Rata de referință a BNR

Rata de referință a BNR este dobânda de politică monetară stabilită periodic de Banca Națională a României prin Consiliul de Administrație. Ea reprezintă "prețul de referință" la care se ghidează costul banilor în economie și influențează, în lanț, dobânzile practicate de bănci și de IFN-uri pentru depozite și credite.

Atunci când BNR majorează rata de referință, urmărește, de regulă, temperarea inflației, scumpind creditarea. Când o reduce, încurajează creditarea și consumul. Aceste decizii nu se transmit însă instantaneu și complet la dobânzile finale.

Unde contează concret rata de referință:

• Reper pentru dobânzi variabile și pentru așteptările pieței privind costul finanțării;
• Bază de calcul pentru anumite dobânzi legale și penalități prevăzute de lege;
• Semnal de politică monetară care orientează evoluția indicilor de dobândă din economie.

Pentru consumatorul care ia un credit rapid de la un IFN, este important de înțeles că dobânzile la microîmprumuturi sunt deja ridicate și depind mai mult de profilul de risc și de durata scurtă a creditului decât de rata de referință a BNR. Astfel, o scădere a ratei nu înseamnă automat credite IFN mai ieftine. Rata de referință rămâne totuși un indicator util de urmărit, fiindcă reflectă direcția generală a costurilor. În practică, însă, cel mai corect mod de a compara oferte este să te uiți la DAE concretă a fiecărui credit și la costul total de rambursare în lei, nu doar la anunțurile despre modificarea ratei de politică monetară.