Aval (México)

El aval en México es la figura jurídica mediante la cual una tercera persona —el avalista— se compromete solidariamente a responder por el cumplimiento de una obligación de pago si el deudor principal no lo hace. En el ámbito crediticio mexicano, el aval es una garantía personal que no requiere la constitución de un bien como colateral, a diferencia de la garantía prendaria o hipotecaria.

El marco legal del aval en títulos de crédito se regula en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC), artículos 109 a 116. En contratos de mutuo simple (préstamos personales), la figura equivalente es el obligado solidario o fiador, cuya responsabilidad se define en el Código Civil Federal, artículo 1987 y siguientes.

Características clave del aval en México:

• Responsabilidad solidaria: el acreedor puede exigir el pago indistintamente al deudor principal o al aval, sin necesidad de agotar primero acciones contra el deudor.
• Impacto en Buró de Crédito: si el deudor principal incumple y el aval es requerido, el crédito puede reportarse negativamente en el historial de crédito del avalista en el Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
• Capacidad legal: el avalista debe ser mayor de 18 años, con plena capacidad jurídica y, en muchos casos, demostrar ingresos suficientes para cubrir la deuda.
• Duración: el aval persiste durante toda la vigencia del crédito, incluyendo las prórrogas, salvo pacto en contrario.

En los productos de préstamos personales digitales (PDL), el aval es menos común dado que el monto es pequeño y el plazo corto. Sin embargo, en créditos de nómina de mayor cuantía, SOFOM o productos FONACOT, el aval puede ser requerido si el solicitante no alcanza el nivel de ingreso mínimo o tiene un score bajo en el buró.

Ser aval es una responsabilidad financiera significativa. Antes de avalar un crédito, verifica que el deudor tiene capacidad real de pago, solicita una copia del contrato y consulta el historial de buró del solicitante si te lo permite. Si el deudor incumple, tendrás el derecho de repetición: reclamar al deudor lo que pagaste en su lugar.