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CréditoLab

Calculadora de Presupuesto Mensual — Perú 2026

Muchas personas en Perú descubren que tienen un problema de presupuesto solo cuando ya no les alcanza para llegar a fin de mes, y terminan recurriendo a un préstamo urgente para cubrir un gasto que un presupuesto ordenado habría anticipado sin dificultad. La regla 50/30/20 es la forma más práctica de organizar tus ingresos netos mensuales sin necesidad de aplicaciones complicadas ni seguimiento diario: el 50% se destina a necesidades (alquiler, alimentación, transporte, servicios), el 30% a deseos (ocio, salidas, suscripciones) y el 20% restante a ahorro y al pago de cuotas de préstamos que ya tengas activos. Esta calculadora te permite ingresar tus ingresos netos mensuales y tus gastos reales por categoría para comparar de inmediato tu reparto actual frente al benchmark recomendado, y para detectar si estás generando un déficit mensual que se repite mes a mes financiado, muchas veces, con tarjetas de crédito o préstamos informales con tasas muy altas. Cuanto antes identifiques ese desajuste, más fácil será corregirlo ajustando gastos de la categoría "deseos" antes de que se convierta en una deuda estructural. Usa cifras reales de tus últimos movimientos (revisa tu app del banco o tu historial de Yape) para que el diagnóstico sea útil y no una simple proyección optimista.

¿Cómo funciona la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 reparte tu ingreso neto mensual (lo que realmente recibes después de descuentos) en tres bloques. El 50% necesidades cubre alquiler, alimentación, transporte y servicios básicos — gastos difíciles de reducir sin un cambio mayor en tu situación. El 30% deseos agrupa ocio, salidas, suscripciones y compras no esenciales. El 20% ahorro y deudas combina tu ahorro (fondo de emergencia, metas personales) con las cuotas de préstamos que ya tengas activos. Esta calculadora suma tus gastos reales por categoría, calcula qué porcentaje de tu ingreso representa cada bloque y lo compara visualmente contra el benchmark recomendado, marcando en verde lo saludable, en ámbar lo que se acerca al límite y en rojo lo que lo supera — señal de que conviene revisar tus gastos de la categoría "deseos" antes de acumular más deuda.

total_gastos = necesidades + deseos + cuotas_deudas

balance = ingresos_netos − total_gastos

% ahorro_deuda = (cuotas_deudas + max(0, balance)) / ingresos_netos × 100

Preguntas frecuentes

¿Qué gastos cuentan como "necesidad" y cuáles como "deseo"?+
Una necesidad es un gasto que no puedes eliminar sin afectar tu estabilidad básica: alquiler, alimentación, transporte para trabajar, servicios (luz, agua, internet) y seguros obligatorios. Un deseo es prescindible en el corto plazo: salidas, ocio, suscripciones, ropa no esencial. Pregúntate: "¿podría vivir sin esto el próximo mes sin poner en riesgo mi vivienda o mi trabajo?" — si la respuesta es sí, es un deseo.
¿Qué hago si mis gastos superan mis ingresos (déficit)?+
Primero recorta la categoría "deseos", la más fácil de ajustar. Si el déficit continúa, revisa si alguna necesidad tiene margen (plan de datos, seguro, alquiler). Si el desajuste es puntual, un préstamo urgente puede servir de puente temporal, pero si se repite cada mes el problema es estructural: revisa tus ingresos o gastos fijos con más detalle en vez de depender del crédito de forma recurrente.
¿Cómo encajan las cuotas de préstamos en el 20% de ahorro?+
El bloque del 20% agrupa ahorro y deudas porque ambos representan compromiso con tu futuro financiero. Si tus cuotas de préstamos ya consumen todo ese 20% (o más), no queda margen para ahorrar hasta que termines de pagarlas — señal de que conviene priorizar esas cuotas antes de asumir nuevo crédito.
¿Es realista la regla 50/30/20 con ingresos bajos en Lima?+
No siempre. Con ingresos cercanos a la RMV y alquiler alto en distritos céntricos, la vivienda puede consumir más del 50% ella sola. En ese caso, ajusta temporalmente la proporción (por ejemplo 60/25/15) mientras mejoras tu situación (compartir vivienda, mudarte a una zona más económica, aumentar ingresos), sin dejar de reservar algo para deudas y ahorro.
¿Debo calcular el presupuesto sobre mi ingreso bruto o neto?+
Siempre sobre el ingreso neto: lo que realmente recibes en tu cuenta o Yape después de descuentos de AFP/ONP y otros aportes. Calcular sobre el bruto es la causa más común de que el presupuesto no cuadre a fin de mes.
¿Qué hago si mis ingresos son variables (independiente, comisiones)?+
Usa el promedio de tus ingresos netos de los últimos 6 meses y resta un margen de seguridad del 10%. En los meses buenos, destina el excedente al bloque de ahorro en lugar de aumentar gastos de deseos, para tener colchón en los meses de menor ingreso.

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