DICOM

Definición

DICOM (Directorio de Información Comercial) es el registro de información comercial y de morosidad más conocido en Chile, hoy gestionado por Equifax Chile S.A. Aunque "DICOM" es el nombre histórico —originalmente DICOM S.A., adquirida por Equifax—, el público lo sigue usando para referirse al boletín de deudas y al historial comercial que bancos, casas comerciales, cooperativas, arrendadores y algunos empleadores consultan para evaluar el riesgo de una persona antes de otorgarle un crédito, arrendarle una propiedad o, en casos específicos permitidos por ley, contratarla. Estar "en DICOM" significa figurar con una o más deudas morosas, protestos o antecedentes comerciales negativos registrados a tu nombre.

Cómo funciona

DICOM no "inventa" información: consolida datos que reportan terceros. Sus principales fuentes son:

• Protestos de documentos comerciales: cheques, letras de cambio y pagarés protestados ante notario, incorporados históricamente desde el Boletín Comercial de la Cámara de Comercio de Santiago (CCS).
• Morosidades reportadas por instituciones financieras: cuotas impagas de créditos de consumo, hipotecarios o tarjetas de crédito que bancos, cooperativas y financieras reguladas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) reportan directamente a Equifax, generalmente tras un período de mora de 30 a 90 días según la política de cada institución.
• Deudas comerciales cedidas a cobranza: obligaciones con casas comerciales, telecomunicaciones o servicios que el acreedor original transfirió a una empresa de cobranza por impago prolongado.

No todo lo que la gente cree que aparece en DICOM realmente figura ahí: las cuotas atrasadas de servicios básicos (agua, luz, gas) generalmente no se reportan salvo que pasen a cobranza judicial, y las deudas tributarias con el SII tienen su propio sistema de registro, separado de DICOM.

Cómo afecta tu vida financiera

Figurar en DICOM dificulta el acceso a créditos, arriendos y en algunos casos empleos, ya que las entidades lo interpretan como mayor riesgo:

• Crédito bancario: la banca tradicional rechaza de forma casi automática las solicitudes de personas con DICOM activo por deuda impaga.
• Cooperativas y fintech: algunas evalúan con criterios más flexibles, pero cobran un CAE más alto para compensar el riesgo percibido.
• Arriendo de propiedades: muchos arrendadores consultan DICOM como parte de la selección de arrendatarios; tener DICOM activo puede ser causal de rechazo o de exigir garantías adicionales.
• Empleo: la Ley 20.575 ("Ley DICOM") estableció el principio de finalidad: los datos de morosidad solo pueden usarse para evaluar riesgo comercial y crediticio, no para procesos de selección de personal, salvo excepciones legales específicas (por ejemplo, cargos que manejan recursos o valores). Usar tu DICOM para negarte un empleo fuera de esas excepciones vulnera la ley y puede reclamarse ante el SERNAC.

El registro también puede reflejar información positiva: un buen historial de pago facilita la aprobación y mejores condiciones, incluido un CAE más bajo.

Cómo salir de DICOM

El tratamiento de estos datos está regulado por la Ley 19.628 sobre protección de la vida privada y por la Ley 20.575. Los mecanismos concretos son:

• Pagar y exigir la actualización: una vez pagada o extinguida la deuda, el registro debe actualizarse y el dato negativo no puede seguir comunicándose. El acreedor tiene la obligación de notificar el pago a Equifax; en la práctica, conviene solicitarlo por escrito y guardar el comprobante o certificado de pago.
• Esperar la caducidad legal: las deudas morosas tienen plazos máximos de permanencia en el registro (en general, hasta 5 años desde que la obligación se hizo exigible), transcurridos los cuales deben eliminarse aunque no se hayan pagado.
• Corregir errores: si aparece una deuda ya pagada que sigue registrada, un dato que no corresponde o un monto incorrecto, tienes derecho a exigir su rectificación o eliminación ante la entidad que lo reportó y, si no se corrige, reclamar ante Equifax y luego ante el SERNAC o la CMF (si la entidad involucrada es financiera).

Todo ciudadano tiene derecho a consultar gratuitamente su propio informe DICOM al menos una vez al año en equifax.cl, para verificar qué deudas figuran a su nombre y detectar errores o suplantaciones. Para el proceso completo y los plazos exactos según el monto de tu deuda, revisa nuestra guía completa 2026 para salir del DICOM; para tus derechos legales de acceso, rectificación y el poco conocido derecho al olvido financiero (deudas de hasta 33 UF), revisa tus derechos legales frente a DICOM; y si ya pagaste y Equifax no actualiza el registro, revisa cómo escalar tu reclamo. Consulta más términos en el glosario financiero y compara créditos en nuestra sección de CreditoLab en Chile.