La Tasa de Mora en Crédito al Consumo en España Baja al 5,1% en el Primer Trimestre de 2026

Los datos publicados por el Banco de España para el primer trimestre de 2026 muestran que la tasa de morosidad en el crédito al consumo ha descendido al 5,1%, su nivel más bajo desde el cuarto trimestre de 2019 y por debajo del 5,8% registrado en el primer trimestre de 2025.

El descenso se atribuye principalmente a la mejora sostenida del empleo (la tasa de paro en España alcanzó el 10,2% en marzo de 2026, por debajo del 11,5% de un año antes) y a la moderación de la inflación, que ha aliviado la presión sobre los presupuestos familiares.

Microcréditos: la excepción con mayor morosidad

Sin embargo, los analistas advierten que el segmento de microcréditos (importes menores de €1.000 y plazo inferior a 90 días) mantiene una tasa de mora específica del 12-18%, significativamente superior a la media, reflejando el perfil de mayor riesgo de este segmento.

Supervisión y obligaciones de evaluación de solvencia

El Banco de España recuerda que estos datos agregados no eximen a las entidades de sus obligaciones individuales de evaluación de solvencia recogidas en la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo, y advierte de que una mejora general de la morosidad no debe interpretarse como una relajación generalizada de los criterios de concesión. El organismo seguirá publicando estos datos trimestralmente desglosados por tipo de producto (préstamo personal, tarjeta revolving, microcrédito), lo que permite a los consumidores comparar el riesgo relativo de cada segmento antes de solicitar financiación.

Los analistas del sector destacan que la brecha entre la morosidad general (5,1%) y la del segmento de microcréditos (12-18%) responde a la propia naturaleza del producto: al concederse a perfiles con menor historial crediticio o ingresos más irregulares, el riesgo asumido por el prestamista es estructuralmente mayor, lo que también explica por qué la TAE de estos productos se sitúa muy por encima de la de un préstamo personal bancario convencional. El Banco de España recomienda a los consumidores que consulten su situación en la CIRBE y valoren su nivel de endeudamiento antes de solicitar financiación adicional, especialmente en el segmento de menor importe donde la tasa de impago es más elevada.

Próximos informes y desglose autonómico

El organismo publicará el próximo informe trimestral en octubre de 2026, incluyendo por primera vez un desglose adicional por comunidad autónoma que permitirá identificar con más precisión las zonas donde la morosidad en crédito al consumo se mantiene por encima de la media nacional. Este nivel de detalle adicional será especialmente útil para las entidades que ajustan su política de riesgo por zona geográfica dentro del territorio nacional.