Tasa de Interés Nominal
Definición
Tasa de Interés Nominal: Porcentaje de interés anunciado por las entidades financieras chilenas que no refleja el costo total del crédito ni los efectos de capitalización.La tasa de interés nominal (TIN) es el porcentaje de interés que una entidad financiera publica como costo del crédito, expresado generalmente en forma anual o mensual, sin incluir comisiones, seguros ni el efecto de la capitalización. En Chile es el indicador que suele aparecer en publicidad, pero no permite comparar productos de forma precisa.
Diferencia TIN vs CAE
El CAE (Carga Anual Equivalente), exigido por la CMF a todas las entidades, sí incluye todos los costos del crédito: interés nominal, comisiones, seguros y el efecto de capitalización. La TIN siempre es igual o menor al CAE. Un crédito con TIN del 18 % anual puede tener un CAE de 24 % o más si se suman comisiones y seguros obligatorios.
TIN mensual vs anual
Muchas financieras y casas comerciales expresan la TIN en términos mensuales para que el número parezca pequeño: una TIN mensual del 2 % equivale a una TIN anual del 24 %, pero la tasa efectiva anual (con capitalización mensual) es del 26,8 %. Siempre solicite la tasa en términos anuales y exija el CAE para comparar.
Cómo el TIN puede engañar
Publicitar una TIN baja con comisiones elevadas es una práctica que distorsiona la percepción del costo real. Por ejemplo, un crédito con TIN del 12 % más una comisión de apertura del 3 % y seguro mensual del 0,5 % puede resultar más caro que uno con TIN del 18 % sin comisiones. El CAE elimina esta asimetría de información.
Regulación CMF
La CMF obliga a publicar el CAE junto a cualquier oferta de crédito y a indicar la TMC (Tasa Máxima Convencional) vigente. Las entidades no pueden cobrar una tasa superior a la TMC, que se revisa trimestralmente según el tipo y monto del crédito. El incumplimiento puede acarrear multas y la nulidad de los intereses excesivos.
Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Tasa de Interés Nominal
"Tasa de Interés Nominal" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Tasa de Interés Nominal" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo puedo evitar problemas relacionados con "Tasa de Interés Nominal"?
Lo más importante es leer el contrato completo antes de firmarlo y pedirle aclaraciones a la financiera. También tienes derecho de desistimiento en los plazos establecidos por ley.
¿Dónde puedo encontrar más términos financieros explicados?
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