Cómo funciona la verificación de identidad digital en la solicitud de crédito online

La contratación de un préstamo rápido de forma completamente digital exige, como contrapartida a su rapidez, mecanismos robustos de verificación de identidad que protejan tanto al solicitante como a la entidad frente al fraude. Estos procesos se han convertido en un estándar habitual del sector fintech.

Entre las técnicas más extendidas para confirmar la identidad de un solicitante en un proceso completamente online se encuentran la validación del documento de identidad mediante fotografía o escaneo, la comparación biométrica facial frente al documento aportado, y en algunos casos, la verificación mediante una pequeña transferencia bancaria de origen desde una cuenta a nombre del solicitante.

Estos mecanismos cumplen una doble función que conviene entender:

• Protegen al usuario legítimo frente a la suplantación de identidad y el fraude en su nombre.
• Permiten a la entidad cumplir con sus obligaciones normativas de prevención del blanqueo de capitales y conocimiento del cliente.

Para el usuario, un proceso de verificación de identidad sólido no debería percibirse como un obstáculo, sino como una señal de que la plataforma opera conforme a los estándares exigidos. De hecho, la ausencia total de verificación de identidad en una solicitud de crédito puede ser, en sí misma, motivo de desconfianza hacia la plataforma.

Desde CréditoLab recomendamos desconfiar de cualquier plataforma que ofrezca crédito sin ningún tipo de verificación de identidad, y comprobar siempre que los datos personales se transmiten a través de canales seguros y cifrados antes de completar cualquier solicitud.