Aval Solidario

El aval solidario es una figura jurídica mediante la cual una tercera persona —el avalista— se compromete a responder de la deuda del deudor principal en igualdad de condiciones que este, sin que el acreedor tenga que agotar primero las acciones contra el deudor. En términos prácticos, el aval solidario significa que si el deudor no paga, el acreedor puede reclamar el importe directamente al avalista sin necesidad de demostrar previamente que ha intentado cobrar al deudor principal.

La diferencia fundamental entre el aval solidario y el codeudor radica en su posición jurídica. El codeudor es parte principal del contrato de crédito —ambos son responsables desde el primer momento— mientras que el avalista es un garante externo cuya responsabilidad se activa ante el incumplimiento del deudor principal. Sin embargo, en la práctica del mercado financiero mexicano, los términos suelen usarse de forma indistinta y ambas figuras implican una responsabilidad legal plena.

¿Cuándo solicitan las entidades un aval en México? Principalmente en los siguientes casos:

• Solicitantes con historial crediticio limitado o sin score en el Buró de Crédito.
• Préstamos a personas con ingresos informales o irregulares.
• Créditos empresariales o de nómina para personas en período de prueba.
• Importes elevados en relación con la capacidad de pago del solicitante.

El riesgo para el avalista es máximo: responde con todos sus bienes presentes y futuros si el deudor principal incumple. Además, el impago del deudor principal puede aparecer en el historial crediticio del avalista en el Buró de Crédito, afectando su propia capacidad de obtener financiación. La CONDUSEF recomienda que antes de convertirte en aval, analices en profundidad la situación financiera del deudor y solicites toda la documentación del crédito. También puedes consultar cómo afecta el aval a la garantía prendaria.