Comisionul de analiză a dosarului

Comisionul de analiză a dosarului (cunoscut și ca "comision de acordare" sau "de evaluare") este suma pe care unele bănci și IFN-uri din România o percep pentru a analiza cererea ta de credit: verificarea documentelor, evaluarea bonității și luarea deciziei de aprobare. Se plătește, de regulă, o singură dată, la acordarea creditului.

Conform OUG 50/2010, dacă acest comision este obligatoriu pentru obținerea creditului, el trebuie inclus în DAE (Dobânda Anuală Efectivă). Asta înseamnă că nu poate fi "ascuns": apare în costul total al creditului, iar tu îl poți compara între oferte.

Ce trebuie să verifici legat de acest comision:

• Dacă este fix sau procentual din suma împrumutată — la credite mari, un procent poate însemna o sumă importantă;
• Dacă se reține din suma virată sau se plătește separat, ceea ce îți afectează banii efectiv primiți;
• Dacă este inclus în DAE, pentru a putea compara corect oferta cu una fără acest comision;
• Dacă este rambursabil în caz de respingere a cererii.

Legislația limitează tipurile de comisioane pe care creditorii le pot percepe la creditele de consum, tocmai pentru a proteja consumatorul. Un IFN nu poate inventa comisioane în afara celor permise și prezentate transparent în contract. De aceea, când compari un credit rapid cu unul bancar, nu privi doar dobânda nominală: două credite cu aceeași dobândă pot avea costuri diferite dacă unul percepe comision de analiză și altul nu. Cere întotdeauna scadențarul și costul total de rambursare în lei, ca să vezi exact câți bani returnezi. Dacă un creditor nu îți explică clar acest comision sau îl adaugă după aprobare, ai dreptul să soliciți lămuriri și să refuzi oferta.