Entendiendo tu Score: Clave para Acceder a Microcréditos en Chile

El score crediticio, también llamado ‘puntaje de crédito’, es un número que resume la calidad del historial crediticio de una persona. DICOM (Equifax), el buró de morosos local en Chile, lo genera a partir de la información recopilada por las instituciones financieras y otros proveedores de datos. Este score se utiliza para evaluar el riesgo asociado con la concesión de créditos o servicios financieros. En esencia, indica qué tan confiable es un individuo para cumplir con sus obligaciones financieras. Un score alto sugiere que el solicitante ha demostrado ser responsable en el pasado, mientras que un score bajo puede indicar un mayor riesgo.

Es importante destacar que el score no se basa únicamente en la puntualidad de los pagos. También considera otros factores como el volumen de crédito utilizado, la antigüedad del historial crediticio y la existencia de deudas pendientes. El rango de valores del score varía según DICOM (Equifax), pero generalmente oscila entre 0 y 1000 puntos, siendo un 800 o superior considerado excelente.

DICOM (Equifax) utiliza un modelo de calificación crediticia que asigna un score a cada individuo. Este modelo considera diversos factores, aunque la ponderación exacta de cada uno no es pública. Los principales elementos que influyen en el cálculo son:

• Historial de Pagos: Es el factor más importante. DICOM (Equifax) registra si los pagos se realizan a tiempo y en su totalidad.
• Deuda Total vs. Ingresos: La relación entre la deuda total del solicitante y sus ingresos mensuales es un indicador clave de su capacidad de pago.
• Antigüedad del Historial Crediticio: Cuanto más largo sea el historial crediticio, mayor será la confianza que DICOM (Equifax) tiene en el solicitante.
• Número de Solicitudes de Crédito: Realizar muchas solicitudes de crédito en un corto período de tiempo puede afectar negativamente el score, ya que indica una posible necesidad urgente de financiamiento.
• Tipos de Crédito Utilizados: El tipo de crédito (tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.) también puede influir en la calificación.

El score crediticio juega un papel crucial en la aprobación de microcréditos en Chile. Las instituciones financieras, al evaluar a los solicitantes, utilizan el score proporcionado por DICOM (Equifax) como uno de los criterios principales para determinar su solvencia. Un score alto aumenta significativamente las posibilidades de obtener el crédito, ya que demuestra un historial crediticio sólido y reduce el riesgo percibido por la institución.

Sin embargo, es importante destacar que no todos los microcréditos requieren un score crediticio elevado. Algunas instituciones financieras ofrecen microcréditos a personas con poco o ningún historial crediticio, basándose en otros factores como ingresos demostrables, garantías y planes de negocio sólidos. No obstante, contar con un buen score crediticio siempre mejora la posición del solicitante y facilita el acceso al financiamiento.

Mejorar tu score crediticio requiere tiempo y disciplina. Aquí hay algunas estrategias que puedes implementar:

• Paga tus Deudas a Tiempo: La puntualidad en el pago de tus obligaciones es fundamental para mejorar tu score.
• Reduce tu Deuda Total: Trata de reducir el volumen de crédito que utilizas, manteniendo un buen equilibrio entre tus ingresos y tus gastos.
• Mantén la Antigüedad de tu Historial Crediticio: Si tienes pocos años en el mercado crediticio, intenta mantener algunas líneas de crédito activas (tarjetas de crédito) para generar historial.
• Evita Solicitar Demasiado Crédito: Limita el número de solicitudes de crédito que realizas en un corto período de tiempo.
• Revisa tu Reporte de Crédito Regularmente: DICOM (Equifax) te permite acceder a tu reporte de crédito para verificar la exactitud de la información y detectar posibles errores o fraudes. Esto también te permitirá monitorear tu score y realizar ajustes si es necesario.