CFTEA
Definición
CFTEA: Costo Financiero Total Efectivo Anual — el indicador porcentual que resume el costo real anual de un crédito en Argentina.El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el porcentaje que expresa, en términos de tasa efectiva anual, el costo total de un préstamo o de una financiación con tarjeta de crédito en Argentina. Incluye la tasa nominal anual, comisiones de otorgamiento y administración, gastos obligatorios y el IVA que corresponde sobre esos conceptos.
El BCRA exige a bancos, financieras y emisoras de tarjetas que publiquen el CFTEA de forma clara y destacada en la publicidad de sus productos de crédito, precisamente para que el consumidor pueda comparar ofertas sin quedarse solo con la tasa nominal, que suele parecer más baja de lo que realmente cuesta el crédito.
- El CFTEA se calcula con capitalización compuesta, por lo que refleja mejor el costo real que una simple suma de tasa más comisiones
- Dos préstamos con la misma TNA pueden tener CFTEA muy distintos si uno cobra comisiones de otorgamiento altas y el otro no
- El CFTEA no incluye seguros o servicios opcionales que el cliente puede rechazar sin perder el crédito
Cuando recibas una oferta de préstamo personal, tarjeta de crédito o crédito prendario, pedí siempre el CFTEA antes de firmar y compará ese número —no la tasa nominal— entre distintas entidades. Es la forma más confiable de saber cuál es realmente la opción más barata.
Un detalle que muchos solicitantes pasan por alto es que el CFTEA puede variar según el plazo elegido para el mismo préstamo: extender el plazo reduce la cuota mensual, pero como los gastos fijos y comisiones de otorgamiento se diluyen de forma distinta y los intereses se acumulan durante más tiempo, el CFTEA final puede terminar siendo distinto entre un plazo de 12 y uno de 24 cuotas para el mismo monto solicitado. Por eso, al simular un crédito conviene pedir el CFTEA específico para el plazo que realmente vas a elegir, no solo el que aparece destacado en la publicidad general del producto. Las entidades reguladas por el BCRA están obligadas a entregar esta simulación personalizada antes de la firma, y negarse a proporcionarla es en sí mismo motivo válido de reclamo ante los organismos de defensa del consumidor.
💡 Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre CFTEA
¿Qué significa "CFTEA" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "CFTEA" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"CFTEA" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "CFTEA" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "CFTEA" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "CFTEA" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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