Cesiune de creanță
Definiție
Cesiune de creanță: Cesiunea de creanță este operațiunea prin care un creditor din România transferă dreptul de a încasa o datorie unui terț (cesionar), fără a fi necesar acordul debitorului, dar cu obligația de a-l notifica.Ce este cesiunea de creanță?
Cesiunea de creanță reprezintă transferul unui drept de creanță de la creditorul inițial (cedent) către un terț (cesionar), în schimbul unui preț sau cu titlu gratuit. În practică, băncile și IFN-urile recurg frecvent la cesiunea de creanță pentru a-și gestiona portofoliile de credite neperformante: vând datoriile nerecuperate unor societăți specializate în recuperarea creanțelor.
Cadrul legal în România
Cesiunea de creanță este reglementată în principal de Codul Civil român (art. 1566–1592) și, pentru creditele de consum, de prevederile OUG 50/2010. Regulile esențiale sunt:
- Nu este necesar acordul debitorului pentru ca cesiunea să fie valabilă — creditorul poate transfera creanța fără să ceară permisiunea celui care datorează banii.
- Notificarea debitorului este obligatorie. Debitorul trebuie notificat în scris (prin scrisoare recomandată sau alte mijloace cu dovadă de primire) cu privire la cesiune. Până la notificare, debitorul poate plăti valabil cedentului inițial.
- Condiția creditului rămâne neschimbată: cesionarul preia creanța cu toate drepturile și obligațiile existente la momentul cesiunii — inclusiv eventualele apărări pe care debitorul le putea opune cedentului.
Drepturile creditorului și obligațiile debitorului
După notificarea cesiunii, debitorul este obligat să efectueze plățile exclusiv către cesionar (noul creditor). Refuzul de a plăti cesionarului nu stinge datoria. Creditorul cesionar dobândește toate prerogativele creditorului inițial: poate solicita executarea silită, poate raporta restanța la Biroul de Credit sau poate continua acțiunile judiciare deja inițiate.
Totuși, debitorul poate opune cesionarului toate excepțiile pe care le-ar fi putut invoca față de creditorul inițial: nulitatea contractului, compensarea cu o creanță pe care o deținea față de cedent, sau prescripția dreptului la acțiune.
Cesiunea de creanță și recuperatorii de datorii
Societățile de recuperare a creanțelor cumpără de obicei portofolii de datorii la prețuri sub valoarea nominală (uneori 5–20 % din soldul restant). Aceasta le oferă marjă de negociere cu debitorul. Dacă ești contactat de un recuperator de creanțe, verifică întotdeauna:
- Autorizarea societății — trebuie înregistrată la BNR sau ANPC ca entitate de recuperare.
- Documentele care probează cesiunea și valoarea exactă a datoriei.
- Termenul de prescripție: dacă datoria este prescrisă, nu ești obligat legal să o plătești, deși prescripția trebuie invocată.
💡 Sfat practic
Acum că înțelegi Cesiune de creanță, compară ofertele reale de credite din România pentru a vedea cum se aplică în practică. Utilizați calculatorul nostru pentru a estima costul real. Calculatorul nostru →
Termeni corelați
Resurse utile
Întrebări frecvente despre Cesiune de creanță
Ce înseamnă „Cesiune de creanță" în contextul creditelor din România?
Termenul „Cesiune de creanță" este utilizat în sectorul financiar din România cu semnificația explicată mai sus. Legislația BNR îl reglementează specific pentru piața românească.
„Cesiune de creanță" apare în contractul meu de credit. Ce trebuie să știu?
Dacă întâlnești termenul „Cesiune de creanță" în contractul tău, citește cu atenție clauzele asociate. Ai dreptul să ceri creditorului o explicație clară înainte de a semna.
Cum afectează „Cesiune de creanță" costul total al creditului?
Termenii financiari ca „Cesiune de creanță" influențează direct DAE și, implicit, suma totală pe care o vei plăti. Calculatorul nostru te poate ajuta să estimezi costul real.
Gata să compari creditele?
Acum că înțelegi Cesiune de creanță, compară cele mai bune oferte de credite în România.
Vezi comparație →