¿Qué Debes Saber Sobre Ser Aval en un Microcrédito?

Al firmar como aval en un crédito, estás asumiendo una obligación legal frente al banco o entidad financiera. Esto significa que si el prestatario no cumple con los pagos acordados, tú, como aval, serás responsable de saldar la deuda total o la parte proporcional según los términos del contrato. La responsabilidad como aval es solidaria, lo que implica que el banco puede exigir el pago completo a ti sin necesidad de iniciar un proceso legal contra el prestatario.

Es fundamental comprender que esta obligación persiste incluso si el prestatario cambia de entidad financiera o se encuentra en situación de insolvencia. El DICOM, como buró de morosos, recopila información sobre el historial crediticio del prestatario y la comparte con las entidades financieras para evaluar el riesgo. Un perfil negativo en el DICOM puede dificultar la obtención de créditos en el futuro para ambos, aval y prestatario.

El DICOM (Equifax) es un buró de morosos que recopila información sobre el comportamiento crediticio de los individuos y las empresas en Chile. Esta información incluye detalles sobre pagos realizados, atrasos, incumplimientos y otros eventos relacionados con créditos y préstamos. La entidad comparte esta información con las instituciones financieras como parte del proceso de evaluación de riesgo crediticio.

Antes de aprobar un crédito, la entidad financiera consulta el perfil del solicitante en el DICOM para determinar su capacidad de pago y evaluar el nivel de riesgo asociado a la operación. Un historial crediticio positivo en el DICOM facilita la aprobación del crédito, mientras que un historial negativo puede resultar en denegación o condiciones más restrictivas. El CMF supervisa las operaciones del DICOM para asegurar el cumplimiento de las normas de protección de datos y privacidad.

Antes de firmar como aval, lee detenidamente el contrato de crédito. Presta especial atención a los siguientes aspectos: la duración del compromiso como aval, las consecuencias en caso de incumplimiento por parte del prestatario y las condiciones para exonerarte de la responsabilidad. Es importante que comprendas que la firma como aval no implica necesariamente una aprobación del préstamo.

El contrato debe especificar claramente el monto del crédito, la tasa de interés (CAE) aplicable, el plazo de pago y los intereses moratorios en caso de retraso. También es crucial determinar si existe algún tipo de seguro que cubra la deuda en caso de incapacidad del prestatario. Debes recordar que el CMF supervisa la correcta aplicación de las leyes y regulaciones relacionadas con los créditos, incluyendo las obligaciones derivadas de ser aval.

Antes de comprometerte como aval, evalúa cuidadosamente tu situación financiera personal. Asegúrate de contar con suficientes recursos para cubrir la deuda en caso de que el prestatario no pueda pagarla. Considera también si existen otras alternativas de financiamiento disponibles.

Busca asesoría legal antes de firmar el contrato. Un abogado puede revisar los términos del acuerdo y explicarte tus derechos y obligaciones. El CMF recomienda a los consumidores realizar una evaluación exhaustiva de su capacidad financiera antes de asumir responsabilidades como aval. Recuerda que la información proporcionada por el DICOM es un factor importante en la decisión, pero no debe ser el único criterio.