PLD (Prevención de Lavado de Dinero)

La Prevención de Lavado de Dinero (PLD), formalmente enmarcada en la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, es el conjunto de obligaciones que la normativa mexicana impone a las llamadas entidades financieras y a otras actividades vulnerables —bancos, SOFOM, SOFIPO, casas de cambio, plataformas fintech reguladas, entre otras— para prevenir que sus productos y servicios sean utilizados para dar apariencia de legitimidad a recursos de origen ilícito. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) supervisa el cumplimiento de estas obligaciones en el sector financiero.

Aunque el marco de PLD es una obligación institucional, no un trámite que el usuario deba iniciar por su cuenta, sí se traduce en requisitos muy concretos y visibles dentro del proceso de solicitud de un crédito, que a menudo generan dudas o incluso molestia en quienes no conocen su origen regulatorio.

Cómo se manifiesta el PLD en una solicitud de crédito:

• La identificación oficial, la CURP verificable en RENAPO y el comprobante de domicilio que toda institución solicita al abrir una relación crediticia forman parte del proceso de conocimiento del cliente exigido por el marco de PLD
• Para créditos de mayor monto o perfiles considerados de mayor riesgo, la institución puede solicitar información adicional sobre el origen de los recursos con los que se pagará el crédito o sobre la actividad económica del solicitante
• El monitoreo continuo de operaciones puede derivar en solicitudes de actualización de datos incluso después de otorgado el crédito, sin que esto implique necesariamente una sospecha específica sobre el cliente

Entender que estas verificaciones responden a una obligación legal de la institución —y no a una decisión arbitraria— ayuda a interpretar con más calma por qué un banco, SOFOM o plataforma fintech en México solicita cierta documentación adicional antes de aprobar o mantener un crédito.