Pròrroga

La pròrroga (o renovació) és l'extensió del termini d'un préstec per un període addicional (normalment 7, 14 o 30 dies més), pactada abans que arribi el venciment original. És l'eina que ofereixen la majoria de prestadors de microcrèdits online per donar marge al client que no pot pagar en la data inicialment prevista.

Cost típic a Espanya: 5–15% de l'import del préstec per cada extensió sol·licitada, sumat als interessos ja meritats. Alguns prestadors limiten el nombre de pròrrogues consecutives permeses (per exemple, màxim 2 o 3).

Se sol·licita normalment a través de l'àrea de client a la web o app del prestador. El procés sol ser ràpid i automatitzat, ja que no requereix nova avaluació de solvència.

La pròrroga és gairebé sempre més barata que deixar entrar el préstec en mora, ja que la mora acumula recàrrecs diaris i pot acabar al fitxer ASNEF. Si saps que no podràs pagar a temps, sol·licita-la almenys 24-48h abans del venciment.

Exemple numèric: sobre un capital de 300 €, una pròrroga amb comissió del 10% costaria 30 €, sumats als interessos ja meritats durant el termini original. Aquest cost fix i conegut d'entrada contrasta amb el de la mora, que sobre el mateix capital pendent es calcularia dia a dia i podria superar amb escreix els 30 € si el retard s'allarga diverses setmanes.

Condicions habituals que cal revisar abans de sol·licitar-la: si el prestador limita el nombre de pròrrogues consecutives (sovint un màxim de 2 o 3), si la comissió és fixa o proporcional a l'import pendent, i si cal formalitzar-la amb algun document addicional o n'hi ha prou amb un clic a l'àrea de client. Alguns prestadors exigeixen que estiguis al corrent de la resta de pagaments abans d'acceptar una nova pròrroga.

La pròrroga és especialment recomanable quan el retard previst és curt (uns dies o setmanes) i puntual. Si el problema de liquiditat és més estructural, pot ser preferible negociar directament amb el prestador un pla de pagaments o valorar consolidar deutes, ja que encadenar pròrrogues successives sobre un mateix minicrèdit acaba encarint el cost total del préstec de manera similar a com ho faria la mora.