Entendiendo DICOM (Equifax) y Cómo Mejorar Tu Situación Crediticia en Chile

DICOM (Equifax) es un buró de morosos que recopila información sobre el comportamiento crediticio de los consumidores en Chile. Actúa como una base de datos centralizada donde las instituciones financieras, como bancos y empresas de microcréditos, registran la información de los clientes que cumplen con sus obligaciones de pago (clientes 'positivos') y aquellos que presentan retrasos o incumplimientos (clientes 'negativos'). Esta información se utiliza para evaluar el riesgo crediticio al otorgar préstamos. La inclusión en DICOM indica que un solicitante ha tenido problemas de pago, lo cual genera una mayor incertidumbre para la entidad financiera.

El proceso comienza cuando un cliente solicita un crédito y la institución financiera realiza una evaluación de su capacidad de pago. Si esta evaluación es positiva, el cliente se registra como 'positivo' en DICOM. Sin embargo, si el cliente incumple los términos del préstamo (por ejemplo, no paga a tiempo), la información se envía a DICOM, lo que resulta en la inclusión del cliente en el fichero de morosos. Es importante destacar que la información permanece en DICOM durante un período determinado, generalmente hasta que el crédito haya sido pagado por completo y el cliente haya demostrado una buena gestión financiera. El objetivo principal es proporcionar a las instituciones financieras una visión más precisa del riesgo crediticio, facilitando así la toma de decisiones informadas sobre la aprobación o denegación de créditos.

La inclusión en DICOM no siempre indica un problema grave. Las causas más comunes incluyen retrasos menores en los pagos, errores administrativos en la información del cliente, o cambios en el estado laboral que afectan la capacidad de pago. Es crucial entender que un solo retraso, si se corrige rápidamente y se realizan los pagos futuros a tiempo, puede ser temporalmente incluido en DICOM.

• Retrasos en Pagos:** Incluso pequeños retrasos (un día o dos) pueden generar una alerta en DICOM.
• Cambios de Empleo:** La pérdida de empleo y la consiguiente dificultad para pagar puede resultar en inclusión.
• Errores Administrativos:** Datos incorrectos registrados por la entidad financiera también pueden causar la inclusión.
• Préstamos con Garantía:** La ejecución de garantías (hipotecas, prendas) por falta de pago es una causa frecuente de inclusión.

Es vital mantener un registro preciso de tus obligaciones financieras y contactar inmediatamente a tu institución financiera si anticipas algún problema de pago.

Salir de DICOM no es un proceso automático; requiere esfuerzo y disciplina. El primer paso fundamental es corregir la información errónea, si existe. Contacta directamente a DICOM (Equifax) para verificar la exactitud de los datos que te aparecen en su registro y solicitar su rectificación. Presentar documentación que demuestre tu capacidad de pago actual también puede ayudar. Es importante tener en cuenta que el tiempo necesario para salir de DICOM varía según la antigüedad del registro y la evolución de tu historial crediticio.

Existen muchos mitos alrededor de la inclusión en DICOM. Un mito común es que una vez que estás en DICOM, siempre estarás ahí. La realidad es que tu historial crediticio evoluciona constantemente. Si demuestras un comportamiento financiero responsable y realizas pagos a tiempo, con el tiempo, la información sobre tu inclusión desaparecerá de DICOM.