Amortizazio Aurreratua
Mailegu baten itzulketa osoa edo partziala, mugaeguna baino lehen egina.
Amortizazio aurreratua kontratuan itundutako mugaeguna baino lehen mailegu baten itzulketa osoa edo partziala da. Maileguhartzaileari zor bizia eta, ondorioz, etorkizuneko interesak murrizteko aukera ematen dio, nahiz eta finantza-erakundeari konpentsazio-komisio bat ordaindu behar izan diezaion.
Bi modalitate daude:
- Amortizazio aurreratu osoa: mailegua osorik likidatzea mugaeguna baino lehen.
- Amortizazio aurreratu partziala: kapitalaren zati bat itzultzea, hileroko kuota edo geratzen den epea murriztuz, maileguhartzaileak aukeratzen duenaren arabera.
Espainiako araudiak, Kontsumo Kredituari buruzko 2008/48/CE Zuzentaraua transposatuz, amortizazio aurreratuko komisioak mugatzen ditu:
- Mugaeguneratzeko 12 hilabete baino gehiago geratzen bada: aurreratuki amortizatutako kapitalaren gehienezko komisioa %1ekoa da.
- 12 hilabete edo gutxiago geratzen bada: gehienezko komisioa %0,5ekoa da.
- Hipoteka-maileguetan 5/2019 Legeak arautzen dituen muga ezberdinak aplikatzen dira.
Amortizazio aurreratua errentagarria den jakiteko, etorkizuneko interesetan aurrezten dena eta komisioaren kostua alderatu behar dira. Maileguaren interes-tasak diruaren errentagarritasun alternatiboa gainditzen badu, amortizazio aurreratua normalean finantzialki abantailatsua izaten da.
Maileguhartzaileak idatziz jakinarazi behar du aurreratuki amortizatzeko asmoa, kontratuan ezarritako aurrerapenarekin, normalean 1 eta 30 egun artean.
Amortizazio partzialean, maileguhartzaileak bi ondorio ezberdinen artean aukera dezake, eta aukerak ondorio finantzario oso ezberdinak ditu: hileroko kuota murriztea jatorrizko epea mantenduz, hilez hileko karga finantzarioa arintzen duena baina maileguaren ezeztapena bizkortzen ez duena; edo epea murriztea kuota mantenduz, hileroko ordainketa bera mantentzen duena baina kredituaren iraupen osoa laburtu eta metatutako interesetan aurrezpen handiagoa sortzen duena. Maileguaren kostu osoa gutxienera murriztu nahi duenarentzat, epea murriztea izaten da normalean aukerarik eraginkorrena, nahiz eta hileroko ordainketa-ahalegin bera mantentzea eskatzen duen.
Mikrokredituetan eta lineako mailegu azkarretan, amortizazio aurreratua bereziki erraza izaten da eta, kasu askotan, komisiorik gabe, epe laburreko eragiketak direlako, maileguhartzaileak likidezia duen bezain laster likidatzeko pentsatuak, honek zuzenean murrizten duelako kostu osoa interesak sortzen diren egun-kopurua laburtuz. Aurreratuki amortizatu baino lehen, komeni da erakundeari idatziz eskatzea likidatu beharreko zenbateko zehatza, zor biziaren kapitala, orain arte sortutako interesak eta, hala badagokio, aplikagarria den komisioa barne, eragiketa jatorrizko egutegia mantentzea baino benetan abantailatsuagoa dela egiaztatzeko. Kontsultatu sarrera osoa gaztelaniaz Amortización Anticipada (CréditoLab)-en.
Ohiko galderak
Zein da amortizazio aurreratuagatiko gehienezko komisioa legearen arabera?
Amortizatutako kapitalaren %1 mugaeguneratzeko 12 hilabete baino gehiago geratzen badira, eta %0,5 12 hilabete edo gutxiago geratzen badira.
Zein desberdintasun dago kuota murriztu eta epea murriztu artean amortizazio partzialean?
Kuota murrizteak hileroko ordainketa arintzen du ezeztapena bizkortu gabe, epea murrizteak berriz kuota bera mantentzen du baina iraupen osoa laburtzen du eta interesetan aurrezpen handiagoa sortzen du.
Zenbat aurrerapenez jakinarazi behar dut aurreratuki amortizatu aurretik?
Kontratuan ezarritakoarekin, normalean 1 eta 30 egun arteko idatzizko aurrerapenarekin.