Aval Solidario
Definición
Aval Solidario: Garantía personal mediante la cual una persona responde solidariamente por la deuda de otra ante el acreedor, sin que este deba agotar primero acciones contra el deudor principal, conforme al derecho colombiano.El aval solidario en Colombia es una figura jurídica por la cual una persona natural o jurídica —el avalista— se compromete a responder por la deuda de otra persona —el avalado o deudor principal— en igualdad de condiciones que este, sin que el acreedor tenga que intentar el cobro primero contra el deudor principal antes de exigirle el pago al avalista. Esta característica es precisamente lo que distingue la solidaridad de la subsidiariedad: en el aval solidario, el acreedor puede dirigirse directamente contra el avalista desde el primer momento de incumplimiento.
En Colombia, el aval está regulado principalmente por el Código de Comercio (artículos 633 y siguientes para títulos valores) y por el Código Civil en su régimen general de obligaciones solidarias. El aval sobre un título valor (como un pagaré) es particularmente sólido desde la perspectiva del acreedor: el avalista firma el documento y su responsabilidad es autónoma e independiente de la validez de la obligación principal, salvo vicios de forma del propio título.
¿En qué situaciones solicitan las entidades financieras un aval solidario en Colombia?
- Deudores sin historial crediticio en DataCrédito o CIFIN/TransUnion.
- Créditos para trabajadores con contratos a término fijo o ingresos informales.
- Créditos de alto importe en relación con la capacidad de pago del solicitante.
- Créditos PyME donde el representante legal avala personalmente las deudas de la empresa.
- Créditos de libre inversión a personas con reporte negativo en centrales de riesgo.
Las implicaciones para el avalista son muy serias: responde con todos sus bienes presentes y futuros por la deuda del avalado. Además, si el deudor principal incumple y el impago queda reportado en las centrales de riesgo (DataCrédito o COVINOC), el avalista puede ver afectado también su propio historial. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) supervisa que las entidades informen claramente al avalista sobre las implicaciones de su obligación antes de la firma.
Antes de convertirte en avalista, solicita a la entidad el contrato completo, el plan de pagos del crédito avalado y el historial crediticio del avalado en las centrales de riesgo. Consulta también la guía de créditos en Colombia para entender las alternativas de financiación sin necesidad de aval.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Aval Solidario
¿Qué significa "Aval Solidario" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Aval Solidario" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Aval Solidario" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Aval Solidario" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Aval Solidario" al coste total del préstamo?
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