CFT vs. CFTEA

Cuando comparás préstamos en Argentina te vas a encontrar con dos siglas parecidas que generan confusión: CFT y CFTEA. En la práctica, ambas buscan lo mismo —mostrar el costo real de un crédito más allá de la tasa de interés— pero se usan en contextos ligeramente distintos según la entidad y el producto.

El CFT (Costo Financiero Total) es el término genérico que usa el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para referirse al costo anualizado de un crédito, incluyendo la TNA, comisiones de otorgamiento, gastos administrativos, IVA sobre esos conceptos y seguros que sean condición para el préstamo.

El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es la forma más precisa y completa de expresar ese mismo costo, calculado con la metodología de tasa efectiva anual (capitalización compuesta), tal como exige la normativa del BCRA para la publicidad de préstamos personales y tarjetas. En la mayoría de los folletos y contratos de préstamos personales vas a ver directamente "CFTEA" como el dato obligatorio a destacar.

• Ambos indicadores excluyen conceptos optativos que el cliente puede rechazar (por ejemplo, un seguro de vida no obligatorio)
• La diferencia entre CFT y CFTEA suele ser mínima en la práctica, pero el CFTEA es el número que la ley obliga a resaltar en la publicidad
• Nunca compares la TNA de dos ofertas sin mirar también el CFTEA: una TNA más baja puede esconder comisiones que hacen subir el costo real

Si estás comparando préstamos personales, tarjetas de crédito o créditos prendarios, pedí siempre el CFTEA por escrito antes de firmar. Es el dato que te permite comparar peras con peras entre distintas entidades, más allá de cómo cada una presente su publicidad.