Tasa de morosidad en créditos al consumo en España en el primer trimestre de 2026

El Banco de España ha publicado las estadísticas de morosidad correspondientes al primer trimestre de 2026, ofreciendo una imagen detallada del comportamiento de los impagados en el segmento de crédito al consumo. Los datos muestran una tasa de morosidad agregada del 5,8% para los préstamos al consumo, lo que supone una ligera mejora respecto al 6,1% registrado al cierre de 2025 pero aún por encima de los niveles prepandemia.

Evolución por tipo de producto

El análisis por tipo de producto revela divergencias importantes. Los préstamos personales de importe medio-alto —entre 5.000 y 30.000 euros— muestran la tasa de morosidad más contenida, en torno al 4,2%, reflejo de que suelen concederse a perfiles con mayor estabilidad económica y pasan por procesos de evaluación más rigurosos. Por el contrario, los minicréditos y préstamos de plazo muy corto presentan tasas de impago que superan el 12% en algunos segmentos, lo que pone de manifiesto el riesgo más elevado asociado a este tipo de productos.

Las tarjetas de crédito revolving, que el supervisor lleva varios años vigilando de cerca, mantienen una tasa de morosidad del 7,3%, sin cambios significativos respecto al trimestre anterior. El Banco de España reitera su preocupación por el elevado coste financiero de estos productos y recuerda a los consumidores la importancia de revisar periódicamente las condiciones de sus tarjetas.

Perfil del deudor en mora

Los datos desagregados por perfil de deudor muestran que la morosidad afecta de forma desproporcionada a determinados colectivos. Los trabajadores con contratos temporales o en situación de autoempleo presentan una probabilidad de impago un 40% superior a la de los asalariados con contrato indefinido. Los jóvenes de entre 18 y 30 años, que acceden al crédito con mayor frecuencia a través de plataformas digitales y con historiales crediticios reducidos, muestran también tasas de morosidad superiores a la media.

Geográficamente, las comunidades autónomas con mayores tasas de paro registran niveles de morosidad más elevados. Canarias, Andalucía y Extremadura encabezan el ranking por tasa de impago en crédito al consumo, mientras que el País Vasco, Navarra y Madrid presentan las cifras más contenidas.

Impacto de la bajada de tipos en la morosidad

La tendencia bajista de los tipos de interés, que ha llevado al Euríbor por debajo del 2,5% en el primer semestre de 2026, ha tenido un efecto moderador sobre la morosidad en los créditos de tipo variable. Sin embargo, los analistas advierten de que el efecto positivo de la bajada de tipos tarda en trasladarse de forma efectiva a la morosidad, ya que muchos prestatarios que entraron en dificultades financieras cuando los tipos eran más altos no han podido recuperarse todavía.

Adicionalmente, la bajada de tipos incentiva la concesión de nuevos créditos a perfiles de mayor riesgo, lo que podría presionar al alza la morosidad futura si las entidades no mantienen criterios de evaluación suficientemente rigurosos. El Banco de España ha advertido expresamente de este riesgo en su último informe de estabilidad financiera.

Perspectivas para el resto de 2026

El organismo supervisor prevé que la tasa de morosidad en crédito al consumo se mantenga estable o mejore ligeramente durante el segundo semestre de 2026, siempre que el mercado laboral no experimente un deterioro significativo. La creación de empleo sostenida durante los primeros meses del año y la moderación de la inflación son factores que contribuyen a reducir la presión financiera sobre los hogares.

No obstante, el Banco de España mantiene la alerta sobre ciertos segmentos, en particular los préstamos concedidos por entidades no bancarias con estándares de evaluación menos rigurosos. La supervisión de estas entidades se intensificará en el segundo semestre, con inspecciones temáticas centradas específicamente en los procesos de evaluación de la solvencia del deudor.