Luzapena

Luzapena (edo berritzea) mailegu baten epearen luzapena da, aldi gehigarri baterako (normalean 7, 14 edo 30 egun gehiago), jatorrizko mugaeguna iritsi baino lehen itundua. Lineako mikrokreditu-prestamista gehienek eskaintzen duten tresna da, garaiz ordaindu ezin duen bezeroari denbora emateko.

Espainiako kostu tipikoa: eskatutako luzapen bakoitzeko maileguaren zenbatekoaren %5–15, une horretara arte sortutako interesei gehituta. Prestamista batzuek jarraian egin daitezkeen luzapen kopurua mugatzen dute (adibidez, gehienez 2 edo 3).

Normalean prestamistaren webgunean edo aplikazioan bezero-arean eskatzen da. Prozesua azkarra eta automatizatua izan ohi da, kaudimenaren berrebaluaziorik behar ez duelako.

Luzapena ia beti merkeagoa da mailegua berandutzan sartzen uztea baino, berandutzak eguneroko errekarguak metatzen dituelako eta ASNEF fitxategian amaitu dezakeelako.

Adibide zenbatekoetan: 300 €ko mikrokreditu bat 30 egunetarako eskatu baduzu eta mugaeguna iritsi arte ezin baduzu ordaindu, luzapen bat eskatzeak zenbateko horren %5-15 kostatuko dizu (15-45 € tartean, adibidez), une arte metatutako interesei gehituta. Aldiz, ordaindu gabe uzten baduzu, berandutza-korrituak egunero metatzen dira zor bizian, legezko mugaraino (kontsumo-mailegetan, legezko interesaren 2,5 aldiz arte), eta 30-60 egun igaro ondoren ASNEFen inskriba zaitzakete. Kalkulu sinple batek erakusten du luzapena, ia beti, askoz merkeagoa dela epe luzera.

Kontuan hartu beharreko baldintzak luzapena eskatzerakoan: prestamista batzuek luzapen jarraituen kopurua mugatzen dute (adibidez, gehienez 2 edo 3 mailegu berean), eta batzuek eskaera onartu aurretik kaudimen-egiaztapen arin bat egin dezakete berriro ere ez-ordainketa errepikatuaren arriskua kudeatzeko. Garrantzitsua da eskaera egitea mugaeguna baino gutxienez 24-48 ordu lehenago, kudeaketa-denbora behar duten prestamistek eskaera garaiz prozesatu ahal izateko. Luzapenaren baldintza berriak (epe berria, kostua, ordaindu beharreko guztizkoa) idatziz jasotzen dira normalean, jatorrizko kontratuaren eranskin gisa, eta bezeroak berariaz onartu behar ditu sinatu edo klikatu aurretik.

Ohartu behar da luzapenak ez duela zure kapital pendientea murrizten, epea baino ez du luzatzen eta une horretara arteko interesak likidatzen ditu: hurrengo mugaegunean berriro itzuli beharko duzu kapital osoa (edo hurrengo luzapenaren kostua ordaindu). Horregatik, luzapena behin baino gehiagotan errepikatzeak kostu metagarria sor dezake, nahiz eta beti ere berandutzan sartzea baino merkeagoa izan. Zure ekonomia egonkortu bitartean tresna erabilgarria da, baina ez da konponbide iraunkorra zorpetze-arazo egituratuentzat.