Préstamo Personal (Argentina)

El préstamo personal es el producto de financiamiento más extendido en Argentina para personas físicas: una suma de dinero que una entidad —banco, financiera, cooperativa de crédito o plataforma fintech autorizada— otorga al solicitante para que lo use libremente (consumo, refacciones, educación, salud, etc.), a devolver en cuotas mensuales que incluyen capital e intereses. No requiere garantía real, lo que lo hace más accesible que un crédito hipotecario o prendario, aunque sus tasas son más altas.

El BCRA (Banco Central de la República Argentina) es el organismo que regula y supervisa a los bancos y financieras que otorgan préstamos personales. Las plataformas fintech que actúan como prestamistas directos deben estar inscriptas como Proveedores de Servicios de Pago (PSP) o bajo las normas aplicables que el BCRA determine, mientras que las que intermedian con fondos de inversión colectivo tienen su propia regulación. El SEFyC (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) lleva el registro de las entidades autorizadas.

El costo total de un préstamo personal se expresa mediante el CFT (Costo Financiero Total), equivalente a la TCEA peruana o la DAE rumana: incorpora la tasa nominal anual (TNA), los intereses, las comisiones de otorgamiento y administración, los seguros de vida y otros cargos. El CFT es el indicador que debe compararse entre distintas entidades. En Argentina, la inflación y el tipo de cambio generan variaciones frecuentes en las tasas, por lo que es clave verificar el CFT actualizado al momento de la solicitud y no confiar en publicidades previas.

El historial crediticio del solicitante se evalúa a través del Veraz (principal buró de crédito privado) y la Central de Deudores del BCRA, que clasifica a los deudores del sistema financiero formal en categorías del 1 (situación normal) al 5 (irrecuperable). Una clasificación 1 o 2 facilita la aprobación; una clasificación 3 o superior hace prácticamente imposible obtener financiamiento en el sistema regulado. Plataformas como Mercado Pago, Uala y otras evalúan también el comportamiento transaccional dentro de sus ecosistemas, lo que les permite prestar a personas sin historial bancario formal.

En un contexto de alta inflación, los préstamos a tasa fija pueden ser convenientes si el aumento de ingresos supera la tasa de interés pactada; los préstamos a tasa variable indexada (por ejemplo, al UVA o a la tasa BADLAR) trasladan el riesgo de inflación al deudor. Analiza el CFT y la cuota proyectada antes de decidir, y compara opciones en nuestra sección de créditos en Argentina y el glosario sobre CFT.