ROBOR (Romanian Interbank Offered Rate)

ROBOR (Romanian Interbank Offered Rate) este rata medie a dobânzii la care băncile românești sunt dispuse să se împrumute reciproc pe piața interbancară. Este publicat zilnic de Banca Națională a României (BNR), pe scadențe de 1 lună (ROBOR 1M), 3 luni (ROBOR 3M), 6 luni (ROBOR 6M) și 12 luni (ROBOR 12M). Valoarea ROBOR reflectă condițiile de lichiditate din sistemul bancar și politica monetară a BNR.

Cum afectează ROBOR creditele bancare: Creditele bancare cu dobândă variabilă (în special cele acordate înainte de 2019) sunt structurate ca ROBOR 3M + marjă fixă. De exemplu: dacă ROBOR 3M este 6% și marja băncii este 3%, dobânda aplicată creditului este 9%. Când BNR crește rata de politică monetară (cum s-a întâmplat în 2022–2023), ROBOR crește și el, crescând automat ratele lunare ale debitorilor cu credite variabile.

IRCC — alternativa introdusă în 2019: Legea nr. 243/2019 a introdus IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) ca referință obligatorie pentru creditele noi acordate consumatorilor în lei de la 2 mai 2019. IRCC se calculează ca media aritmetică a ratelor dobânzilor zilnice ale tranzacțiilor interbancare efective din trimestrul anterior, actualizat trimestrial. Este mai puțin volatil decât ROBOR și mai favorabil consumatorilor în perioade de creștere a ratelor.

Creditele IFN nu folosesc ROBOR: IFN-urile practică în mod tipic dobândă fixă, exprimată ca DAE fixă pe toată durata contractului. Aceasta înseamnă că rata lunară nu se modifică indiferent de evoluția ROBOR sau IRCC — un avantaj al predictibilității, deși prețul inițial poate fi mai ridicat față de un credit bancar cu rată variabilă în condiții favorabile de piață.

Unde găsești valorile ROBOR zilnice: Pe site-ul BNR, secțiunea Statistici → Rate ale dobânzii → ROBOR, sau pe platformele financiare de date de piață. Valorile sunt publicate zilnic în zilele bancare. Dacă ai un credit bancar cu dobândă variabilă, monitorizează ROBOR 3M pentru a anticipa modificările ratei tale lunare.