CAT
Definición
CAT: Costo Anual Total — coste real anual de un crédito.El CAT (Costo Anual Total) es el indicador oficial en México para comparar el coste real de productos crediticios, regulado y publicado por el Banco de México (Banxico) conforme a la Circular 21/2009 y sus modificaciones. Incluye todos los conceptos que componen el coste real de un crédito: intereses ordinarios, comisiones (apertura, administración, disposición), primas de seguros obligatorios vinculados al préstamo e IVA sobre esos conceptos.
El CAT es la métrica más fiable para comparar préstamos entre distintas financieras, más que la tasa de interés nominal aislada, porque obliga a expresar en un solo número todos los costes asociados. Por ley (Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros), los prestamistas deben publicarlo de forma visible en toda su publicidad, en la página de simulación del crédito y en el contrato firmado.
En microcréditos online el CAT suele ser muy alto (a veces superior al 500% o incluso más) por la corta duración del préstamo. Esto es esperado matemáticamente — el CAT proyecta anualmente lo que pagarías si mantuvieras las mismas condiciones diarias durante 365 días, aunque el préstamo real dure solo unos días o semanas. Lo relevante para decidir no es el porcentaje anualizado sino el monto total en pesos que pagarás por el crédito concreto que solicitas.
Banxico publica trimestralmente el CAT promedio del mercado por tipo de producto (tarjetas de crédito, crédito personal, microcrédito), lo que te permite comparar si una oferta concreta está por encima o por debajo del promedio de su categoría. Calcula el CAT estimado de un préstamo con nuestra calculadora.
💡 Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre CAT
¿Qué significa "CAT" en el contexto de los préstamos en México?
El término "CAT" se utiliza en el sector financiero de México con el significado explicado arriba. La normativa de CONDUSEF lo regula específicamente para el mercado local.
"CAT" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "CAT" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "CAT" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "CAT" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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