CAE mínima en créditos de consumo (Chile)

La CAE (Carga Anual Equivalente) es el indicador oficial que la CMF obliga a informar en todo crédito de consumo en Chile. Expresa en un solo porcentaje anual el costo total del crédito: la tasa de interés más todos los gastos asociados (comisiones, seguros obligatorios, gastos notariales y de cobranza). Buscar la CAE mínima significa comparar ofertas equivalentes —mismo monto y mismo plazo— y quedarse con la que tenga el porcentaje más bajo, porque es la única forma honesta de saber cuál crédito sale realmente más barato.

Comparar solo la "tasa de interés" es un error frecuente: dos créditos con idéntica tasa nominal pueden tener CAE muy distintas si uno incluye un seguro de desgravamen costoso o comisiones de apertura. La ley exige que toda cotización muestre la CAE de forma destacada y que se entregue para el mismo escenario, de modo que el consumidor pueda elegir la opción de menor CAE sin letra chica.

Cómo encontrar la CAE más baja

• Iguala las variables: pide cotizaciones por el mismo monto, plazo y fecha de pago.
• Revisa qué incluye: confirma si los seguros son obligatorios o voluntarios; los voluntarios pueden retirarse y bajan la CAE.
• Usa el simulador de la CMF: el regulador ofrece comparadores que muestran la CAE de distintas instituciones.
• Atención a la tasa máxima convencional (TMC): ningún crédito puede superar el límite legal; una CAE cercana a la TMC suele indicar una oferta cara.

En montos pequeños y plazos cortos, propios de los créditos rápidos, la CAE tiende a ser alta porque las comisiones fijas pesan mucho sobre un capital reducido. Por eso, antes de aceptar, conviene revisar también el Costo Total del Crédito en pesos, que muestra cuánto pagarás de más al final.