CAE (Carga Anual Equivalente)

La Carga Anual Equivalente (CAE) es el indicador estándar que la legislación chilena exige a todas las entidades financieras para expresar el costo real de un crédito en términos anuales. Su obligatoriedad está establecida en la Ley 18.010 de Operaciones de Crédito de Dinero y en las normativas de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que regula la forma de cálculo y presentación.

A diferencia del interés mensual —que solo refleja la tasa de interés sin incluir otros cargos— el CAE integra en un único porcentaje todos los componentes del costo del crédito:

• Tasa de interés nominal del período (mensual, trimestral, etc.) anualizada.
• Comisiones de otorgamiento o apertura del crédito.
• Seguros obligatorios asociados al préstamo (seguros de desgravamen, de cesantía, etc.).
• Gastos administrativos que forman parte del contrato.

¿Por qué importa el CAE al comparar créditos en Chile? Una plataforma puede ofrecer un interés mensual del 1,9% —que parece bajo— pero cobrar comisiones de otorgamiento elevadas. El CAE integra todo eso y permite la comparación real entre productos distintos. Para un crédito de $300.000 CLP a 12 meses, la diferencia entre un CAE del 20% y uno del 40% puede representar más de $30.000 CLP adicionales en costo total.

CAE vs. Tasa Máxima Convencional (TMC): en Chile, la CMF publica mensualmente la TMC, que es el límite legal máximo que puede cobrar cualquier entidad financiera. Ningún contrato de crédito puede tener un CAE que supere la TMC vigente para esa categoría de monto. Antes de firmar, verifica que el CAE ofrecido no supere la TMC publicada en cmfchile.cl.

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