Aval / obligado solidario en México

Diferencia entre aval y obligado solidario

Aunque en el lenguaje cotidiano se usan como sinónimos, en México tienen matices jurídicos:

• Aval: figura propia de los títulos de crédito (pagarés, letras de cambio) regulada por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. El avalista garantiza el pago del documento.
• Obligado solidario: persona que, conforme al Código Civil, se obliga junto con el deudor principal a responder de la totalidad de la deuda. El acreedor puede exigir el pago indistintamente a cualquiera de ellos desde el primer incumplimiento.

Alcance de la responsabilidad

Tanto el aval como el obligado solidario responden con su patrimonio. En la práctica, muchas instituciones en México exigen un obligado solidario para créditos personales, de nómina o arrendamientos cuando el solicitante no cumple por sí solo los requisitos de ingresos o historial. Si el deudor no paga, la institución puede cobrar directamente al obligado solidario sin necesidad de agotar primero la cobranza contra el deudor principal.

Impacto en el Buró de Crédito

El compromiso como aval u obligado solidario se reporta al Buró de Crédito y computa como parte del riesgo del garante. Esto significa que, mientras la deuda esté vigente, puede reducir la capacidad del garante para obtener crédito propio. Si el deudor incumple, el atraso afecta también el historial del obligado solidario. La CONDUSEF recomienda evaluar con cuidado la solvencia del acreditado antes de aceptar esta responsabilidad.

Recomendaciones antes de firmar

Antes de convertirse en aval u obligado solidario conviene leer el monto total garantizado, el plazo, la tasa y las condiciones de la tasa moratoria, así como confirmar si existe seguro que cubra el saldo en caso de fallecimiento o desempleo del deudor.