Seguro de Desgravamen Colectivo vs Individual
Definición
Seguro de Desgravamen Colectivo vs Individual: Comparación entre la póliza de desgravamen contratada en bloque por el banco (colectiva) y una póliza individual contratada directamente por el cliente con una aseguradora.El seguro de desgravamen es obligatorio en todo crédito hipotecario en Chile, pero el cliente puede elegir entre dos modalidades: la póliza colectiva que el banco contrata en bloque con una aseguradora para todos sus clientes hipotecarios, o una póliza individual contratada directamente por el solicitante con la aseguradora de su preferencia.
La póliza colectiva suele ser la opción por defecto que ofrece el banco al momento de cursar el crédito, con una prima que se calcula según tablas actuariales generales aplicadas a todo el grupo de asegurados. La póliza individual, en cambio, se cotiza específicamente según el perfil de riesgo del solicitante (edad, estado de salud, hábitos), lo que en algunos casos puede resultar en una prima más baja, especialmente para personas jóvenes y sin antecedentes de salud relevantes.
Desde 2020, la normativa chilena obliga a los bancos a informar explícitamente la posibilidad de contratar un seguro de desgravamen individual como alternativa a la póliza colectiva, y a aceptar pólizas de otras aseguradoras que cumplan condiciones equivalentes de cobertura, evitando que el cliente quede cautivo de la oferta del banco. Esta comparación debe reflejarse en la CAE de cada alternativa, ya que la prima del seguro forma parte del costo total del crédito.
Antes de aceptar la póliza colectiva por defecto, conviene cotizar una póliza individual con al menos otra aseguradora y comparar el efecto de cada alternativa en la CAE final del crédito, considerando que el ahorro potencial puede ser significativo a lo largo de un crédito hipotecario a 20 o 30 años.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Seguro de Desgravamen Colectivo vs Individual
¿Qué significa "Seguro de Desgravamen Colectivo vs Individual" en el contexto de los préstamos en Chile?
El término "Seguro de Desgravamen Colectivo vs Individual" se utiliza en el sector financiero de Chile con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
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