Berandutza-korrituak

Berandutza-korrituak mailegua itundutako mugaegunean itzultzen ez duzunean aplikatzen den karga gehigarria dira. Ohiko interesetik independenteak dira eta askoz altuagoak izan ohi dira, kobrantza-arriskua konpentsatzen dutelako.

Espainian, berandutze-korrituak legez mugatuta daude klausula abusiboetatik babesteko: kontsumo-mailegetan, gehienez legezko interesaren 2,5 aldiz; hipoteketan, gehienez itundutako interes arruntaren gaineko 3 puntu.

Berandutza egunero kalkulatzen da zor bizian, beraz zenbat eta denbora gehiago igaro ordaindu gabe, orduan eta zor handiagoa metatzen da. Epe jakin bat igaro ondoren (normalean 30-60 egun), prestamistak zorra ASNEFen inskriba dezake.

Berandutza saihesteko: jarri harremanetan prestamistarekin mugaeguna baino lehen luzapen bat itundu­tzeko, ia beti berandutzan sartzea baino merkeagoa.

Zehazki, zer gertatzen da urrats bakoitzean ordainketa bat huts egiten denean? Lehenik, mugaeguna igaro eta hurrengo egunetik aurrera berandutza-korrituak metatzen hasten dira egunero zor bizian, gehienez legez ezarritako mugarekin (kontsumo-mailegetan, legezko interesaren 2,5 aldiz). Bigarrenik, prestamistak gutxienez 15-30 eguneko epea ematen dizu zorra arazteko, aldez aurretik gutun ziurtatu edo burofax bidez jakinarazita —ASNEFen inskribatzeko baldintza bera. Hirugarrenik, epe hori igaro eta zorra ordaindu gabe jarraitzen badu, 30-60 egunera prestamistak zorra ASNEFen inskriba dezake, non gehienez bost urtez iraungo duen mugaegunetik, RGPD eta LOPDGDDren arabera.

Adibide zenbatekoetan: 300 €ko mikrokreditu bat mugaeguneratuta uzten baduzu, berandutza-korrituak kapital pendientearen gainean kalkulatzen dira egunero, ez jatorrizko kapital osoaren gainean soilik behin, beraz zorra progresiboki hazten da geldirik utzi arren. Horregatik, luzapen bat eskatzea (normalean maileguaren zenbatekoaren %5-15) ia beti merkeagoa da epe luzera, berandutzak eguneroko errekarguak metatzen baititu denbora mugarik gabe zorra ordaindu arte. Zalantzarik izanez gero, jarri beti harremanetan prestamistarekin mugaeguna baino lehen, isilik utzi beharrean.

Berandutzan luzaroan egoteak beste ondorio batzuk ere baditu: kobrantza-departamenduen deiak eta gutunak jasotzea, berreskuratze-kostu gehigarriak fakturatzea kontratuak hala aurreikusten badu, eta, azkenean, zorra hirugarren bati (kobrantza-enpresa bati) lagatzea, honek berak ere zure datuak trata ditzakeelarik legez ezarritako mugen barruan. ASNEFen inskribatuta egoteak zaildu egiten du etorkizunean beste mailegu batzuk lortzea banku tradizionaletan, nahiz eta luzapena eskatuz gero egoera hori guztiz saihestu daitekeen, kostu txikiagoarekin eta erregistro negatiborik gabe.