Suplantación de Identidad
Definición
Suplantación de Identidad: Delito de usar los datos personales de otra persona para solicitar un préstamo u otro producto financiero sin su consentimiento.La suplantación de identidad (también llamada usurpación o robo de identidad) ocurre cuando alguien usa los datos personales de otra persona, ya sea un DNI robado, extraviado o fotografiado sin consentimiento, para solicitar un préstamo, abrir una cuenta bancaria o contratar una tarjeta de crédito a su nombre, sin que la víctima tenga conocimiento de esa operación.
En Argentina, este delito puede encuadrarse bajo distintas figuras del Código Penal (falsificación de documentos, estafa) según cómo se haya ejecutado el fraude, y la víctima tiene derecho a hacer la denuncia policial correspondiente, además de reclamar administrativamente ante el prestamista y, si corresponde, ante el BCRA.
Las plataformas de crédito online intentan prevenir este fraude combinando varias capas de control: verificación biométrica con prueba de vida, validación cruzada del CUIT/CUIL contra bases oficiales, consulta de historial crediticio para detectar patrones inusuales, y en algunos casos verificación con Mi Argentina.
Si detectás un préstamo o una tarjeta que no solicitaste apareciendo en tu situación crediticia del BCRA o en tu informe de Veraz, los primeros pasos son: hacer la denuncia policial, notificar por escrito al prestamista involucrado solicitando la baja de la deuda por fraude, y presentar el reclamo ante el organismo de defensa del consumidor si el prestamista no resuelve el caso en un plazo razonable.
Como prevención, evitá compartir fotos de tu DNI por redes sociales o WhatsApp fuera de canales oficiales verificados, y revisá periódicamente tu situación crediticia para detectar operaciones que no reconozcas lo antes posible.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Suplantación de Identidad
¿Qué significa "Suplantación de Identidad" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "Suplantación de Identidad" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Suplantación de Identidad" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Suplantación de Identidad" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Suplantación de Identidad" al coste total del préstamo?
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