Crédito de consumo
Definición
Crédito de consumo: El crédito de consumo en Chile financia bienes o servicios para uso personal, con tasas limitadas por la Tasa Máxima Convencional (TMC) que publica la CMF mensualmente. Es ofrecido por bancos, cooperativas y casas comerciales bajo regulación estricta.El crédito de consumo es el conjunto de préstamos otorgados a personas naturales para financiar la adquisición de bienes o el pago de servicios destinados a uso personal o familiar, sin vinculación a actividades productivas o empresariales. En Chile, su costo está limitado por la Tasa Máxima Convencional (TMC), un mecanismo de protección al consumidor que impide el cobro de intereses usurarios.
La Tasa Máxima Convencional (TMC): la CMF calcula y publica mensualmente la TMC para distintos tramos de montos y plazos. Ningún prestamista puede cobrar una tasa de interés superior a la TMC vigente para el tramo correspondiente. La infracción constituye delito de usura tipificado en el Código Penal. La TMC varía según el monto del crédito: es más alta para créditos pequeños (de mayor riesgo) y más baja para montos elevados.
Diferencias con el crédito hipotecario:
- Plazos más cortos: de 6 meses a 5 años en la mayoría de los casos (versus 20-30 años del hipotecario).
- Montos menores: desde $100,000 hasta decenas de millones de pesos.
- Sin garantía real: no se hipoteca ni prenda un bien, lo que explica la mayor tasa de interés.
- Evaluación más rápida: el proceso de aprobación puede ser de horas o días (versus semanas en hipotecarios).
Principales prestamistas en Chile:
- Bancos: BCI, Banco de Chile, Santander Chile, Scotiabank Chile, Itaú, Banco Estado.
- Cooperativas: Coopeuch, CAPREDENA y otras cooperativas de ahorro y crédito reguladas por la CMF.
- Casas comerciales: Falabella (CMR), Ripley, Hites, La Polar ofrecen créditos de consumo y tarjetas de crédito a sus clientes, frecuentemente con tasas más altas que la banca tradicional.
- Fintech y plataformas digitales: Cumplo, Tala Chile, Mercado Crédito y otras alternativas digitales que compiten por velocidad y simplicidad de proceso.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Crédito de consumo
¿Qué significa "Crédito de consumo" en el contexto de los préstamos en Chile?
El término "Crédito de consumo" se utiliza en el sector financiero de Chile con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Crédito de consumo" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Crédito de consumo" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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