La Tasa de Impago en Microcréditos en España Sube al 8,4% en el Segundo Trimestre de 2026

El Banco de España ha publicado en su Boletín Estadístico correspondiente al segundo trimestre de 2026 los datos de morosidad del segmento de microcréditos, entendidos como préstamos al consumo de importe inferior a 1.000 euros con plazo de devolución no superior a 90 días. La tasa de impago se situó en el 8,4%, frente al 7,1% registrado en el segundo trimestre de 2025 y al 8,0% del trimestre anterior.

Causas del aumento de la morosidad

El incremento de la morosidad se explica por una combinación de factores: el aumento del coste de la vida que presiona los presupuestos de los hogares con ingresos más bajos, el crecimiento del volumen total de microcréditos concedidos (que amplía la base sobre la que se calcula el ratio) y la mayor actividad de plataformas que atienden perfiles de mayor riesgo, atraídas por los márgenes elevados del segmento.

Por tipo de entidad, las plataformas fintech especializadas en microcréditos registran una tasa de impago del 10,2%, frente al 5,8% de los bancos y cajas que ofrecen productos similares. Esta diferencia refleja, en parte, el acceso a mejores datos de historial crediticio por parte de las entidades bancarias a través de sus propias bases de datos de clientes.

Postura del supervisor y efecto en los solicitantes

El Banco de España señala en el informe que el aumento de la morosidad no compromete por el momento la estabilidad del sector, dado el reducido importe medio de cada operación (340 euros) y la diversificación de las carteras. Sin embargo, advierte que si la tasa de impago supera el 10% de forma sostenida, podría revisar los requisitos de capital aplicables a este tipo de activos.

Para los consumidores, los datos tienen implicaciones prácticas: el endurecimiento de los criterios de aprobación por parte de las plataformas como respuesta al aumento de la morosidad puede reducir la tasa de aceptación de nuevas solicitudes, especialmente para perfiles que ya tienen un microcrédito activo o que han registrado retrasos en pagos anteriores.

El Banco de España recuerda que, ante un repunte de la morosidad, las entidades reguladas están obligadas a reforzar sus provisiones contables conforme a la normativa de solvencia, lo que en la práctica encarece el coste de capital de conceder nuevos microcréditos y puede trasladarse parcialmente a la TAE ofrecida a nuevos solicitantes. Para el consumidor, la recomendación del supervisor es la misma de siempre: solicitar solo el importe que se puede devolver con certeza en el plazo pactado, evitando la renovación sucesiva de microcréditos como forma de cubrir necesidades de liquidez recurrentes.