Aval solidario vs. codeuda solidaria

En los contratos de crédito chilenos suelen distinguirse dos figuras de garantía personal con implicancias jurídicas distintas: el aval, que garantiza el cumplimiento de una obligación -típicamente asociada a instrumentos como pagarés o letras de cambio- y el codeudor solidario, quien se obliga junto con el deudor principal al pago íntegro de la deuda desde el momento mismo de la contratación, sin que el acreedor deba necesariamente agotar primero las gestiones de cobro contra el deudor principal.

La solidaridad implica que el acreedor puede exigir el pago total de la deuda indistintamente al deudor principal o al codeudor solidario, sin obligación de dirigirse primero contra uno de ellos ni de dividir la deuda entre ambos, lo que representa una garantía considerablemente más fuerte para la entidad prestamista que otras formas de garantía personal con beneficios de excusión o división.

Muchas entidades de crédito rápido y microcréditos chilenas exigen la figura del codeudor solidario, más que la de un simple aval, precisamente por la mayor fortaleza jurídica que ofrece esta garantía frente a eventuales incumplimientos del deudor principal, lo que en la práctica implica que quien acepta ser codeudor solidario asume un riesgo patrimonial equivalente al del propio solicitante del crédito.

Una persona a quien se le solicita actuar como codeudor solidario o aval en un contrato de crédito debe comprender que, en el caso de la codeuda solidaria, el acreedor puede exigirle directamente el pago total de la deuda sin haber agotado antes las gestiones contra el deudor principal, por lo que conviene evaluar con especial cuidado esta decisión antes de firmar el contrato correspondiente.