Usura (México)

La usura en México es la práctica de cobrar intereses excesivos o desproporcionados en un préstamo. A diferencia de Colombia o España, México no tiene un tope legal fijo de tasas de interés — pero el concepto de usura sí tiene respaldo legal y jurisprudencial para declarar nulos contratos con tasas abusivas.

Marco legal en México

El Código Civil Federal prohíbe los pactos usurarios (artículo 2395). La Suprema Corte de Justicia de la Nación ha establecido jurisprudencia sobre tasas de interés desproporcionadas, señalando que el juez puede reducirlas cuando son excesivas en relación con el contexto del mercado.

¿Qué es "excesivo" en México?

No existe un porcentaje fijo. Los tribunales evalúan si el CAT es desproporcionado considerando: el tipo de crédito, el riesgo del deudor, y las condiciones del mercado. El Banxico publica el CAT promedio por producto — si la tasa ofrecida multiplica varias veces ese promedio, puede considerarse abusiva.

¿Qué puedes hacer si crees que la tasa es usuraria?

• Presenta queja ante la CONDUSEF.
• Solicita revisión del contrato a un abogado especialista.
• En caso de demanda judicial, alega la excepción de usura.

Criterios que consideran los jueces

La Primera Sala de la Suprema Corte de Justicia de la Nación ha fijado, en tesis de jurisprudencia sobre el artículo 2395 del Código Civil Federal, una serie de elementos objetivos y subjetivos que el juez debe valorar: el tipo de relación entre las partes, el destino del crédito, el monto, el plazo, la existencia de garantías, las tasas de interés promedio del mercado para créditos similares y las condiciones particulares del deudor. Esto significa que declarar usura no depende solo del porcentaje pactado, sino de un análisis integral caso por caso, lo que hace más incierto —pero también más flexible— el litigio en comparación con países con un tope legal fijo.

Diferencia práctica frente a Colombia y España

A diferencia de la tasa de usura fija que certifica mensualmente la Superintendencia Financiera en Colombia, o del criterio jurisprudencial consolidado en España tras el caso revolving, en México cada juez tiene mayor margen de interpretación, por lo que el resultado de una demanda puede variar según el tribunal. Esto hace especialmente valiosa la asesoría de un abogado con experiencia en litigios de usura antes de iniciar cualquier acción legal, y refuerza la importancia de comparar el CAT de tu crédito con el promedio de mercado publicado por Banxico como primer indicio objetivo.