Cargo por Incumplimiento
Definición
Cargo por Incumplimiento: Penalización que aplican las financieras mexicanas cuando el deudor no paga en la fecha pactada, regulada por CONDUSEF y CNBV.El cargo por incumplimiento es el cobro adicional que una financiera aplica cuando el deudor no realiza el pago en la fecha acordada en el contrato. En México puede denominarse también "interés moratorio", "cargo por mora" o "penalización por atraso". Es diferente al interés ordinario y puede elevar significativamente el costo total del crédito si no se paga a tiempo.
¿Cuándo se aplica?
El cargo por incumplimiento se activa automáticamente el día siguiente al vencimiento del pago. En microcréditos digitales suele calcularse diariamente sobre el saldo vencido. Algunas financieras otorgan un período de gracia de 1 a 3 días antes de activarlo; esta condición debe estar indicada en el contrato y en el CAT divulgado.
Límites legales
La CONDUSEF y la CNBV supervisan que los cargos por incumplimiento no sean abusivos. Para las SOFOMes reguladas y bancos, los intereses moratorios no pueden exceder 1.5 veces la tasa de interés ordinaria pactada. En créditos personales típicos, si la tasa ordinaria mensual es 8%, la tasa moratoria no debería superar el 12% mensual. La CONDUSEF puede sancionar a financieras que impongan cargos superiores o que no los informen previamente de forma clara.
Cómo reclamar si es abusivo
Si consideras que el cargo por incumplimiento que te cobran es desproporcionado o no estaba informado en el contrato, tienes derecho a reclamar primero ante la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE) de la financiera. Si no obtienes respuesta satisfactoria, puedes presentar una queja formal ante la CONDUSEF de forma gratuita por su portal o en sus oficinas. Guarda siempre el contrato y los estados de cuenta como evidencia.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Cargo por Incumplimiento
¿Qué significa "Cargo por Incumplimiento" en el contexto de los préstamos en México?
El término "Cargo por Incumplimiento" se utiliza en el sector financiero de México con el significado explicado arriba. La normativa de CONDUSEF lo regula específicamente para el mercado local.
"Cargo por Incumplimiento" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Cargo por Incumplimiento" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Cargo por Incumplimiento" al coste total del préstamo?
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