Com Funciona la CIRBE 2026: Guia Oficial del Banco de España

Molta gent confon la CIRBE amb ASNEF. És un error costós: la CIRBE no és una llista negra, sinó el registre oficial de riscos creditius del Banco de España, i funciona de manera radicalment diferent.

Què registra la CIRBE i des de quin import

La CIRBE, creada per la Llei 44/2002 i regulada pel Reial Decret 2816/1998, registra totes les operacions de crèdit iguals o superiors a 6.000 € amb una mateixa entitat: hipoteques, préstecs personals, targetes amb límit elevat, avals i lísing. Els microcrèdits de 50-1.000 € no es registren a la CIRBE, encara que sí poden acabar a ASNEF si deixes de pagar-los.

Com consultar-la i per què no es pot "cancel·lar"

Pots consultar gratuïtament les teves dades a la Seu Electrònica del Banco de España (sedeelectronica.bde.es) amb certificat digital o Cl@ve, presencialment a qualsevol sucursal del Banco de España, o per correu postal. A diferència d'ASNEF, la CIRBE no admet sol·licituds de cancel·lació del deutor: les dades desapareixen automàticament quan l'entitat comunica l'extinció del risc, un procés que pot trigar fins a un mes des del pagament complet perquè les declaracions són mensuals.

Per què aparèixer a la CIRBE no és necessàriament dolent

Aparèixer a la CIRBE amb riscos classificats com "normals" no és un senyal negatiu: només indica que tens crèdits actius. El problema sorgeix si el teu endeutament total supera la teva capacitat de pagament, o si algun risc apareix classificat com "dubtós" o "fallit". Si creus que un préstec ja pagat continua apareixent, reclama primer a l'entitat i, si no actua, al Servei de Reclamacions del Banco de España.