Línea de Crédito Rotativa

Una línea de crédito rotativa es un cupo preaprobado por un banco, financiera o retail que el cliente puede utilizar parcial o totalmente, pagar, y volver a disponer sin necesidad de una nueva evaluación crediticia cada vez, mientras se mantenga dentro del límite asignado.

Es el mecanismo detrás de productos como tarjetas de crédito, "líneas de efectivo" asociadas a cuentas corrientes, y créditos rotativos de casas comerciales. A diferencia de un crédito de consumo tradicional —que entrega un monto fijo con cuotas fijas—, la línea rotativa funciona como un cupo disponible permanentemente hasta que se cierra o se reduce.

Elementos clave que todo usuario debe entender:

• Cupo total versus cupo disponible (lo que ya se usó reduce el disponible)
• Pago mínimo mensual, generalmente un porcentaje de la deuda usada, no del cupo total
• La CAE de mantener saldo revolving suele ser considerablemente más alta que la de un crédito de cuotas fijas, porque los intereses se calculan sobre saldos que se renuevan mes a mes
• La CMF (Comisión para el Mercado Financiero) exige que los estados de cuenta detallen el costo de pagar solo el mínimo versus pagar el total

El riesgo principal de las líneas rotativas es el efecto "bola de nieve": pagar solo el mínimo mes tras mes hace que los intereses se acumulen sobre saldos que nunca bajan de forma significativa, extendiendo la deuda por años. Por eso especialistas en finanzas personales recomiendan usarlas solo para gastos que se puedan cancelar en el ciclo de facturación siguiente, o cancelar más del mínimo cuando se use como financiamiento de mediano plazo.

Antes de aceptar una línea rotativa, es recomendable comparar su CAE contra la de un crédito de consumo con cuotas fijas para el mismo monto, ya que este último suele resultar más económico si la necesidad es un gasto único y determinado.