Tasa de mora del crédito al consumo en España en junio de 2026: datos y análisis

La tasa de morosidad del crédito al consumo en España ha repuntado ligeramente en el segundo trimestre de 2026. Según los datos provisionales del Banco de España correspondientes a mayo de 2026, el porcentaje de créditos dudosos sobre el total de crédito al consumo se situó en el 5,8%, frente al 5,4% registrado en diciembre de 2025. El dato supone el nivel más alto desde el primer trimestre de 2022, aunque se mantiene muy por debajo de los máximos históricos del 11,4% alcanzados durante la crisis de 2013.

Por qué sube la morosidad en 2026

El Banco de España identifica varios factores detrás de este incremento moderado. En primer lugar, el crecimiento del crédito al consumo en los últimos dos años significa que hay más préstamos en circulación, lo que estadísticamente aumenta la base sobre la que se calculan los impagos. En segundo lugar, la persistencia de una inflación del 2,2% en mayo ha erosionado la capacidad de pago de los hogares con rentas más bajas, especialmente en lo que respecta a los créditos de mayor coste.

Un tercer factor es la expansión del BNPL sin regulación adecuada hasta la entrada en vigor de la nueva normativa. Muchos consumidores han acumulado varios aplazamientos simultáneos en distintas plataformas sin que ninguna entidad tuviera visión completa del endeudamiento total. La reforma legal prevista para finales de 2026 debería corregir esta situación.

Segmentos más afectados

La morosidad no se distribuye de manera uniforme. Los préstamos de importe inferior a 5.000 euros y plazo inferior a 24 meses presentan tasas de impago cercanas al 8,2%, según el Banco de España. En contraste, los préstamos para vehículos y los créditos hipotecarios mantienen tasas de mora inferiores al 3%. Los prestatarios más jóvenes (18-30 años) y los trabajadores con contratos temporales concentran la mayor parte del incremento de impagos.

Cómo afecta esto a los solicitantes de crédito

El repunte de la mora ha llevado a algunas entidades a endurecer sus criterios de concesión para determinados perfiles. Los bancos y fintech han elevado los umbrales mínimos de scoring para créditos sin garantías, y en algunos casos han reducido los importes máximos disponibles para nuevos clientes sin historial previo con la entidad. Si estás buscando un crédito personal y quieres conocer las condiciones actuales del mercado, consulta nuestra comparativa de créditos al consumo con las ofertas más competitivas disponibles en junio de 2026.

Medidas de las entidades para reducir la mora

Ante el incremento de impagos, varias entidades han reforzado sus unidades de gestión temprana de la morosidad, ofreciendo reestructuraciones de deuda voluntarias antes de que los créditos pasen a situación dudosa. El Banco de España recomienda a los consumidores que prevean dificultades de pago que contacten con su entidad de forma proactiva. Refinanciar un préstamo puede resultar más ventajoso que acumular intereses de demora. Nuestra calculadora de refinanciación puede ayudarte a comparar el coste de distintas alternativas antes de tomar una decisión.

Perspectivas para el segundo semestre

Los analistas del Banco de España consideran que la tasa de mora podría estabilizarse en el entorno del 6% al cierre de 2026, siempre que el mercado laboral mantenga su solidez y el Euríbor no experimente repuntes inesperados. La plena aplicación de la nueva Ley de Crédito al Consumo, prevista para principios de 2027, debería contribuir a una evaluación más rigurosa de la solvencia y, con ello, a una reducción estructural de los impagos en el medio plazo.