Nueva circular del Banco de España regula la publicidad de créditos rápidos y préstamos online
Equipo Editorial CréditoLab
Especialistas en finanzas personales y crédito al consumo en mercados hispanohablantes.
El Banco de España ha publicado una nueva circular que establece requisitos más estrictos sobre la información que deben incluir los anuncios de productos de crédito rápido y préstamos al consumo. La norma obliga a mostrar la TAE de forma destacada y prohíbe mensajes que minimicen los riesgos del endeudamiento.
El Banco de España ha dado luz verde a la Circular 3/2026, sobre normas de conducta en la comunicación comercial de productos de crédito al consumo y microcréditos. La norma, publicada en el Boletín Oficial del Estado el 25 de junio de 2026, entrará en vigor el próximo 1 de octubre y afecta a todas las entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito y plataformas de préstamo entre particulares supervisadas por el organismo.
El texto exige que cualquier comunicación publicitaria de un producto de crédito, ya sea en medios digitales, televisión, radio, prensa escrita o redes sociales, incluya de forma clara y visible la tasa anual equivalente (TAE), el importe total del crédito, el número y cuantía de las cuotas, y el coste total para el prestatario. Estas menciones deberán aparecer con un tamaño de letra no inferior al utilizado en el resto del mensaje y con el mismo tiempo de exposición que el elemento principal del anuncio.
Uno de los aspectos más novedosos de la circular es la prohibición expresa de determinadas prácticas publicitarias. Entre ellas, el uso de expresiones como "sin intereses", "gratis" o "sin coste" cuando el préstamo conlleve cualquier tipo de comisión o cargo, así como afirmaciones que vinculen la contratación del crédito a la mejora del bienestar económico o la resolución inmediata de problemas financieros sin advertir de los riesgos asociados. También se veta el uso de técnicas de urgencia artificial, como cronómetros o mensajes que insten a contratar "ahora o nunca".
La normativa introduce, además, la obligación de incluir en toda publicidad digital un enlace directo al simulador de crédito del organismo financiero, donde el potencial cliente pueda calcular el coste real del préstamo antes de solicitarlo. Esta medida se inspira en las recomendaciones de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) publicadas en enero de 2026 sobre publicidad responsable de productos financieros.
Las sanciones por incumplimiento podrán alcanzar los 500.000 euros por infracción grave, y hasta 1 millón de euros en caso de reincidencia o de campaña publicitaria con alcance masivo. El Banco de España ha anunciado que reforzará su equipo de supervisión de comunicaciones comerciales con doce nuevos inspectores especializados en medios digitales para garantizar el cumplimiento efectivo de la circular.
Fuente: Banco de España
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Preguntas frecuentes sobre finanzas
¿Cómo puedo verificar si una financiera está autorizada por Banco de España?
Banco de España publica en su sitio web oficial la lista de entidades autorizadas. Antes de firmar cualquier contrato de crédito, verifica que el prestamista esté registrado.
¿Qué puedo hacer si no estoy de acuerdo con las condiciones de un préstamo aprobado?
Tienes derecho de desistimiento según la normativa de España. Si tienes una reclamación, puedes acudir a Banco de España o al Servicio de Atención al Cliente de la entidad.
¿Los cambios en los tipos de interés de Banco de España me afectan de inmediato?
Depende del tipo de préstamo. Los préstamos a tipo variable referenciados al Euríbor u otros índices se actualizan según lo establecido en el contrato. Los de tipo fijo no se modifican.
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