Creditul punte (bridge loan) în România

Creditul punte (din engleză bridge loan) este un produs de finanțare pe termen scurt — de regulă 3–18 luni — conceput să acopere un decalaj temporar de lichiditate. Cel mai frecvent utilizare în România: cumperi o locuință nouă înainte de a vinde locuința veche, iar creditul punte acoperă perioada de tranziție.

Cum funcționează în practică

• Ai un apartament evaluat la 250.000 RON pe care îl vinzi, dar procesul durează 3–6 luni.
• Vrei să cumperi un apartament nou la 300.000 RON acum, cu avans de 60.000 RON.
• Banca îți acordă un credit punte de 60.000 RON garantat pe locuința veche.
• Când vinzi locuința veche, lichidezi creditul punte și rămâi doar cu creditul ipotecar pentru diferență.

Costuri și condiții în România

• DAE: de regulă mai mare decât la creditul ipotecar standard — 8–14% — pentru că riscul creditorului este mai mare (garanție dublă, termen scurt).
• Garanție: ipotecă pe locuința existentă și, uneori, pe cea nou achiziționată.
• Condiții de eligibilitate: venitul trebuie să suporte ambele credite simultan (gradul de îndatorare combinat).
• Durata maximă: băncile din România acordă de regulă credit punte pe maximum 12–24 de luni.

Riscuri principale

• Locuința nu se vinde la timp: dacă termenul creditului punte expiră și nu ai vândut, poți fi forțat să vinzi în pierdere sau să refinanțezi în condiții nefavorabile.
• Scăderea valorii imobilului: dacă prețul locuinței vechi scade, garanția nu mai acoperă creditul punte integral.
• Suprasarcina financiară: plătești concomitent ratele creditului punte și ale creditului ipotecar nou — stresul financiar poate fi semnificativ.

Înainte de a contracta un credit punte, calculează scenariul pesimist: ce se întâmplă dacă locuința veche nu se vinde în termen. Consultă comparativul nostru de împrumuturi pentru ofertele disponibile.