Calculadora de Jubilación Perú 2026
Atención — herramienta orientativa
Esta es una estimación orientativa e ilustrativa. NO sustituye el simulador oficial de SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) ni de ONP. Consulta tu situación real en SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) u ONP.
En Perú, el sistema previsional está regulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y se divide en dos regímenes que coexisten: el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), público, administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP), y el Sistema Privado de Pensiones (SPP), administrado por Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) privadas como Prima, Integra, Profuturo y Habitat. Todo trabajador dependiente en Perú debe aportar obligatoriamente a uno de los dos sistemas, y quien recién ingresa al mercado laboral formal debe elegir entre ONP o AFP — una decisión que condiciona buena parte de su futuro previsional.
La ONP funciona bajo un esquema de reparto: los aportes de los trabajadores activos financian las pensiones de los jubilados actuales, y el beneficio se calcula con una fórmula legal que exige un mínimo de años de aportes. El SPP, en cambio, funciona con cuentas individuales de capitalización: cada aporte se invierte en un fondo a nombre del afiliado, y la pensión final depende del saldo acumulado y su rentabilidad a lo largo de los años.
Esta página incluye una calculadora orientativa para hacerte una idea aproximada de tu pensión futura, y una guía detallada sobre cómo elegir entre ONP y AFP según tu situación. Ninguna de las dos herramientas reemplaza el análisis personalizado que puedes obtener directamente con la SBS, la ONP o tu AFP.
La ONP funciona bajo un esquema de reparto: los aportes de los trabajadores activos financian las pensiones de los jubilados actuales, y el beneficio se calcula con una fórmula legal que exige un mínimo de años de aportes. El SPP, en cambio, funciona con cuentas individuales de capitalización: cada aporte se invierte en un fondo a nombre del afiliado, y la pensión final depende del saldo acumulado y su rentabilidad a lo largo de los años.
Esta página incluye una calculadora orientativa para hacerte una idea aproximada de tu pensión futura, y una guía detallada sobre cómo elegir entre ONP y AFP según tu situación. Ninguna de las dos herramientas reemplaza el análisis personalizado que puedes obtener directamente con la SBS, la ONP o tu AFP.
⚠️ Herramienta orientativa y educativa. NO sustituye al simulador oficial.
ONP vs AFP en Perú — ¿cuál me conviene?
Esta es una de las decisiones financieras más consultadas por los peruanos que ingresan al mercado laboral formal, y no existe una respuesta única válida para todos. Aquí tienes una guía general de los factores más relevantes:
ONP (sistema público, reparto)
Ventajas
- Ofrece una pensión definida por ley una vez cumplidos los requisitos, sin depender de la rentabilidad de los mercados financieros.
- Puede ser una opción más predecible para quienes prefieren no asumir riesgo de inversión.
- Suele ser más citada como opción por trabajadores con carreras salariales más estables y cercanas a la edad de jubilación.
Desventajas
- Exige un número mínimo legal de años de aportes para acceder a cualquier pensión; si no se alcanza, no se recupera lo aportado de la misma forma que en una cuenta individual.
- El monto de la pensión está sujeto a topes legales y no siempre refleja el total realmente aportado a lo largo de la vida laboral.
- En caso de fallecimiento del afiliado, el tratamiento del beneficio para los herederos es distinto al de una cuenta individual capitalizada.
AFP (sistema privado, capitalización individual)
Ventajas
- El dinero aportado se acumula en una cuenta a nombre del afiliado, con historial y saldo visibles en todo momento.
- El saldo acumulado puede tener un tratamiento más favorable para los herederos en caso de fallecimiento, al tratarse de una cuenta identificada.
- Puede resultar atractivo para trabajadores jóvenes con un horizonte largo de aportes, donde la rentabilidad acumulada de las inversiones puede jugar a favor.
Desventajas
- La pensión final depende de la rentabilidad de los fondos de inversión, que no está garantizada y puede variar según el ciclo económico.
- Se cobra una comisión de administración (distinta según la AFP elegida) que reduce el rendimiento neto del fondo.
- No ofrece un monto fijo garantizado: el resultado final puede ser mayor o menor al esperado según el desempeño de las inversiones.
En la práctica, muchos asesores previsionales sugieren considerar: cuántos años de aportes te faltan (si son pocos y ya te acercas a la edad legal, la ONP puede ofrecer más certeza); tu tolerancia al riesgo de inversión; y si tienes un horizonte largo de vida laboral por delante (donde la capitalización de una AFP puede beneficiarse del interés compuesto). Existen ventanas legales para cambiarte de un sistema a otro bajo ciertas condiciones de edad y aportes — consulta directamente con la SBS, la ONP o una AFP para saber si calificas y qué te conviene según tu caso particular. Esta sección es educativa y general; no sustituye una asesoría previsional personalizada.
Preguntas frecuentes
¿Esta calculadora reemplaza al simulador oficial de la SBS o la ONP?+
No. Es una herramienta orientativa e ilustrativa con fines educativos. Para una proyección real de tu pensión debes usar el simulador oficial de la SBS, consultar directamente a la ONP (sistema público) o a tu AFP (sistema privado), según corresponda a tu caso.
¿Puedo cambiarme de ONP a AFP o viceversa?+
Existen ventanas legales para el traspaso entre sistemas bajo ciertas condiciones de edad y situación de aportes. Las reglas específicas cambian y deben verificarse directamente con la SBS, la ONP o una AFP, ya que no se replican con precisión en esta página.
¿Qué pasa si no llego a los años mínimos de aportes exigidos por la ONP?+
La ONP exige un número mínimo legal de años de aportes para acceder a una pensión. Si no se alcanza ese mínimo, existen alternativas legales que debes consultar directamente con la ONP o la SBS; esta calculadora no evalúa ese escenario específico.
¿Por qué el resultado se muestra como un rango y no como una cifra exacta?+
Porque se trata de una estimación ilustrativa basada en supuestos simplificados (rentabilidad, comisiones y fórmulas legales reales no están modeladas con precisión). El rango busca evitar transmitir una falsa sensación de exactitud.
¿Las AFP cobran comisión sobre mis aportes?+
Sí, cada AFP cobra una comisión de administración que varía entre entidades y reduce el rendimiento neto acumulado. Compara las comisiones vigentes directamente en el sitio de la SBS o de cada AFP antes de decidir.
¿Qué documentos necesito para consultar mi situación previsional real?+
Generalmente tu DNI y tu número de afiliación (CUSPP en el caso del SPP). Puedes consultar tu historial de aportes y proyecciones directamente en los portales oficiales de la SBS, la ONP o tu AFP.