SERNAC contra la publicidad engañosa de créditos en 2026: cómo te protege

El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) es el organismo que vela por los derechos de quienes contratan créditos en Chile. En 2026, una de sus prioridades sigue siendo combatir la publicidad engañosa de los créditos rápidos, un segmento donde los avisos prometen dinero «al instante» y «sin requisitos», pero a veces esconden el verdadero costo en la letra chica.

Qué exige la ley a la publicidad de créditos

La Ley 19.496 sobre Protección de los Derechos de los Consumidores y la normativa sobre el SERNAC Financiero establecen que toda oferta de crédito debe informar de manera clara, veraz y oportuna. En particular, debe destacarse la CAE (Carga Anual Equivalente), que resume en un solo porcentaje anual el costo total del crédito —intereses, comisiones, seguros y gastos—. La publicidad no puede inducir a error sobre el precio, las condiciones ni los requisitos del producto.

Prácticas que el SERNAC sanciona

• Omitir la CAE o mostrarla en un tamaño ilegible frente a la tasa nominal destacada.
• Prometer «crédito aprobado» sin aclarar que está sujeto a evaluación.
• Ocultar comisiones y seguros obligatorios que encarecen la cuota real.
• Publicitar plazos o montos que no se condicen con lo finalmente ofrecido.
• Usar cobranza extrajudicial abusiva o cargos de cobranza superiores a los permitidos.

Tus derechos como consumidor financiero

Como consumidor, tienes derecho a recibir toda la información antes de contratar, a que se respete lo publicitado y a desistir en los plazos que la ley contempla para ciertos productos. El SERNAC Financiero también promueve el derecho a una cotización con la CAE informada, de modo que puedas comparar ofertas entre instituciones sobre una base homogénea. Si una entidad cobra algo distinto a lo informado, esa diferencia puede reclamarse.

Cómo reclamar ante el SERNAC

Si detectas publicidad engañosa o un cobro que no coincide con lo ofrecido, primero presenta un reclamo directo ante la entidad. Si no obtienes respuesta satisfactoria, puedes ingresar un reclamo en el SERNAC, adjuntando el contrato, la publicidad y los comprobantes. El SERNAC puede mediar, exigir compensaciones e iniciar procedimientos colectivos cuando la práctica afecta a muchos consumidores a la vez.

El mensaje práctico para 2026 es claro: desconfía de toda oferta que destaque la rapidez y oculte el costo. Antes de aceptar un crédito, exige la CAE por escrito, revisa que la entidad esté fiscalizada por la CMF y guarda copia de la publicidad que te convenció. Un crédito serio informa su costo total sin que tengas que buscarlo; cuando una oferta esconde el precio real, lo más probable es que ese precio no te convenga. El SERNAC ha reforzado la fiscalización justamente para que la decisión de endeudarse sea informada y libre de letra chica engañosa.