Aforo Crediticio
Definición
Aforo Crediticio: Porcentaje del valor de una garantía que un banco mexicano está dispuesto a prestar.El aforo crediticio (o simplemente "aforo") es el porcentaje del valor de un bien o garantía que una institución financiera en México está dispuesta a otorgar como crédito. Por ejemplo, si un banco aplica un aforo del 70% sobre un vehículo valuado en $200,000 MXN, el monto máximo de préstamo sería de $140,000 MXN.
El aforo se utiliza principalmente en:
- Créditos con garantía prendaria (autos, maquinaria)
- Créditos hipotecarios (relación préstamo-valor o "loan to value")
- Líneas de crédito empresarial garantizadas con inventario o cuentas por cobrar
El nivel de aforo depende del tipo de activo, su liquidez y volatilidad de valor: bienes inmuebles suelen tener aforos altos (70-90%), mientras que bienes con depreciación rápida (vehículos usados, equipo) reciben aforos más conservadores (40-60%).
Relación con el riesgo: un aforo bajo protege al prestamista ante caídas en el valor de la garantía o dificultades para rematarla en caso de impago. Para el solicitante, un aforo bajo significa que necesita un bien de mayor valor para obtener el monto deseado.
En el contexto de préstamos PDL y microcréditos, el aforo rara vez aplica porque estos son mayoritariamente quirografarios (sin garantía). Sin embargo, el concepto es relevante si comparas alternativas con garantía —como créditos prendarios sobre vehículo— frente a préstamos rápidos sin garantía: estos últimos compensan la ausencia de aforo con tasas y CAT más elevados.
Antes de aceptar un crédito con garantía, solicita por escrito el porcentaje de aforo aplicado y las condiciones de valuación del bien.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Aforo Crediticio
¿Qué significa "Aforo Crediticio" en el contexto de los préstamos en México?
El término "Aforo Crediticio" se utiliza en el sector financiero de México con el significado explicado arriba. La normativa de CONDUSEF lo regula específicamente para el mercado local.
"Aforo Crediticio" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Aforo Crediticio" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Aforo Crediticio" al coste total del préstamo?
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