Cómo DICOM afecta tu historial crediticio y cuánto tiempo persiste la información

DICOM (Equifax) en Chile actúa como un buró de morosos, recopilando información sobre el comportamiento crediticio de los usuarios. Esta información incluye detalles sobre préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. Cuando solicitas un microcrédito, la institución financiera evalúa tu historial a través de DICOM para determinar tu nivel de riesgo. Un historial con múltiples retrasos o impagos generará una mala calificación, que se registrará en tu perfil.

Es importante entender que DICOM no aprueba ni rechaza préstamos; su función es proporcionar información a las instituciones financieras. Sin embargo, la decisión final sobre la aprobación o el rechazo recae en la entidad financiera, quien basará su criterio en la información proporcionada por DICOM y otros factores como ingresos y estabilidad laboral. El CMF supervisa las operaciones de DICOM para asegurar que cumpla con las regulaciones establecidas en materia de protección de datos y transparencia crediticia.

Cuando un préstamo es rechazado, o cuando tienes retrasos en el pago de tus obligaciones financieras, esta información se registra en el perfil que DICOM mantiene. La información registrada incluye detalles como el nombre del producto financiero, el monto del crédito, el plazo y los pagos realizados. Un registro negativo persistente puede afectar tu capacidad para obtener nuevos créditos, ya que las instituciones financieras considerarán un mayor riesgo la posibilidad de impagos futuros.

DICOM se basa en información proporcionada por las instituciones financieras, quienes están obligadas a informar sobre los eventos crediticios relevantes. La actualización de esta información es periódica y refleja el estado actual del historial crediticio. Es crucial revisar tu informe de crédito con DICOM regularmente para verificar la exactitud de la información y detectar posibles errores o inconsistencias que puedan estar afectando negativamente tu calificación.

La legislación chilena establece un marco temporal para la retención de información crediticia en DICOM. En general, la información negativa sobre los préstamos rechazados o con incumplimientos de pago persiste en tu historial durante un período determinado. Según las regulaciones del CMF, esta información puede permanecer registrada por un máximo de cinco años después de que se haya cumplido el plazo contractual del préstamo.

Sin embargo, es importante destacar que la duración efectiva de la información negativa puede variar dependiendo de diversos factores, como la gravedad de los incumplimientos y la capacidad para regularizar tu situación financiera. Una vez que el plazo contractual ha expirado, la información se considera “extinta” en términos del registro en DICOM, aunque su impacto residual podría seguir afectando decisiones crediticias en el futuro.

Si encuentras información incorrecta o desactualizada en tu informe de crédito de DICOM, tienes derecho a solicitar su corrección. El CMF regula este proceso y establece los mecanismos para que puedas presentar reclamos y obtener la rectificación de la información errónea. Es fundamental revisar periódicamente tu reporte de crédito para identificar cualquier error y tomar las medidas necesarias.

Además, si has tenido dificultades para pagar tus obligaciones financieras en el pasado, puedes implementar estrategias para mejorar tu historial crediticio, como realizar los pagos al día, evitar contrajar nuevas deudas innecesarias y buscar asesoría financiera si es necesario. La regularización de tu situación financiera puede contribuir a mejorar tu calificación y facilitar el acceso al crédito en el futuro.