Scor de Credit

Scorul de credit este un indicator numeric calculat de Biroul de Credit (înființat în 2004 de Banca Națională a României și asociațiile bancare) care sintetizează comportamentul de plată al unei persoane și estimează probabilitatea ca aceasta să-și onoreze obligațiile viitoare.

Factorii principali luați în calcul:

• Istoricul de plată (cel mai important factor, ~35 %): plăți la timp, zile de întârziere, incidente de plată înregistrate.
• Gradul de îndatorare (~30 %): raportul dintre soldul creditelor active și venitul lunar net declarat.
• Numărul de credite (~15 %): diversificarea tipurilor de credit (ipotecar, consum, card) este privită pozitiv; excesul de credite simultan, negativ.
• Vechimea istoricului (~10 %): un istoric mai lung oferă mai multă informație creditorului și tinde să fie evaluat favorabil.
• Interogări recente (~10 %): multiple solicitări de credit într-un interval scurt semnalează potențial risc.

Scala scorului în România variază între 300 și 850. Un scor peste 700 este considerat bun și îți permite accesul la produse de credit cu DAE mai redusă; sub 550 poate duce la respingerea cererii sau la condiții nefavorabile. Băncile folosesc scorul Biroului de Credit împreună cu propriul scoring intern, astfel că același scor poate genera decizii diferite la instituții diferite.

Cum îmbunătățești scorul? Plătind ratele la timp, reducând soldul cardurilor de credit sub 30 % din limită, evitând solicitările multiple de credit în perioade scurte și menținând activ cel puțin un credit cu comportament pozitiv.

Ai dreptul la o verificare gratuită anuală a datelor tale la birouldecredit.ro. Dacă identifici informații incorecte, le poți contesta direct la instituția care a raportat datele sau la Biroul de Credit, în conformitate cu prevederile Regulamentului BNR nr. 2/2012.