CONDUSEF Refuerza los Derechos de los Consumidores para Consultar el Buró de Crédito

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) emitió un comunicado reforzando los derechos de los ciudadanos mexicanos respecto al acceso gratuito a su historial en el Buró de Crédito. Según la normativa vigente, cada persona tiene derecho a solicitar su Reporte de Crédito Especial (RCE) una vez cada doce meses sin costo alguno.

El organismo destacó que este derecho está garantizado por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y que ninguna institución financiera puede cobrar por la consulta básica anual. El reporte incluye el detalle de todos los créditos activos e inactivos, pagos realizados, saldos pendientes y posibles alertas de fraude registradas en el sistema.

Para ejercer este derecho, los consumidores pueden ingresar directamente al portal oficial de Buró de Crédito en línea, presentar una solicitud por escrito ante la sociedad de información o acudir a las oficinas de atención al público. La respuesta debe proporcionarse en un plazo no mayor a cinco días hábiles.

La CONDUSEF también recordó que las personas tienen derecho a impugnar información incorrecta en su historial. En caso de detectar un error, se puede presentar una reclamación directamente ante la sociedad de información crediticia, la cual tiene la obligación de investigar y corregir los datos en un período establecido por la ley.

Adicionalmente, el organismo alertó sobre prácticas irregulares de algunas empresas que cobran por servicios que en realidad son gratuitos. La CONDUSEF instó a los ciudadanos a denunciar este tipo de conductas a través del SINE (Sistema Nacional de Quejas y Reclamaciones) o por medio de su portal de internet.

Con esta iniciativa, la CONDUSEF busca empoderar a los usuarios financieros mexicanos para que tomen decisiones informadas y ejerzan plenamente sus derechos ante las instituciones crediticias, contribuyendo así a una mayor educación financiera en el país.

Diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito

Es importante que los consumidores comprendan que en México operan dos sociedades de información crediticia autorizadas: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Ambas recopilan y comparten información sobre el comportamiento de pago de los usuarios, pero no siempre contienen exactamente los mismos registros, ya que no todas las instituciones financieras reportan a las dos sociedades por igual. Por esta razón, la CONDUSEF recomienda que, al solicitar el Reporte de Crédito Especial gratuito, los usuarios consideren consultar ambas sociedades para tener una visión completa de su historial, especialmente antes de solicitar un crédito importante como un préstamo hipotecario o automotriz.

El historial que aparece en cualquiera de estas dos sociedades puede influir de manera determinante en las condiciones que ofrecen los prestamistas, incluyendo la tasa de interés aplicable y el monto máximo autorizado. Un score bajo no necesariamente impide el acceso al crédito, pero suele traducirse en condiciones menos favorables, mientras que un historial limpio y con antigüedad favorece negociaciones más ventajosas.

La CONDUSEF también subraya que solicitar el propio reporte de crédito no afecta el score, a diferencia de cuando una institución financiera realiza una consulta con motivo de una solicitud de crédito. Esta distinción es frecuentemente malinterpretada por los consumidores, quienes en ocasiones evitan revisar su historial por temor infundado a perjudicar su calificación crediticia.