Neplată (Default)

Ce se întâmplă la neplată

Neplata (sau defaultul) intervine atunci când împrumutatul nu achită suma datorată la scadența prevăzută în contractul de credit. Consecințele se declanșează progresiv: din prima zi de întârziere se acumulează dobânda penalizatoare și penalitățile de întârziere, crescând rapid soldul restant. Creditorul raportează restanța la Biroul de Credit, afectând scoringul de credit și accesul la împrumuturi viitoare. Dacă restanța persistă, creditorul poate iniția proceduri de recuperare: notificări, cesionarea creanței sau executare silită prin executor judecătoresc.

Clasificarea neplății după gravitate

În practica bancară și a IFN-urilor, întârzierile sunt clasificate în funcție de numărul de zile de restanță: întârziere minoră (1–30 zile) — penalități și notificare, fără executare; restanță semnificativă (31–90 zile) — raportare integrală la Biroul de Credit, presiune intensă de recuperare; default tehnic (peste 90 de zile) — creditorul declară creditul scadent anticipat, solicitând rambursarea integrală imediată, și poate demara procedura de cesionare a creanței sau executare silită. Normele BNR impun băncilor să clasifice creditele cu restanțe de peste 90 de zile drept „neperformante".

Ce poți face pentru a evita sau gestiona neplata

Dacă prevezi că nu vei putea achita la scadență, acționează imediat: contactează IFN-ul sau banca înainte de scadență pentru a negocia o prelungire, o restructurare sau un plan de eșalonare. Costul unei prelungiri negociate este aproape întotdeauna mai mic decât penalitățile acumulate prin neplată. Dacă te afli deja în restanță, verifică dacă poți beneficia de procedura insolvenței persoanelor fizice (Legea 151/2015), care oferă protecție față de executarea silită și posibilitatea unui plan de rambursare supravegheat judiciar. Consultă comparatorul nostru pentru creditori cu politici flexibile la dificultăți de plată.