Mora / Central de Deudores BCRA

¿Qué es la Central de Deudores del BCRA?

La Central de Deudores del Sistema Financiero es una base de datos pública administrada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) que consolida información sobre las deudas y el comportamiento de pago de personas físicas y jurídicas en el sistema financiero regulado. A diferencia de otros registros crediticios, es de acceso público: cualquier persona puede consultar gratuitamente la situación crediticia de cualquier deudor ingresando su CUIL/CUIT en el sitio web del BCRA.

Categorías de clasificación del deudor

El BCRA clasifica a los deudores en cinco situaciones, según la Comunicación "A" 2216 y sus actualizaciones:

• Situación 1 – Normal: cumplimiento regular, atraso máximo de 31 días en el pago de cuotas.
• Situación 2 – Riesgo bajo (Con seguimiento especial): atraso de 31 a 90 días; el deudor muestra alguna irregularidad leve pero se considera recuperable.
• Situación 3 – Riesgo medio (Con problemas): atraso de 91 a 180 días; problemas financieros más marcados.
• Situación 4 – Riesgo alto (Con alto riesgo de insolvencia): atraso de 181 a 365 días o deudor que negocia condiciones de pago diferentes a las originales.
• Situación 5 – Irrecuperable: atraso superior a 365 días; el acreedor ha previsionado la deuda al 100 % como incobrable.

La mora y sus consecuencias prácticas

Estar en mora significa tener cuotas o intereses vencidos e impagos. A partir de la Situación 2, el acceso a nuevo crédito en el sistema financiero regulado se dificulta seriamente. Los bancos consultan la Central de Deudores del BCRA como primer filtro en la evaluación de solicitudes; una clasificación en Situación 3 o superior hace prácticamente imposible obtener un préstamo bancario.

Las entidades también reportan a Veraz y otras centrales privadas de información crediticia, por lo que la mora en el sistema bancario se refleja en múltiples registros simultáneamente.

Cómo consultar tu situación en la Central de Deudores

El proceso es gratuito y no requiere registro:

• Ingresa al portal del BCRA (bcra.gob.ar) y busca la sección "Central de Deudores".
• Ingresa el CUIL o CUIT de la persona a consultar (puede ser el tuyo propio o de terceros, ya que es información pública).
• El sistema mostrará las deudas reportadas, los montos, la institución acreedora y la situación crediticia actual e histórica.

Si detectas una clasificación incorrecta, puedes presentar una "Disconformidad" directamente en el portal del BCRA para que se revise y corrija la información reportada por la entidad financiera.