Planifica tus Gastos con el 'Dieciocho Presupuesto': Una Guía para Microcréditos en Chile

El ‘Dieciocho Presupuesto’ se basa en la idea de asignar un 18% de los ingresos familiares a una categoría específica, en este caso, fondas y asados. Esta asignación no es rígida, sino que sirve como punto de partida para establecer un control sobre estos gastos. La lógica detrás de esta proporción radica en que, para muchas familias chilenas, el consumo de fondas y asados representa un gasto recurrente y significativo. Al identificar este gasto y asignar una porción del presupuesto a él, se facilita la evaluación de su impacto real en las finanzas familiares.

Este método se popularizó inicialmente como una herramienta educativa para enseñar conceptos básicos de administración financiera. Aunque no es un plan presupuestario formalmente reconocido, su simplicidad lo ha hecho atractivo para quienes buscan una forma fácil de empezar a controlar sus gastos. El 18% puede ajustarse según las necesidades y prioridades individuales de cada familia, pero sirve como referencia clave. Es importante recordar que el presupuesto debe ser realista y adaptable a las circunstancias cambiantes. Además, es crucial complementar este enfoque con un seguimiento detallado de los gastos para identificar posibles desviaciones.

Antes de solicitar un microcrédito, es fundamental que el solicitante demuestre su capacidad de pago. El DICOM (Equifax), como buró de morosos local, juega un papel crucial en este proceso. El DICOM recopila y gestiona información crediticia sobre individuos y empresas en Chile, incluyendo detalles sobre pagos realizados y atrasos. Esta información es utilizada por las instituciones financieras para evaluar el riesgo asociado con la concesión de un microcrédito.

Cuando solicitas un microcrédito, la entidad financiera solicitará tu autorización al DICOM para acceder a tu historial crediticio. El informe del DICOM revelará tus obligaciones pasadas y presentes, incluyendo el número de créditos que has tenido, los pagos realizados y cualquier mora o incumplimiento. Un buen historial crediticio en el DICOM aumenta significativamente tus posibilidades de obtener un microcrédito con mejores condiciones (menor CAE). El incumplimiento de pagos registrados en el DICOM puede afectar negativamente tu calificación crediticia y dificultar la obtención de financiamiento en el futuro.

La CAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador clave que representa el costo total del microcrédito, incluyendo intereses y cargos por servicios. Es importante entender cómo se calcula la CAE para comparar diferentes ofertas de crédito y elegir la opción más económica. La CMF, como regulador financiero, establece las reglas para el cálculo de la CAE, asegurando que los consumidores tengan acceso a información clara y transparente sobre el costo real del crédito.

La CAE se expresa en porcentaje anual y refleja el interés nominal más otros cargos asociados al préstamo. Un CAE más bajo indica un costo total menor, mientras que un CAE más alto implica un mayor desembolso a lo largo del plazo del crédito. Al evaluar un microcrédito, presta atención no solo al tipo de interés, sino también a otros cargos como comisiones por apertura o mantenimiento.

Para maximizar las posibilidades de éxito al solicitar un microcrédito, es esencial integrar el concepto del ‘Dieciocho Presupuesto’ en tu planificación financiera. Comienza por analizar tus ingresos y gastos mensuales, identificando la cantidad que dedicas regularmente a fondas y asados. Este análisis te permitirá determinar si el 18% asignado es realista o si necesitas ajustarlo según tus necesidades.

Una vez que tengas una cifra clara para este gasto, puedes utilizarla como base para calcular tu capacidad de pago mensual del microcrédito. Recuerda que la entidad financiera evaluará tu historial crediticio en el DICOM y solicitará información sobre tus ingresos y gastos. Presentar un presupuesto bien estructurado, incluyendo la asignación al consumo de fondas y asados, demostrará tu responsabilidad financiera y aumentará tus posibilidades de obtener el microcrédito.