Glosario Financiero — Colombia
Definiciones claras de los términos más usados en préstamos online en Colombia.
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Términos destacados
A
21 términos- Abono a capitalPago extra que se aplica directamente al saldo del crédito en Colombia, reduciendo capital y, con ello, los intereses futuros.
- Abono a capital en ColombiaUn abono a capital en Colombia es un pago adicional a la cuota mensual que el deudor realiza directamente sobre el saldo del préstamo, reduciendo así el capital pendiente y, con ello, los intereses futuros. Este derecho está consagrado en la normativa colombiana y las entidades financieras no pueden cobrar penalidades por pagos anticipados en créditos de consumo. Hacer abonos a capital acorta el plazo del crédito o disminuye el valor de las cuotas restantes.
- Abono Extra a Capital (Colombia)Pago voluntario adicional a la cuota ordinaria destinado a reducir el saldo de capital de un crédito en Colombia; regulado por la Ley 546/1999 Art. 20 para créditos hipotecarios en UVR y por normas generales SFC para créditos de consumo, con opción de reducir cuota o plazo.
- Acción de tutela para derechos financieros en ColombiaMecanismo constitucional colombiano (Art. 86 Constitución) para proteger derechos fundamentales vulnerados por entidades financieras; procede cuando otros recursos son ineficaces o hay perjuicio irremediable.
- Acuerdo de pagoConvenio con el acreedor para reestructurar una deuda en mora.
- adelanto-de-sueldoAdelanto-de-sueldo: Se refiere a un préstamo o anticipo de salario ofrecido por instituciones financieras, principalmente microfinancieras, permitiendo a los prestatarios acceder a fondos antes de recibir su nómina completa. Este tipo de financiamiento suele tener tasas de interés más elevadas que los préstamos tradicionales debido al mayor riesgo percibido. En Colombia, la supervisión general del mercado crediticio recae en la Superfinanciera, quien establece regulaciones para garantizar la transparencia y protección del consumidor en estas operaciones.
- Ahorro programado (Colombia)Producto financiero que permite a personas naturales, cooperativas y microempresarios en Colombia acumular capital de forma disciplinada a través de aportes periódicos, con apoyo de entidades como Bancóldex y cooperativas de ahorro y crédito.
- Ahorro voluntario (Colombia)Depósito en cuenta de ahorros por encima del sueldo mínimo — historial financiero positivo.
- Alivio de Deudas en ColombiaConjunto de mecanismos legales y voluntarios para ayudar a deudores con dificultades a reducir, reestructurar o eliminar sus obligaciones financieras.
- Alivio de deudas y reestructuracion de credito en ColombiaLa reestructuracion de credito en Colombia es un acuerdo entre el deudor y la entidad financiera, supervisado por la Superintendencia Financiera, que modifica las condiciones originales del credito para hacerlo viable ante dificultades de pago. Incluye mecanismos como el alivio extraordinario de cuotas, la ampliacion de plazos y los acuerdos de normalizacion. El deudor tiene derechos expresos reconocidos por la regulacion vigente.
- Amortizacion de un prestamo: definicion basicaLa amortización de un préstamo en Colombia se refiere al pago periódico que realiza el prestatario, combinando capital e intereses. Este mecanismo es fundamental en los microcréditos, donde la capacidad de pago se estructura en cuotas fijas a lo largo del plazo del crédito. La Superfinanciera de Colombia regula esta práctica para asegurar la transparencia y protección del consumidor.
- antifraude-en-prestamos-onlineEl antifraude en préstamos online se refiere a las medidas implementadas para proteger a los usuarios de fraudes al solicitar créditos a través de plataformas digitales. En Colombia, Datacrédito y la Superfinanciera trabajan conjuntamente para mitigar riesgos, asegurando transparencia y protección del consumidor ante posibles estafas financieras.
- app-vs-web-para-solicitar-creditoApp-vs-Web para Solicitud de Crédito: Se refiere a las diferentes plataformas digitales utilizadas por prestamistas, principalmente la aplicación móvil (app) y el sitio web, para que los solicitantes de microcréditos puedan iniciar el proceso de solicitud. En Colombia, la Superfinanciera regula su uso, aunque no exige una plataforma específica, sí que se deben cumplir con los requisitos legales y de protección al consumidor en ambas versiones.
- asesor-de-credito-independienteUn asesor de crédito independiente en Colombia es un profesional del sector financiero no vinculado a una entidad crediticia específica, cuya función principal es orientar al solicitante de un microcrédito en la selección de la mejor opción de financiamiento, considerando sus necesidades y capacidad de pago. Facilita el acceso a diferentes opciones y protege al cliente de ofertas poco beneficiosas.
- Asobancaria (Colombia)Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia — gremio del sector financiero.
- Aval (Colombia)Garantía personal en Colombia por la cual un tercero se obliga solidariamente al pago de una deuda si el deudor principal incumple, con reporte a DataCrédito.
- Aval en préstamos (Colombia)El aval es la figura legal por la cual una tercera persona garantiza el cumplimiento de una obligación crediticia ajena. Si el deudor principal no paga, el avalista responde solidariamente ante la entidad financiera.
- Aval SolidarioGarantía personal mediante la cual una persona responde solidariamente por la deuda de otra ante el acreedor, sin que este deba agotar primero acciones contra el deudor principal, conforme al derecho colombiano.
- aval-digital-fintechEl aval digital fintech se refiere a la utilización de tecnologías financieras – como blockchain o sistemas de verificación en línea – para facilitar la concesión de microcréditos, reduciendo el riesgo percibido por los prestamistas y ampliando las opciones de acceso al crédito para individuos y pequeñas empresas. Este modelo se basa en la información proporcionada por Datacrédito y supervisado por la Superfinanciera.
- Avalúo comercialEstudio técnico que determina el valor de mercado de un bien —inmueble, vehículo u otro activo— entregado como garantía de un crédito en Colombia.
- Avance de CréditoRetiro de efectivo con cargo al cupo de una tarjeta de crédito colombiana, con tasa y comisión distintas a las del consumo corriente.
B
8 términos- Banco de la RepúblicaBanco central de Colombia, independiente del Gobierno, encargado de la política monetaria, la emisión de moneda, el control de la inflación y la administración de las reservas internacionales.
- BancoldexBanco de desarrollo empresarial de Colombia, propiedad del Estado, que fondea y respalda a bancos y compañías de financiamiento para que estos otorguen crédito a empresas, especialmente mipymes, en mejores condiciones.
- Banrep e IBR — Impacto en el CréditoNombre corto usado para el Banco de la República; en el día a día del crédito, su relevancia práctica más directa es el Indicador Bancario de Referencia (IBR), tasa a la que suelen indexarse créditos de tasa variable.
- Beneficio de Excusión (Fiador en Colombia)Derecho del fiador colombiano, reconocido en el Código Civil (art. 2383), a exigir que el acreedor persiga primero los bienes del deudor principal antes de cobrarle a él la deuda.
- Beneficio de InventarioFigura legal que permite a un heredero en Colombia aceptar una herencia respondiendo por las deudas del fallecido solo hasta el valor de los bienes heredados, sin arriesgar su patrimonio personal.
- billetera-digitalUna billetera digital en Colombia se refiere a una aplicación o plataforma virtual que permite almacenar, gestionar y realizar pagos sin necesidad de tarjetas físicas. En el contexto del microcrédito, facilita la recepción y devolución de fondos otorgados por entidades financieras, simplificando procesos y reduciendo costos para los prestatarios. La Superfinanciera supervisa su uso.
- biometria-facial-en-creditosLa biometría facial en créditos se refiere al uso de la tecnología de reconocimiento facial, a través del análisis de datos biométricos, como herramienta de verificación de identidad en procesos de microcréditos en Colombia. Este método, regulado por la Superfinanciera, busca reducir el riesgo crediticio y mejorar la eficiencia en la concesión de préstamos, basándose en la información proporcionada por Datacrédito.
- Bre-BNuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República de Colombia, que permite transferir dinero en segundos usando una llave (celular, correo o documento) en lugar del número de cuenta bancaria.
C
113 términos- Caja de Compensación FamiliarEntidad de derecho privado sin ánimo de lucro en Colombia, financiada con aportes patronales, que administra el subsidio familiar y ofrece créditos de consumo y vivienda a trabajadores afiliados.
- cancelar-un-prestamo-antes-de-tiempoCancelar un préstamo antes de tiempo, o ‘desfinanciamiento anticipado’, en Colombia se refiere a la opción de devolver el capital y los intereses pendientes de un crédito microfinanciero antes del plazo originalmente acordado. Este mecanismo, regulado por la Superfinanciera, implica costos adicionales al pagar el saldo total con anticipación, reflejados en la Etiqueta de Tasa (EA).
- Capacidad de EndeudamientoMedida financiera que determina el monto máximo de deuda que una persona puede asumir sin comprometer su estabilidad económica en Colombia. Las entidades financieras la calculan comparando los ingresos mensuales netos con las obligaciones crediticias vigentes, aplicando los criterios de la Superfinanciera.
- Capacidad de Endeudamiento (Colombia)Proporción de los ingresos de una persona que puede destinarse razonablemente al pago de deudas sin comprometer sus gastos esenciales; las entidades colombianas la evalúan antes de aprobar cualquier crédito nuevo.
- Capacidad de pago: como se calcula para un prestamoLa capacidad de pago refiere a la habilidad de un individuo para cumplir sus obligaciones financieras, incluyendo los pagos de un préstamo.
- Capacidad de pago: como se calcula para un prestamo (guía 2026)La Capacidad de Pago, definida por la Superfinanciera de Colombia, es el monto máximo que un solicitante de microcréditos puede desembolsar periódicamente (mensual o quincenal) para cumplir con los pagos del préstamo. Se calcula considerando ingresos netos, descuentos en nómina y otros gastos fijos. Esta información es clave para Datacrédito al evaluar el riesgo crediticio.
- Carta de instrucciones del pagaré en blancoDocumento que acompaña a un pagaré en blanco en Colombia y establece las reglas para que el acreedor lo diligencie de forma correcta y legal en caso de incumplimiento.
- Cartera CastigadaCrédito que el acreedor ha registrado contablemente como pérdida irrecuperable, aunque la deuda sigue vigente.
- Cartera morosaConjunto de créditos en incumplimiento de pago clasificados por la Superintendencia Financiera de Colombia, cuya calificación afecta al deudor y a la solidez de las entidades financieras.
- Cartera vencidaClasificación de créditos en Colombia que han superado el plazo de pago sin cancelarse; la Superfinanciera establece cinco niveles de riesgo (A a E) que determinan las provisiones bancarias y el impacto en el reporte DataCrédito del deudor.
- Cartera Vencida (Colombia)Deudas con más de 30 días de mora que las instituciones financieras deben provisionar según la SFC.
- Cartera vencida / mora en ColombiaLa cartera vencida en Colombia es el conjunto de obligaciones financieras que no han sido pagadas en la fecha acordada, lo que genera el inicio de la mora y la aplicacion de intereses moratorios. La Superintendencia Financiera clasifica los creditos vencidos en cinco categorias de riesgo (A a E) segun el numero de dias de atraso y la probabilidad de recuperacion. El reporte negativo en DataCredito puede persistir hasta cuatro anos, afectando el acceso a nuevo financiamiento.
- CDTCDT son las siglas de Crédito a Tasa Fija, un tipo de préstamo con cuotas mensuales fijas.
- CDT (Certificado de Depósito a Término)Instrumento de ahorro a plazo fijo en Colombia que puede usarse como garantía para créditos.
- Cédula de CiudadaníaDocumento de identidad oficial de los colombianos.
- Central de riesgosSistema de información crediticia en Colombia que recopila y reporta el historial de obligaciones financieras de personas y empresas; las principales son DataCrédito Experian y TransUnion, que generan el score crediticio utilizado por bancos y entidades financieras.
- Central de Riesgos SuperfinancieraLa Central de Riesgos de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) es el registro oficial que consolida la informacion crediticia de todos los colombianos que tienen o han tenido obligaciones con entidades vigiladas. Permite conocer el historial de pagos, saldos y calificaciones de riesgo asignadas por bancos y cooperativas. Es diferente a los buros privados como DataCredito o TransUnion, ya que la consulta es publica y gratuita.
- Centrales de RiesgoEmpresas privadas colombianas, como Datacrédito Experian y Cifin (TransUnion), que consolidan el historial de pagos de personas y empresas para que las entidades financieras evalúen el riesgo antes de otorgar crédito.
- Centrales de riesgo (DataCredito y TransUnion) en ColombiaLas centrales de riesgo en Colombia son entidades que recopilan y administran el historial crediticio de personas y empresas. Las dos principales son DataCredito Experian y TransUnion. Su operacion esta regulada por la Ley 1266 de 2008 (Habeas Data financiera) y supervisada por la Superintendencia Financiera y la de Industria y Comercio. Registran tanto la informacion positiva (pagos puntuales) como la negativa (mora), y las entidades las consultan para evaluar el riesgo antes de otorgar un credito.
- Centrales de Riesgo en ColombiaEntidades que recopilan y administran información crediticia en Colombia: Datacrédito (TransUnion), CIFIN (Equifax) y Procrédito (Experian).
- Centrales de Riesgo en ColombiaEntidades que recopilan y suministran información sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas para facilitar la evaluación de riesgo.
- Centrales de riesgo en Colombia (DataCrédito / Cifin)Bases de datos privadas que almacenan el historial crediticio en Colombia; las principales son DataCrédito (TransUnion) y Cifin (Experian), con diferencias en cobertura y derechos del titular.
- Certificado de Ingresos y RetencionesDocumento anual (Formulario 220 de la DIAN) que el empleador entrega a cada trabajador colombiano, detallando ingresos, deducciones y retenciones en la fuente del año fiscal — soporte clave de ingresos para créditos de mayor monto.
- Certificado de Libertad y TradiciónDocumento oficial expedido en Colombia por la Superintendencia de Notariado y Registro que acredita la titularidad y los gravámenes de un inmueble.
- Certificado de Tradición y Libertad (Colombia)Documento del SNR que registra la historia jurídica de un inmueble en Colombia — obligatorio para trámites hipotecarios y verificación de gravámenes.
- Certificado de Tradición y Libertad (uso crediticio)Documento expedido por la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos en Colombia que resume la historia jurídica de un inmueble; pieza clave para créditos hipotecarios y garantías inmobiliarias.
- Certificado LaboralDocumento que expide el empleador en Colombia para acreditar el cargo, la antigüedad y en algunos casos el salario de un trabajador; uno de los soportes de ingresos más solicitados por bancos y fintechs al evaluar un crédito.
- CesantíasPrestación social laboral colombiana equivalente a un mes de salario por año trabajado, administrada por fondos privados o Colpensiones, que funciona como ahorro forzoso del trabajador.
- Cesión de carteraOperación mediante la cual una entidad financiera colombiana transfiere a un tercero los derechos de cobro de uno o varios créditos, incluidos los que están en mora.
- Cheque Posfechado como Garantía (Colombia)Cheque con fecha futura usado como colateral para garantizar el pago de un crédito informal o formal.
- CIFINCentral de información financiera complementaria a Datacrédito.
- CIFIN (Central de Información Financiera)Central de riesgo crediticio en Colombia operada por TransUnion, junto con DataCrédito.
- cifin-transunion-colombiaCifin-TransUnion Colombia es una empresa de información crediticia que recopila y ofrece datos sobre la solvencia de los individuos y empresas en Colombia. Su funcionamiento está regulado por la Superfinanciera, y juega un papel crucial en el proceso de evaluación de riesgos para la concesión de microcréditos, proporcionando a las entidades financieras información clave para tomar decisiones informadas.
- Circular Básica Jurídica (SFC)Instrumento normativo de la Superintendencia Financiera de Colombia que consolida reglas de conducta, protección al consumidor financiero y requisitos operativos para entidades vigiladas.
- Cláusula aceleratoriaCláusula contractual habitual en créditos colombianos que permite al acreedor exigir el pago total anticipado de la deuda cuando el deudor incumple una o más cuotas.
- Cláusula de MoraEstipulación contractual en Colombia que activa intereses y cargos adicionales cuando el deudor incumple una fecha de pago, sujeta a límites de la Superfinanciera.
- clausula-abusiva-en-creditoCláusula abusiva en crédito: Es una disposición contractual dentro de un contrato de microcrédito que permite al prestamista ejercer condiciones consideradas desproporcionadas, injustas o excesivamente onerosas para el prestatario. Generalmente se refiere a cláusulas que imponen sanciones desmedidas, aumentos repentinos de tasas de interés, o restricciones abusivas a la disposición del crédito. Su aplicación está regulada por la Superfinanciera de Colombia, quien establece criterios y mecanismos para prevenir estas prácticas.
- CodeudorPersona que se obliga solidariamente al pago de un crédito junto con el deudor principal.
- Codeudor (Colombia)Segunda persona que firma el crédito y es corresponsable.
- Codeudor y fiador en ColombiaEl codeudor en Colombia es la persona que asume solidariamente la totalidad de una deuda junto al deudor principal, respondiendo con su propio patrimonio si este no paga. El fiador, en cambio, es un garante subsidiario que solo responde cuando se ha demostrado la insolvencia del deudor principal, aunque en la practica la banca colombiana exige renunciar al beneficio de excusion. Ambas figuras quedan reportadas en las centrales de riesgo y la Superfinanciera regula sus derechos.
- ColpensionesAdministradora Colombiana de Pensiones, entidad pública que gestiona el Régimen de Prima Media con Prestación Definida del sistema pensional colombiano.
- Comisión de desembolsoCargo único que cobra la entidad financiera en Colombia al momento de entregar los recursos del crédito, destinado a cubrir los costos administrativos de la operación, y que incrementa el costo efectivo anual del préstamo.
- comision-de-aperturaLa comision-de-apertura es el cargo adicional que cobran los prestamistas de microcréditos en Colombia al otorgar un préstamo, representando una parte del costo inicial asociado a la apertura de la cuenta y la evaluación del riesgo crediticio. Es crucial entenderla para comparar ofertas.
- comision-por-pago-anticipadoComisión por Pago Anticipado: Es un cargo adicional que algunas entidades financieras colombianas, como prestamistas de microcréditos, aplican cuando el solicitante realiza un pago antes del plazo acordado en el contrato. Esta comisión busca cubrir los costos operativos asociados a la anticipación del pago y refleja el riesgo financiero para la entidad.
- Cómo Verificar que un Operador de Libranza es Legítimo (RUNEOL)Guía de verificación: cómo comprobar en el RUNEOL que una operadora de libranza está autorizada en Colombia, y qué señales de alerta indican una operadora ilegal.
- Compra Ahora, Paga Después (BNPL)Modalidad de financiamiento de consumo, ofrecida en Colombia por jugadores como Addi y Sistecrédito, que permite fraccionar una compra en cuotas sin usar una tarjeta de crédito tradicional.
- Consolidacion de creditos en ColombiaLa consolidacion de creditos en Colombia es la operacion mediante la cual un deudor unifica varias obligaciones financieras en un solo credito con una unica cuota mensual, generalmente a una tasa efectiva anual (EA) menor al promedio ponderado de las deudas originales. Esta practica esta regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y puede realizarse a traves de bancos, cooperativas o companias de financiamiento vigiladas. Su objetivo es reducir la carga mensual y simplificar la administracion de deudas multiples.
- Consolidación de deudas (Colombia)Unificar varias deudas en un solo crédito con menor EA y una única cuota mensual.
- consulta-de-buro-afecta-el-score-mitoLa consulta al Buró de Morosos Datacrédito impacta directamente el Score Crediticio, un mito común en Colombia. Esta consulta permite a las entidades financieras evaluar el riesgo crediticio del solicitante, influyendo en la aprobación y condiciones de su microcrédito. La Superfinanciera regula esta práctica para proteger al consumidor.
- Contrato de adhesiónContrato de crédito con cláusulas predefinidas por la entidad financiera, que el consumidor colombiano solo puede aceptar o rechazar en bloque, sin negociar sus términos individualmente.
- Contrato de MutuoContrato civil colombiano mediante el cual una parte entrega dinero u otros bienes fungibles a otra, que se obliga a restituir una cantidad igual; es la base jurídica de la mayoría de los créditos formales e informales.
- Cooperativa de ahorro y crédito supervisada por Supersolidaria en ColombiaEntidad solidaria colombiana de propiedad de sus asociados que capta ahorros y otorga créditos principalmente a sus propios miembros, supervisada por la Superintendencia de la Economía Solidaria (Supersolidaria) cuando sus activos están por debajo del umbral de la SFC.
- cooperativa-de-ahorro-y-credito-colombiaUna Cooperativa de Ahorro y Crédito (SAC) en Colombia es una entidad financiera sin ánimo de lucro, formada por personas que unen sus recursos para ahorrar y acceder a créditos con condiciones más favorables que las ofrecidas por los bancos tradicionales. Estas SACs juegan un rol crucial en el acceso al microcrédito, especialmente para poblaciones vulnerables.
- coste-total-del-creditoEl Coste Total del Crédito (CTC) en Colombia engloba todos los gastos asociados a la obtención y uso de un microcrédito, incluyendo la EA (Etiqueta de tasa), seguros obligatorios, comisiones bancarias, gastos notariales y otros cargos. Es fundamental para evaluar el verdadero coste de un préstamo.
- Costo Efectivo Total (CET) en ColombiaIndicador que refleja el costo real de un crédito incluyendo tasa de interés, comisiones, seguros y otros cargos, expresado en tasa efectiva anual.
- costo-de-oportunidad-del-creditoEl costo-de-oportunidad del crédito en Colombia se refiere a la rentabilidad que un prestatario podría obtener invirtiendo el capital destinado al préstamo, considerando las tasas de interés disponibles en el mercado. Este concepto es crucial para evaluar si un microcrédito es realmente la mejor opción financiera y cómo impacta en la salud financiera del solicitante.
- COVINOCCentral de información negativa de clientes morosos en Colombia (similar a ASNEF).
- Crédito AgropecuarioFinanciamiento especializado para el sector agrícola, ganadero y rural en Colombia, canalizado principalmente a través de Finagro y el Banco Agrario.
- Crédito AgropecuarioFinanciamiento colombiano dirigido al sector agrícola, pecuario, forestal y agroindustrial, canalizado principalmente a través de FINAGRO y respaldado en muchos casos por garantías del FNG.
- Credito agropecuario en ColombiaEl crédito agropecuario en Colombia es la financiación destinada a productores rurales para actividades agrícolas, pecuarias, forestales y pesqueras, canalizada principalmente a través de FINAGRO con respaldo del Fondo Nacional de Garantías y tasas de interés preferenciales.
- Crédito agropecuario FINAGROSistema de financiamiento agropecuario en Colombia articulado por el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (FINAGRO), que ofrece tasas preferenciales y garantías especiales para productores rurales mediante crédito redescontado.
- Crédito CooperativoPréstamos de cooperativas supervisadas en Colombia con tasas menores para asociados; principal requisito: ser socio.
- Crédito de consumoEl crédito de consumo en Colombia es toda operación activa de crédito otorgada a personas naturales para financiar bienes o servicios no destinados a actividad empresarial. La Superfinanciera establece la tasa de usura que limita el costo máximo de estos productos.
- Crédito de ConsumoFinanciación personal regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
- Crédito de ConsumoPréstamo otorgado por entidades financieras para gastos personales no relacionados con vivienda ni empresa.
- Crédito de ConsumoCategoría regulatoria colombiana que agrupa los créditos destinados a necesidades personales o familiares (no productivas), como préstamos personales, tarjetas de crédito y libre inversión, con su propio límite de tasa de usura.
- Credito de consumo segun clasificacion Superfinanciera ColombiaEl credito de consumo es la categoria de credito definida por la Superintendencia Financiera de Colombia para financiar la adquisicion de bienes de consumo o el pago de servicios por parte de personas naturales. Se diferencia del credito comercial en su finalidad y en los criterios de evaluacion de riesgo aplicables. Las entidades vigiladas deben clasificar y provisionar estos creditos segun las instrucciones de la Circular Basica Contable y Financiera.
- Crédito de Emergencia en ColombiaFinanciamiento de desembolso rápido en Colombia orientado a cubrir necesidades urgentes de liquidez, ofrecido por bancos, cooperativas, Banca de las Oportunidades y entidades especializadas; sujeto a la tasa de usura SFC y con impacto en DataCrédito desde el primer desembolso.
- Crédito de FomentoFinanciamiento con recursos públicos o de banca de desarrollo en Colombia, diseñado para impulsar sectores estratégicos con tasas preferenciales y condiciones especiales.
- Crédito de libranza (Colombia)Modalidad de crédito en Colombia donde las cuotas se descuentan directamente de la nómina o pensión del deudor. Disponible para empleados públicos y privados afiliados a fondos de cesantías y cooperativas autorizadas.
- Crédito de Libre DestinaciónPréstamo sin restricción de uso en Colombia; tasas EA típicas del 30-50 % en 2026, diferente a microcrédito e hipotecario.
- Crédito de libre destinación en ColombiaEl crédito de libre destinación es un préstamo personal en Colombia que no exige justificar en qué se usará el dinero. A diferencia del crédito hipotecario o de vehículo, el deudor puede disponer libremente de los recursos para cualquier fin lícito.
- Crédito de libre inversiónPréstamo personal de uso sin restricción de destino, regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia, que el deudor puede emplear para cualquier fin lícito sin justificar ante la entidad prestamista.
- Crédito de Libre InversiónPréstamo personal en Colombia sin destinación específica, de uso libre para el deudor.
- Crédito de Libre Inversión — Cómo Evalúan la SolicitudModalidad de crédito personal colombiano sin destino específico; los criterios de evaluación de la solicitud (ingresos, historial, endeudamiento) determinan el monto, plazo y tasa que finalmente se ofrece.
- Credito de libre inversion vs microcredito: diferenciasEl crédito de libre inversión no se regula como el microcrédito; es una línea de crédito sin restricciones para inversiones personales.
- Crédito EducativoPréstamo para financiar estudios superiores o de formación en Colombia.
- Crédito EducativoFinanciamiento colombiano destinado a cubrir matrícula y sostenimiento durante estudios técnicos, universitarios o de posgrado, ofrecido tanto por ICETEX como por bancos y fondos privados.
- Crédito Empresarial — ColombiaFinanciamiento otorgado por entidades vigiladas por la SFC a personas jurídicas o naturales con actividad económica; incluye capital de trabajo, inversión y leasing.
- Crédito HipotecarioPréstamo a largo plazo en Colombia garantizado con hipoteca sobre un bien inmueble, regulado por la Ley 546 de 1999 y supervisado por la Superintendencia Financiera.
- Crédito Informal (Colombia)Financiamiento de fuentes no reguladas (prestamistas, gota a gota) con tasas superiores a la usura legal.
- Crédito libranza (Colombia)Modalidad de crédito descontada directamente de la nómina o pensión del deudor, disponible para empleados públicos y privados en Colombia.
- Crédito libranza (Colombia)Modalidad de crédito en Colombia donde las cuotas se descuentan directamente de la nómina o pensión del deudor, regulada por la Ley 1527 de 2012 y vigilada por la Superfinanciera.
- Crédito libre inversiónPréstamo sin destinación específica en Colombia — el dinero se usa para cualquier fin.
- Crédito por LibranzaCrédito colombiano cuyas cuotas se descuentan automáticamente del salario o la pensión del deudor mediante autorización directa al pagador, regulado por la Ley 1527 de 2012.
- Crédito sin Reporte Negativo en DatacréditoPréstamos para personas con historial negativo en Datacrédito, evaluados por fintechs mediante fuentes de datos alternativas.
- Crédito solidarioModalidad de financiación grupal en Colombia donde un grupo de personas se garantizan mutuamente el pago del crédito, utilizada principalmente en microfinanzas y economías populares.
- Crédito Solidario (Colombia)Financiamiento otorgado por cooperativas y organizaciones de economía solidaria en Colombia — tasas competitivas y enfoque comunitario.
- Crédito VehicularFinanciamiento para la compra de un vehículo nuevo o usado en Colombia, con el propio automóvil como garantía prendaria, sujeto al tope de la tasa de usura y clasificado por la Superfinanciera dentro de la cartera de consumo.
- credito-de-consumo-vs-tarjeta-de-creditoEl Crédito de Consumo (CC) y la Tarjeta de Crédito (TC) son productos financieros que permiten al usuario adquirir bienes o servicios a plazos. En Colombia, el CC se caracteriza por ser un préstamo sin aval personal, generalmente destinado a pequeñas empresas o emprendedores, mientras que la TC está vinculada a una tarjeta emitida por entidades financieras y ofrece mayor flexibilidad en pagos y acceso a beneficios adicionales. La supervisión de ambos productos recae en la Superfinanciera.
- credito-de-libre-inversion-colombiaEl Crédito de Libre Inversión (CLI) en Colombia es un tipo de financiamiento otorgado por instituciones financieras, incluyendo algunas entidades que ofrecen microcréditos, destinado a pequeñas empresas y emprendedores. Se caracteriza por su flexibilidad en el uso de los fondos y una EA (Etiqueta de Tasa) generalmente más baja que la de otros créditos comerciales, buscando fomentar el desarrollo económico local. Este mecanismo es regulado y supervisado por la Superfinanciera.
- credito-puenteEl crédito puente en Colombia se refiere a una línea de crédito temporal ofrecida por instituciones financieras, principalmente como alternativa para personas con historial crediticio limitado o sin registro en Datacrédito. Permite acceder a financiamiento para cubrir necesidades inmediatas mientras se construye un historial crediticio sólido y se accede a productos financieros más tradicionales.
- credito-revolventeCrédito Revolvente: Un tipo de crédito en Colombia donde el prestatario tiene acceso a una línea de financiación recurrente, similar a un cheque de pago. Permite realizar pagos y reinvertir los fondos, manteniendo un saldo disponible para futuras necesidades. Su uso está regulado por la Superfinanciera.
- cuanto-dura-un-reporte-negativo«C cuanto-dura-un-reporte-negativo» se refiere al periodo máximo en que una anotación negativa en el historial crediticio, registrado por Datacrédito y consultado por las Superfinanciera, puede afectar la aprobación de un microcrédito. Esta duración está limitada a 36 meses desde la fecha en que se registran los eventos de mora. Tras este plazo, la información ya no tiene impacto directo en la posibilidad de acceder al crédito.
- Cuenta de cobroDocumento utilizado en Colombia por trabajadores independientes o personas naturales para solicitar el pago de servicios prestados, equivalente a una factura simplificada sin obligación de IVA.
- Cuidador Familiar (Dependiente Económico)Persona que asume el sostenimiento económico y de cuidado de un familiar dependiente —adulto mayor, persona con discapacidad o enfermedad crónica— y cuya capacidad de endeudamiento se ve afectada por esos gastos recurrentes.
- Cuota de AdministraciónCargo periódico que cobran entidades financieras en Colombia por la gestión y administración de un producto crediticio.
- Cuota de administración de tarjeta de créditoCargo periódico que los bancos y compañías de financiamiento en Colombia cobran por la tenencia y administración de una tarjeta de crédito, regulado por la Superintendencia Financiera y sujeto a topes según el cupo asignado.
- Cuota de Alimentos (Pensión Alimenticia)Obligación legal periódica de sostenimiento económico a favor de hijos u otros beneficiarios legales, que se descuenta como pasivo fijo al calcular tu capacidad de endeudamiento ante un prestamista.
- Cuota de manejoCargo mensual que cobran bancos por mantener una cuenta o tarjeta.
- Cuota de ManejoCargo periódico que cobran algunas tarjetas de crédito por la administración del producto, al margen de los intereses.
- Cuota de Manejo de Tarjeta de Crédito (Colombia)Cargo periódico que los bancos colombianos cobran por la administración de una tarjeta de crédito, cuyo monto máximo es fijado cuatrimestralmente por la SFC; el titular tiene derecho a cancelar la tarjeta sin penalización si la entidad aumenta la cuota, con aviso previo de 30 días.
- Cuota Fija (Sistema Francés, Colombia)Modalidad de amortización en la que la cuota mensual permanece constante durante todo el plazo — el sistema más usado en préstamos personales e hipotecas en Colombia.
- Cuota Fija de Crédito — ColombiaSistema de amortización donde el deudor paga la misma suma mensual durante todo el plazo; incluye capital e intereses en proporción variable según el período.
- Cuota InicialPago inicial que el comprador realiza al momento de adquirir un bien o servicio a crédito en Colombia, equivalente a un porcentaje del precio total.
- Cuota InicialPago que el comprador aporta de su propio bolsillo al adquirir un bien financiado (vivienda, vehículo) o al iniciar un contrato de arrendamiento, antes de que empiece a correr el crédito o el contrato.
- Cuota parte alícuotaFracción proporcional e indivisa de un bien o patrimonio que pertenece a varios titulares en común, sin que ninguno pueda señalar una parte material determinada como propia.
- cuota-capital-interesLa cuota-capital-interés en Colombia se refiere al pago periódico realizado por el prestatario a un prestamista de microcréditos, comprendiendo tanto la parte proporcional del capital original como los intereses acumulados sobre este. Es una característica común en las EA (Etiqueta de tasa) ofrecidas en el mercado, determinando el costo total del préstamo.
- Cupo de CréditoLímite máximo de endeudamiento aprobado por una entidad financiera a un cliente específico.
- Cupo de crédito rotativoLínea de crédito en Colombia que puedes usar, pagar y volver a utilizar hasta un monto máximo aprobado, sin pedir un nuevo préstamo.
- Cupo rotativo (Colombia)El cupo rotativo es una línea de crédito revolvente en Colombia que permite al usuario disponer, pagar y volver a usar el mismo límite aprobado de forma continua, pagando intereses solo sobre el saldo utilizado.
- Cupo rotativo (Colombia)Línea de crédito revolvente en Colombia que permite disponer, pagar y volver a usar fondos hasta un límite preaprobado, diferenciándose del préstamo personal por su flexibilidad y por generar intereses solo sobre el saldo utilizado.
- Cupo rotativo (uso y disponibilidad)Monto máximo disponible en un producto de crédito rotativo colombiano que se libera automáticamente a medida que el deudor abona a capital, permitiendo reutilizarlo sin nueva solicitud.
D
30 términos- DatacréditoCentral de información crediticia en Colombia operada por TransUnion.
- DataCrédito (Colombia)Principal central de información crediticia de Colombia, operada por Experian. Registra el historial positivo y negativo de pagos de personas y empresas. Consultada por bancos, cooperativas y fintechs para evaluar solicitudes.
- Datacrédito (TransUnion Colombia)Principal central de riesgo crediticio de Colombia, operada por TransUnion, que registra el historial de pago de personas y empresas.
- Datacrédito Experian (Colombia)Principal central de historial crediticio de Colombia — consulta tu reporte para mejorar tus posibilidades de aprobación.
- DataCrédito vs. CIFINComparación entre las dos principales centrales de información crediticia de Colombia: qué entidades reportan a cada una, qué datos manejan y cómo consultar tu historial en ambas.
- datacredito: que es y como afecta a tu credito en colombiaDatacrédito es una entidad del Buró de Morosos en Colombia que recopila y gestiona información sobre el comportamiento crediticio de los deudores, incluyendo aquellos que buscan microcréditos. Su función principal es evaluar el riesgo crediticio al analizar la historia de pagos de un solicitante, influyendo directamente en la aprobación o denegación de un préstamo por parte de prestamistas asociados. Comprender su rol es crucial para mejorar las posibilidades de obtener financiamiento.
- datacredito: que es y como afecta a tu credito en colombia (guía 2026)Datacrédito: Es un fichero de información crediticia mantenido por Datacrédito, una empresa autorizada por la Superfinanciera en Colombia. Este fichero registra el historial de pagos de los usuarios de créditos, incluyendo microcréditos, y se utiliza para evaluar el riesgo crediticio al solicitar nuevos préstamos. Su correcto funcionamiento es clave para acceder a financiamiento.
- datacredito: que es y como afecta a tu credito en colombia: preguntas frecuentesDatacrédito es una entidad del Buró de Morosos en Colombia, operada por Datacrédito S.A.S., que recopila y gestiona información sobre el comportamiento crediticio de los usuarios de microcréditos y otros productos financieros. Su principal función es generar un historial crediticio para evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito, lo cual impacta directamente en las posibilidades de obtener un microcrédito y las condiciones financieras ofrecidas por diferentes instituciones.
- DaviplataBilletera digital de Davivienda con cobertura rural ampliada, usada por fintechs para desembolso de créditos en Colombia.
- Daviplata (Colombia)Billetera digital de Davivienda con más de 16 millones de usuarios, usada para recibir créditos online.
- Daviplata (Colombia)Billetera digital de Davivienda que permite realizar transacciones financieras desde el celular sin necesidad de cuenta bancaria tradicional, disponible para cualquier operador móvil.
- Decisión Crediticia AutomatizadaProceso mediante el cual un algoritmo, sin intervención humana directa, aprueba o rechaza una solicitud de crédito en segundos, cada vez más común entre las fintechs colombianas de crédito digital.
- Declaración de rentaDeclaración anual de impuestos ante la DIAN que deben presentar las personas que superan ciertos topes de ingresos o patrimonio en Colombia; se usa como soporte de ingresos en solicitudes de crédito de mayor monto.
- Defensor del Consumidor Financiero (Colombia)Figura obligatoria en entidades financieras colombianas que atiende quejas de clientes de forma independiente.
- Depósito de Arriendo (Garantía de Arrendamiento)Suma que un arrendatario colombiano entrega como respaldo del cumplimiento del contrato de arrendamiento; algunas personas recurren a un préstamo de corto plazo para reunirla junto con la cuota inicial de instalación.
- derecho-de-arrepentimientoDerecho de Arrepentimiento: En el contexto del microcrédito, se refiere a la cláusula contractual que permite al prestatario suspender temporalmente sus pagos sin incurrir en sanciones adicionales (como intereses o cargos por demora) durante un período determinado. Este ‘derecho’ suele estar ligado a una situación económica específica, como pérdida de empleo o enfermedad grave, y busca ofrecer flexibilidad al cliente y facilitar el cumplimiento de las obligaciones financieras.
- Descuento por Nómina (Libranza)Mecanismo por el que la cuota del crédito se descuenta directamente del salario o pensión del deudor.
- Deuda en Cesación de Pagos (Colombia)Situación jurídica y financiera en Colombia en la que un deudor persona natural o jurídica incumple de forma generalizada sus obligaciones dinerarias; regulada por la SFC Circular Básica Contable 100/1995, la Ley 1116/2006 para empresas y la Ley 1564/2012 para personas naturales.
- Deuda incobrable: definicion legal en colombiaLa Deuda Incobrable en Colombia se refiere a créditos otorgados por entidades financieras, incluyendo microcréditos, que no pueden ser recuperados después de haber transcurrido los plazos establecidos legalmente para la cobranza. El proceso está regulado por la Superfinanciera y gestionado por Datacrédito, impactando directamente las oportunidades de acceso al crédito y el riesgo asociado a los micropréstamos.
- deuda-publica-vs-privadaDeuda Pública vs Privada: Este término se refiere a la distinción fundamental entre cómo se estructura y gestiona el endeudamiento en un país, ya sea a través de la deuda pública (gestionada por el Estado) o la privada (gestionada por individuos y empresas). En Colombia, la Superfinanciera juega un rol crucial en la supervisión del mercado crediticio, incluyendo las condiciones de acceso al crédito para microcréditos. El ‘Buró de Morosos’ como Datacrédito, recopila y evalúa información sobre el comportamiento crediticio de los solicitantes, lo que influye directamente en la evaluación de riesgos por parte de prestamistas privados. Comprender esta diferencia es crucial para cualquier persona que busque un microcrédito, ya que afecta las tasas de interés, los plazos de pago y las condiciones generales del préstamo.
- Deudor solidario (codeudor)Persona que en Colombia co-firma un préstamo asumiendo solidariamente la responsabilidad total de pago, similar al aval pero con responsabilidad directa desde el inicio.
- Deudor Solidario (Colombia)Codeudor que responde conjuntamente con el titular de un crédito colombiano; el banco puede cobrarle sin agotar acciones contra el deudor principal.
- DIANDirección de Impuestos y Aduanas Nacionales de Colombia.
- diferencia-entre-deuda-buena-y-malaDiferencia entre Deuda Buena y Mala: En Colombia, la evaluación crediticia para microcréditos se basa en el historial de pagos registrado por Datacrédito, una empresa de información financiera. La Superfinanciera establece los parámetros generales para esta evaluación. Una ‘deuda buena’ indica un historial de pagos regulares y a tiempo, lo que facilita la aprobación de créditos. Una ‘deuda mala’ (o alta morosidad) puede resultar en denegación o condiciones menos favorables, ya que refleja un mayor riesgo para el prestamista. Para el solicitante de microcrédito, entender esta distinción es crucial para mejorar su historial crediticio y acceder a mejores opciones financieras.
- diferencia-entre-deuda-y-moraDiferencia entre Deuda y Mora: En términos financieros, la "diferencia entre deuda y mora" se refiere a la distinción legal entre una obligación financiera pendiente y el incumplimiento de esa obligación. La deuda representa cualquier cantidad adeudada, ya sea pagada o no, mientras que la mora es el estado en que un deudor está en retraso en el pago de sus obligaciones financieras. En Colombia, este concepto es crucial para las operaciones de microcrédito, donde Datacrédito, como buró de morosos, registra información sobre los pagos y retrasos de los prestatarios ante la supervisión de la Superfinanciera.
- diferencia-tae-y-etiquetas-locales-de-tasaLa diferencia entre la EA (Etiqueta de Tasa) y las etiquetas locales de tasa en Colombia se refiere a la forma en que la Superfinanciera, como regulador financiero, establece y supervisa los costos totales de un microcrédito. La EA es una medida estandarizada, mientras que las etiquetas locales reflejan aspectos específicos del mercado y el riesgo determinado por Datacrédito, impactando directamente al solicitante.
- Diversificación de inversionesLa diversificación de inversiones consiste en distribuir los recursos entre diferentes tipos de inversiones para reducir el riesgo.
- divorcio-y-deudas-compartidasDivorcio y Deudas Compartidas: Se refiere al proceso legal donde los cónyuges, tras su separación o divorcio, deben definir cómo se gestionarán las deudas contraídas durante el matrimonio. En Colombia, la Superfinanciera supervisa este aspecto a través de Datacrédito, asegurando que ambos cónyuges sean responsables de las obligaciones financieras adquiridas durante el vínculo matrimonial, incluso después del divorcio. Esto puede afectar la elegibilidad para microcréditos, ya que la capacidad crediticia individual se evalúa considerando tanto el historial personal como el conjunto de deudas conjuntas.
- documentos-necesarios-para-solicitar-creditoDocumentos Necesarios para Solicitar Crédito: Se refiere al conjunto de documentos requeridos por prestamistas en Colombia para evaluar la solvencia de un solicitante de crédito, especialmente en el contexto de microcréditos. Estos documentos incluyen, entre otros, identificación oficial, comprobantes de ingresos y referencias bancarias. El proceso de validación es crucial para que Datacrédito, el buró de morosos local, registre el historial crediticio del solicitante ante la Superfinanciera, garantizando así la transparencia y seguridad en las operaciones.
- domiciliacion-bancariaLa domiciliación bancaria en Colombia es un mecanismo que permite a los prestamistas recibir los pagos de sus créditos directamente desde la cuenta corriente del cliente, evitando el uso tradicional de cheques o transferencias manuales. Este proceso está regulado por la Superfinanciera y supervisado por Datacrédito.
E
7 términos- EA (Efectiva Anual)Tasa de interés efectiva anual — coste real anual del crédito en Colombia.
- educacion-financiera-basicaEducación Financiera Básica (EFB) se refiere a la transmisión de conocimientos fundamentales sobre finanzas personales, incluyendo ahorro, presupuesto, gestión de deuda y el funcionamiento del sistema financiero. En Colombia, la Superfinanciera promueve su desarrollo a través de programas dirigidos a emprendedores y usuarios de microcréditos, buscando mejorar su inclusión financiera.
- Efecty (Colombia)Red de corresponsales en efectivo de Davivienda con más de 9.000 puntos en Colombia.
- Efecty (Colombia)Red de corresponsales no bancarios de Davivienda presente en todo Colombia para pagos en efectivo, incluidos pagos de cuotas de créditos, servicios públicos y recargas.
- Entidad microfinanciera (Colombia)Institución financiera vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia que otorga microcrédito a microempresarios y personas de bajos ingresos usando metodologías de evaluación no tradicionales.
- Entidad vigiladaEmpresa financiera supervisada por la Superfinanciera de Colombia.
- Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (EOSF)Decreto 663 de 1993 que compila las normas fundamentales del sistema financiero colombiano: qué tipos de entidades pueden prestar dinero legalmente y bajo la vigilancia de qué autoridad.
F
21 términos- fianza-o-caucion-de-alquilerLa fianza-o-caución de alquiler es una garantía adicional exigida por los prestamistas en Colombia, especialmente al otorgar microcréditos a personas sin historial crediticio formal o con riesgo elevado. Consiste en un pago que el solicitante entrega al propietario del inmueble como seguridad para cubrir posibles incumplimientos del contrato de arrendamiento. Esta práctica está regulada por la Superfinanciera y gestionada por Datacrédito, impactando significativamente las opciones de acceso a financiamiento.
- Fiducia (Colombia)Negocio jurídico por el que se transfiere un bien a una sociedad fiduciaria para que lo administre con un fin específico — instrumento habitual en créditos hipotecarios y proyectos inmobiliarios en Colombia.
- FINAGRO (Colombia)Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario — créditos rurales y agrícolas subsidiados en Colombia.
- FINAGRO y el crédito agropecuario en ColombiaFINAGRO es el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario en Colombia. Canaliza recursos de redescuento a tasas preferenciales para financiar actividades agrícolas, pecuarias, forestales y de desarrollo rural a través del sistema bancario.
- Fintech ColombiaEcosistema fintech colombiano regulado desde el Decreto 1357/2018; verifique autorización SFC antes de pedir microcrédito.
- firma-electronica-en-contratos-de-creditoLa firma electrónica en contratos de crédito en Colombia se refiere al uso de la firma digital, reconocida y validada por la Superfinanciera y Datacrédito, para autenticar documentos relacionados con préstamos de microcredito. Esto agiliza procesos legales, reduce costos y garantiza la validez jurídica de los acuerdos.
- FNG — Fondo Nacional de Garantías (Colombia)Entidad estatal colombiana que respalda créditos a microempresas y personas sin historial o activos suficientes como garantía ante el sistema financiero.
- FNG — Fondo Nacional de Garantías (Colombia)Entidad estatal colombiana que respalda con garantías financieras los créditos otorgados a micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) y personas naturales que no cuentan con garantías suficientes para acceder al sistema bancario.
- FNG (Fondo Nacional de Garantías)Entidad estatal que respalda parte de los créditos de personas y pymes que no cuentan con garantías suficientes, facilitando el acceso al financiamiento.
- FNG (Fondo Nacional de Garantías)Entidad colombiana que respalda con garantías una parte del riesgo de los créditos otorgados por bancos a mipymes y al sector agropecuario, facilitando el acceso a financiamiento sin colateral tradicional suficiente.
- FogafínFondo de Garantías de Instituciones Financieras: asegura depósitos hasta $50 millones COP en bancos colombianos supervisados.
- Fogafín — Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Colombia)Entidad estatal colombiana que protege los depósitos de ahorradores en bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento hasta el límite legalmente vigente.
- Fogafín (Colombia)Fondo de Garantías de Instituciones Financieras — protege hasta 50 millones de pesos por depositante en Colombia.
- Fondo de Garantía (Colombia)Mecanismo público o privado que respalda créditos de personas o empresas sin suficientes garantías propias — FNG y fondos regionales en Colombia.
- Fondo Nacional de Garantías (FNG Colombia)Entidad estatal que respalda créditos a Pymes y personas naturales ante el sistema financiero formal.
- Fondo Nacional de Garantías (FNG)Entidad colombiana adscrita al Ministerio de Comercio que respalda con garantías financieras los créditos de micro, pequeñas y medianas empresas y personas naturales que no cuentan con garantías reales suficientes para acceder al sistema financiero.
- Fondo Nacional de Garantías (FNG) ColombiaEntidad estatal colombiana que respalda con garantías hasta el 80 % de créditos para MiPymes e individuos de bajos ingresos, facilitando su acceso al sistema financiero formal.
- Fondo Nacional del Ahorro (FNA)Entidad estatal colombiana que administra las cesantías de los trabajadores y otorga créditos de vivienda y educación con condiciones distintas a las de un banco comercial.
- Fondos de Empleados — ColombiaEntidades de economía solidaria conformadas por trabajadores de una misma empresa para ahorro y crédito; ofrecen tasas más bajas que el sistema bancario.
- Fondos de Garantías en Colombia (Panorama General)Concepto general que agrupa los distintos fondos colombianos que respaldan riesgos financieros específicos —depósitos, crédito empresarial, crédito agropecuario— cada uno con un mandato y beneficiarios distintos.
- fraude-en-prestamos-onlineFraude-en-Prestamos-Online: Se refiere a la manipulación del proceso de solicitud de microcréditos a través de internet, con el objetivo de obtener financiamiento ilícitamente. En Colombia, este fenómeno se ve exacerbado por la falta de verificación exhaustiva de ingresos y antecedentes crediticios por parte de algunos prestamistas, así como por el uso de plataformas no reguladas. Datacrédito, el buró de morosos, juega un papel crucial en la detección de estas irregularidades al analizar el comportamiento de pago y reportar cualquier inconsistencia. La Superfinanciera monitorea estas prácticas e implementa medidas para proteger a los consumidores. Este tipo de fraude puede resultar en la cancelación del crédito, sanciones legales y perjuicios financieros para el solicitante.
G
5 términos- Garantía MobiliariaDerecho sobre un bien mueble que respalda un crédito, inscrito en el registro de garantías mobiliarias.
- Garantía Prendaria — ColombiaDerecho real de garantía sobre bienes muebles (vehículo, maquinaria, mercancía) para asegurar un crédito; supervisada por la SFC en operaciones del sistema financiero.
- garantia-real-vs-garantia-personalLa garantía real-vs-garantia personal en microcréditos se refiere a la forma en que un prestatario asegura su préstamo: ya sea mediante el ceder de un activo tangible (como una propiedad) o mediante el compromiso personal del solicitante. La Superfinanciera de Colombia regula esta distinción, impactando directamente las condiciones y riesgos asociados al crédito.
- gastos-de-gestionGastos-de-Gestión: Son los cargos adicionales que la Superfinanciera exige que las entidades financieras incluyan en el cálculo de la Etiqueta de Tasa (EA) de un microcrédito. Cubren los costos operativos y de supervisión de Datacrédito, garantizando una mayor transparencia en el costo total del crédito para el prestatario.
- GMF (4x1000)Gravamen a los Movimientos Financieros: impuesto nacional del 0,4% que se cobra sobre la mayoría de retiros y transacciones bancarias en Colombia, incluidos algunos desembolsos y pagos de crédito.
H
8 términos- Hábeas DataDerecho constitucional colombiano a controlar, rectificar y suprimir la información crediticia personal.
- Habeas Data (Colombia)Derecho constitucional de los colombianos a conocer, actualizar, rectificar y suprimir sus datos en las centrales de riesgo.
- Hábeas Data Financiero (Colombia)Derecho a conocer, actualizar, rectificar y suprimir información crediticia en centrales de riesgo — Ley 1266/2008, proceso ante la SIC y plazos de permanencia en Colombia.
- habeas-data-financiero-colombiaEl habeas-data financiero en Colombia es un mecanismo legal que protege la información personal y financiera de las personas vinculadas a créditos, asegurando su correcto tratamiento por parte de entidades como Datacrédito y supervisado por la Superfinanciera. Sirve para evitar el uso indebido o la divulgación no autorizada de datos sensibles durante procesos crediticios, promoviendo la transparencia y el control del consumidor.
- Historial crediticio (Colombia)Registro en Datacrédito y CIFIN de todos tus créditos y comportamiento de pago.
- Historial Crediticio (Colombia)Registro consolidado en las centrales de riesgo colombianas del comportamiento de pago de una persona frente a sus obligaciones financieras, que las entidades consultan antes de aprobar cualquier crédito.
- Historial crediticio: que es y como se construyeEl historial crediticio en Colombia se refiere al registro de las obligaciones financieras de una persona ante instituciones financieras y entidades como Datacrédito. Construirlo implica gestionar adecuadamente los pagos de créditos y, a su vez, es un factor crucial para acceder a microcréditos, demostrando responsabilidad financiera ante la Superfinanciera.
- historial-crediticio-compartidoHistorial Crediticio Compartido: Se refiere a la situación crediticia consolidada de un individuo, derivada del registro de sus obligaciones financieras en el Buró/Fichero de Morosos (Datacrédito) y que se comparte con entidades financieras para evaluar su riesgo crediticio. Este mecanismo permite una evaluación más completa del historial financiero, incluyendo información sobre pagos realizados, impagos y otros datos relevantes, facilitando la concesión de microcréditos a personas con historiales complejos.
I
15 términos- IBR (Indicador Bancario de Referencia)Tasa de interés interbancaria colombiana usada como referencia para créditos a tasa variable.
- ICETEXEntidad estatal colombiana que otorga créditos educativos para estudios técnicos, universitarios y de posgrado, dentro y fuera del país, con condiciones y plazos distintos a un crédito de consumo bancario.
- Informe Trimestral de Quejas de la SuperfinancieraReporte público que la Superintendencia Financiera de Colombia publica periódicamente sobre el número y tipo de quejas recibidas contra cada entidad vigilada, útil para comparar antes de elegir un prestamista.
- Insolvencia de Persona Natural (Colombia)Proceso legal regulado por la Ley 1380/2010 que permite a personas naturales no comerciantes renegociar o liquidar sus deudas de consumo bajo supervisión.
- Interés bancario corrienteTasa de referencia que certifica periódicamente la Superintendencia Financiera de Colombia con base en las tasas del mercado de crédito de consumo y ordinario; sirve de base para calcular el límite legal de la tasa de usura.
- Interés Bancario Corriente (IBC)Promedio de tasas del mercado certificado por la Superfinanciera que sirve de base para calcular la tasa de usura.
- Interés Bancario Corriente (modalidades)Tasas promedio que la Superfinanciera certifica por modalidad de crédito en Colombia, base para calcular la tasa de usura de cada producto.
- Interes compuesto vs interes simple explicadoEl interés compuesto y el interés simple son dos formas diferentes de calcular los intereses sobre una deuda, siendo la principal diferencia que en el primero se aplica a la cantidad original más los intereses acumulados.
- Interés Moratorio (Colombia)Interés que se cobra sobre las cuotas vencidas de un crédito en Colombia; su límite legal, fijado por el artículo 884 del Código de Comercio, es 1,5 veces el interés bancario corriente certificado por la Superfinanciera.
- Interes moratorio vs interes compensatorio en colombia (guía 2026)El interés moratorio y el interés compensatorio son dos conceptos clave al adquirir un microcrédito en Colombia, regulados por la Superfinanciera. El interés moratorio se aplica cuando no se cumplen los pagos según lo acordado, mientras que el interés compensatorio busca incentivar el pago puntual y reducir el riesgo crediticio. Entender estas diferencias es crucial para evaluar el costo total del crédito.
- Interés Remuneratorio — ColombiaRetribución pactada que el deudor paga al acreedor por el uso del capital durante la vigencia del crédito; diferente del interés moratorio por incumplimiento.
- Interés remuneratorio vs. moratorioEn Colombia, el remuneratorio es el precio del crédito al día; el moratorio es la sanción por atrasarte. Ambos tienen límites distintos.
- interes-diario-vs-mensual-vs-anualInterés Diario vs. Mensual vs. Anual: En el contexto del microcrédito colombiano, la EA (Etiqueta de Tasa) se expresa inicialmente en tasa diaria. Esta tasa se multiplica por el número de días del período para obtener la EA mensual. Finalmente, esta EA mensual se aplica a un plazo anual para determinar el costo total del crédito. La Superfinanciera de Colombia supervisa este cálculo y establece límites máximos para las EAs, buscando proteger al consumidor.
- Intereses de Mora — ColombiaRecargo que cobra el acreedor cuando el deudor incumple una obligación crediticia en Colombia; la Superfinanciera fija el límite en 1,5 veces la tasa de interés ordinaria vigente.
- Intereses en mora en ColombiaCargo que cobran las entidades financieras colombianas cuando un deudor incumple el pago puntual; la tasa moratoria no puede superar 1.5 veces la tasa de usura vigente, según la Superfinanciera y la Ley 1328 de 2009.
K
1 términoL
15 términos- Ley 1266 de 2008 (Habeas Data Financiero)Ley estatutaria colombiana que regula cómo bancos, financieras y centrales de riesgo como DataCrédito y CIFIN pueden recolectar, almacenar y reportar la información crediticia de las personas.
- Ley 2300 de 2023 ("Dejen de Fregar")Ley colombiana que fija horarios y prácticas prohibidas para la cobranza extrajudicial de deudas: nada de llamadas los domingos, visitas al domicilio o contacto con familiares y contactos del deudor.
- Ley Borrón y Cuenta Nueva (Ley 2157 de 2021)Ley colombiana de habeas data financiero que estableció una amnistía de historial crediticio y redujo los plazos de permanencia de los reportes negativos en DataCrédito y otras centrales de riesgo.
- ley-1266-de-2008-habeas-dataLa Ley 1266 de 2008, Habeas Data, establece los derechos fundamentales de las personas en relación con el tratamiento de sus datos personales por parte de prestamistas y entidades financieras en Colombia. Define cómo se deben proteger y acceder a la información que Datacrédito y la Superfinanciera recopilan sobre los solicitantes de microcréditos, garantizando transparencia y control para el usuario.
- Libramiento PensionalModalidad de crédito colombiana en la que las cuotas se descuentan directamente de la mesada pensional, con tasas preferentes.
- LibranzaModalidad de crédito en Colombia en la que el pago de las cuotas se descuenta directamente del salario o pensión del deudor a través del empleador o entidad pagadora. Está regulada por la Ley 1527 de 2012 y permite acceder a tasas de interés más bajas por el menor riesgo de impago.
- LibranzaCrédito de consumo en Colombia cuyo pago se descuenta directamente de la nómina o pensión del deudor mediante autorización expresa al empleador o pagador.
- Libranza (credito por nomina) en ColombiaLa libranza en Colombia es un credito cuyas cuotas se descuentan directamente de la nomina o pension del deudor mediante una autorizacion de descuento. Esta regulada por la Ley 1527 de 2012 y, cuando el prestamista es una entidad vigilada, por la Superintendencia Financiera (SFC). El descuento total no puede dejar al trabajador con menos del 50% de su salario neto. Al reducir el riesgo de impago, suele ofrecer tasas efectivas anuales (EA) mas bajas que el credito de consumo ordinario.
- Libranza ColpensionesCrédito de libranza otorgado a pensionados del régimen de prima media (RPM) de Colpensiones, con descuento directo de la mesada pensional y condiciones reguladas por la Ley 1527 de 2012.
- Libranza o Descuento en NóminaCrédito que se paga mediante descuento directo del salario o pensión, regulado por la Ley 1527 de 2012.
- Libranza para Pensionados — ColombiaModalidad de crédito en Colombia en que la cuota se descuenta directamente de la mesada pensional antes de que llegue al beneficiario; regulada por la Ley 1527 de 2012.
- Libranza pública en ColombiaModalidad de crédito en Colombia en la que las cuotas se descuentan directamente del salario o pensión de empleados públicos o pensionados, con el empleador o fondo de pensiones como pagador, regulada por la Ley 1527 de 2012.
- Libranza vs. Crédito de Consumo: ¿Cuál Conviene en Colombia?Comparación directa entre la libranza (descuento de nómina/pensión) y el crédito de consumo ordinario en Colombia: diferencias de tasa, requisitos, velocidad de aprobación y en qué caso conviene cada uno.
- Libranza y descuento de nomina en ColombiaLa libranza o descuento de nomina es una modalidad de credito en Colombia en la que las cuotas se deducen directamente del salario o pension del deudor, con autorizacion previa irrevocable dada al empleador o pagador. Esta regulada por la Ley 1527 de 2012 y supervisada por la Superintendencia Financiera. Ofrece tasas mas bajas que el credito libre inversion gracias al menor riesgo de impago para la entidad.
- Línea de crédito rotativo ColombiaUna línea de crédito rotativo en Colombia es un cupo de dinero aprobado por una entidad financiera que el cliente puede usar, pagar y volver a usar de forma continua. A diferencia de un préstamo fijo, el capital disponible se renueva a medida que se realizan abonos. La Superfinanciera de Colombia regula las condiciones mínimas de transparencia y divulgación de costos.
M
12 términos- Microcrédito (Definición Legal Colombiana)Categoría de crédito colombiana orientada formalmente a financiar actividades productivas de microempresarios e independientes, con montos limitados en salarios mínimos y una tasa de usura propia.
- Microcrédito ColombiaCrédito de pequeño monto para microempresarios, regulado por Superfinanciera.
- Microcrédito ColombiaCrédito hasta 25 SMMLV (~$29M COP en 2026) para microempresas con tasa de usura especial más alta.
- Microcrédito solidario (grupal)Modalidad de microfinanciamiento en Colombia donde un grupo de personas con vínculos comunitarios accede colectivamente a préstamos individuales, respondiendo solidariamente por el pago de todos los integrantes.
- MicrofinancieraInstitución especializada en otorgar microcréditos y servicios financieros a personas de bajos ingresos, microempresarios y población no bancarizada en Colombia; incluye ONG, fundaciones, cooperativas y entidades reguladas bajo el modelo de Banca de las Oportunidades.
- Microfinanciera (Colombia)Entidad especializada en microcrédito productivo para personas de bajos ingresos y microempresarios.
- Microfinanzas en ColombiaEntidades de microfinanzas reguladas por la SFC en Colombia: Bancamía, Banco W, Contactar y WWB, orientadas a población de bajos ingresos y microempresarios.
- Microfinanzas en ColombiaServicios financieros de pequeña escala en Colombia dirigidos a personas de bajos ingresos y microempresarios que carecen de acceso a la banca tradicional.
- Microfinanzas en ColombiaServicios financieros de pequeño monto (crédito, ahorro, seguros) orientados a personas de bajos ingresos o microempresarios que no acceden a la banca tradicional en Colombia.
- Microseguros en el contexto de microfinanzas en ColombiaProductos de seguro de bajo costo y prima accesible diseñados para proteger a personas de bajos ingresos y microempresarios en Colombia contra riesgos como muerte, enfermedad, desastres naturales o pérdida de cosecha.
- Mora (Colombia)Estado de incumplimiento de pago — activa recargos e impacta el historial en Datacrédito.
- Mora en créditos en ColombiaLa mora crediticia en Colombia ocurre cuando un deudor no paga una cuota en la fecha pactada. Además de intereses de mora adicionales, el incumplimiento genera reporte negativo en las centrales de riesgo DataCrédito y TransUnión, lo que dificulta el acceso futuro a créditos.
N
4 términos- natilleraLa ‘natillera’ en Colombia se refiere a un tipo de crédito microfinanciero otorgado por entidades autorizadas, donde el reembolso se realiza en plazos fijos mensuales, directamente desde la nómina del solicitante. Este mecanismo facilita el cumplimiento de los pagos y es una herramienta clave para acceder al financiamiento formal, aunque implica limitaciones en la flexibilidad del calendario de pagos.
- NequiBilletera digital de Bancolombia para pagos, transferencias y recepción de créditos — sin cuenta bancaria tradicional.
- Nequi (Colombia)Billetera digital de Bancolombia para transferencias instantáneas y recepción de créditos online.
- Nequi y Daviplata como Acceso a CréditoNequi (Bancolombia) y Daviplata (Davivienda) son billeteras digitales colombianas que han evolucionado hacia el microcrédito digital, ofreciendo préstamos inmediatos a usuarios con o sin historial crediticio formal en DataCrédito.
P
37 términos- PagaréDocumento jurídico mediante el cual el deudor se compromete a pagar una suma específica en una fecha determinada.
- Pagaré Ejecutivo (Colombia)Título valor que permite al acreedor cobrar judicialmente la deuda sin proceso ordinario.
- Pagaré en BlancoTítulo valor firmado sin monto completo; común en Colombia como garantía de crédito con riesgos para el consumidor.
- Pago mínimo tarjeta de crédito en ColombiaEl pago mínimo de una tarjeta de crédito en Colombia es la cantidad mínima que debes abonar cada mes para mantener tu cuenta al día y evitar reportes negativos en DataCrédito. Aunque evita la mora inmediata, pagar solo el mínimo prolonga la deuda y eleva considerablemente el costo total del crédito.
- Pagos Móviles en ColombiaEcosistema de pagos digitales en Colombia: Nequi, Daviplata, PSE, Transfiya y otros canales usados para recibir y pagar créditos.
- Paz y salvoDocumento expedido en Colombia que certifica que una persona natural o jurídica no tiene deudas pendientes con una entidad específica; requisito habitual en trámites de crédito, arrendamiento y certificaciones ante entidades públicas y privadas.
- Paz y salvo bancario (Colombia)El paz y salvo bancario es un certificado que acredita que una persona ha cumplido todas sus obligaciones financieras con una entidad. Es frecuentemente requerido en transacciones inmobiliarias, licitaciones y trámites corporativos.
- Paz y salvo bancario en ColombiaEl paz y salvo bancario es el documento expedido por una entidad financiera en Colombia que certifica que el titular ha cancelado todas sus obligaciones con esa institución y no tiene deudas pendientes, requisito habitual para cerrar cuentas o limpiar el historial en DataCrédito.
- Paz y salvo de créditoDocumento que en Colombia certifica que liquidaste por completo un crédito y no debes nada a la entidad; clave para limpiar tu historial.
- Paz y Salvo FinancieroCertificado que acredita en Colombia que una persona ha cancelado totalmente una obligación financiera y no tiene deudas pendientes con una entidad específica.
- Perfil Crediticio en DataCréditoHistorial financiero detallado que acumula DataCrédito Experian en Colombia sobre el comportamiento crediticio de cada persona.
- Periodo de gracia en un prestamo: que significaEl periodo de gracia en un préstamo implica un período inicial sin obligación de pago de la EA, otorgado por el prestamista al nuevo cliente. En Colombia, este beneficio está regulado por la Superfinanciera y su funcionamiento depende del informe de crédito proporcionado por Datacrédito, afectando las condiciones financieras para quienes buscan acceder a microcréditos.
- Persona natural comerciantePersona física que ejerce actividades mercantiles de forma habitual en Colombia y debe inscribirse en el registro mercantil; su formalidad como comerciante influye en el acceso a crédito empresarial y microcrédito.
- Persona Políticamente Expuesta (PEP)Categoría regulatoria colombiana para personas que ocupan o han ocupado cargos públicos de alto perfil, sujetas a mayor debida diligencia por parte de entidades financieras al abrir productos o créditos.
- Pignorar / PrendaConstituir una garantía sobre un bien mueble para respaldar un crédito en Colombia.
- Pignorar / Prenda (Colombia)Constituir una garantía mobiliaria sobre un bien mueble para respaldar un crédito en Colombia — regulado por la Ley 1676 de 2013.
- Póliza de seguro de vida deudorSeguro de vida vinculado a un crédito que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente del deudor.
- Porción ConyugalDerecho que tiene el cónyuge sobreviviente sin recursos suficientes para su congrua subsistencia a recibir una parte de la herencia del cónyuge fallecido, con implicaciones directas en cómo se reparten activos y pasivos.
- Portabilidad FinancieraDerecho a mover productos financieros entre entidades colombianas; Ley 1555/2012 regula pago anticipado sin penalización desproporcionada.
- Portafolio de Productos Financieros (Colombia)Conjunto de servicios crediticios, de ahorro e inversión que una entidad financiera colombiana ofrece a sus clientes, bajo supervisión de la SFC.
- Portafolio Microfinanciero — ColombiaConjunto de productos crediticios dirigidos a microempresarios y población de bajos ingresos en Colombia; regulado por la Superfinanciera con tasas de interés y montos máximos diferenciados.
- preaprobacion-crediticiaLa preaprobación crediticia en Colombia es un proceso inicial que evalúa la solvencia de un solicitante ante un prestamista, permitiéndole conocer su capacidad de endeudamiento y acceder a mejores condiciones en su solicitud de microcrédito. Se basa en información proporcionada por Datacrédito y supervisada por la Superfinanciera.
- Prenda sin tenenciaGarantía mobiliaria en Colombia mediante la cual el deudor conserva la posesión del bien dado en garantía (por ejemplo, un vehículo o maquinaria) mientras responde por el crédito; se formaliza mediante registro.
- Préstamo "gota a gota" (Colombia)Crédito informal ilegal muy difundido en Colombia, otorgado por prestamistas no autorizados con tasas de interés muy superiores a la tasa de usura y métodos de cobranza intimidatorios y violentos.
- Préstamo agropecuario / FinagroCrédito destinado al sector rural y agrícola en Colombia, canalizado principalmente a través de Finagro y el Banco Agrario, con tasas subsidiadas para pequeños productores.
- Préstamo de Bajo Monto (Crédito de Consumo de Bajo Monto)Categoría regulatoria colombiana para créditos de consumo de montos reducidos, con un límite de tasa de usura propio, distinto y generalmente más alto que el del crédito de consumo ordinario.
- Préstamo personal (Colombia)Crédito sin garantía de libre destinación para personas naturales.
- Prestamo prendario: definicion y riesgosEl préstamo prendario en Colombia es una alternativa de financiamiento donde la garantía principal es un bien mueble, como maquinaria agrícola o ganado. Funciona a través de la Superfinanciera y Datacrédito, ofreciendo acceso a crédito para emprendedores y pequeños negocios, pero implica riesgos asociados a la pérdida del bien si no se cumplen los pagos.
- prestamo-entre-familiares-riesgosEl préstamo entre familiares-riesgos es una modalidad de crédito informal en Colombia donde individuos se prestan dinero entre sí, sin la intervención formal de instituciones financieras. Este tipo de operación conlleva riesgos significativos para ambas partes debido a la falta de regulación y mecanismos de protección legal establecidos por la Superfinanciera. La gestión del riesgo crediticio recae completamente en las partes involucradas.
- prestamo-prendario-garantia-vehicularUn préstamo prendario vehicular en Colombia es una modalidad de financiamiento donde se utiliza un vehículo como garantía para acceder a recursos financieros. Este tipo de crédito, regulado por la Superfinanciera, implica que el prestamista tiene derecho a tomar posesión del activo en caso de incumplimiento del pago del capital y los intereses. La EA (Etiqueta de tasa) aplicable es determinada por el prestamista, aunque está sujeta a la supervisión de la Superfinanciera.
- prestamos-entre-particulares-vs-financierasUn préstamo entre particulares (PEP) es una operación financiera donde individuos se prestan dinero directamente, sin la intermediación de entidades financieras tradicionales como bancos o cooperativas. En Colombia, el acceso a estos préstamos está regulado por la Superfinanciera y su impacto en los consumidores es evaluado por Datacrédito. Comprender esta diferencia es clave para evaluar las EA (Etiqueta de tasa) ofrecidas y protegerse contra riesgos crediticios.
- Prima de riesgoComponente de la tasa de interés que una entidad de crédito colombiana cobra por encima de su costo de fondeo para compensar la probabilidad de incumplimiento del deudor.
- Prima de Servicios (Colombia)Prestación social equivalente a 15 días de salario que los trabajadores colombianos reciben en junio y diciembre.
- Procrédito (Experian Colombia)Central de información crediticia operada por Experian en Colombia, alternativa a Datacrédito, que también recopila y reporta el historial de pagos de los consumidores.
- PSE (Pagos Seguros en Línea)Sistema colombiano de pagos online entre cuentas bancarias.
- publicidad-enganosa-en-creditosPublicidad Engañosa en Créditos (PEC): Se refiere a prácticas publicitarias utilizadas por prestamistas de microcréditos que inducen al error, distorsionan la información o crean expectativas irrealistas sobre los términos y condiciones de un préstamo. Esta estrategia busca atraer clientes sin revelar completamente los riesgos asociados, como altas tasas de interés, comisiones ocultas o plazos de recuperación difíciles de cumplir. La PEC es una preocupación significativa en el sector debido a su potencial para perjudicar a consumidores vulnerables que buscan acceder a financiamiento.
- Puntaje (score) de DataCréditoCalificación numérica que DataCrédito asigna a tu historial y que predice tu probabilidad de pago en Colombia.
Q
4 términos- que-es-la-moraLa mora, en el contexto del crédito en Colombia, se refiere al incumplimiento de los pagos establecidos en un contrato de microcrédito. Este evento desencadena una serie de acciones por parte de la entidad financiera y puede afectar negativamente las posibilidades de obtener nuevos créditos o servicios financieros. La gestión de la mora es clave para la estabilidad del sistema.
- que-es-un-fiadorUn fiador en Colombia es una persona que se compromete a pagar la deuda si el prestatario no lo hace, operando como garantía adicional ante la Superfinanciera y Datacrédito. Es un mecanismo clave para acceder al microcrédito, especialmente para aquellos con historial crediticio limitado.
- que-es-un-neobancoUn neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente a través de canales digitales, sin sucursales físicas tradicionales. En Colombia, la regulación y supervisión de estos bancos recae en la Superfinanciera. Su aparición ha incrementado la competencia en el sector financiero, ofreciendo alternativas más ágiles y con procesos simplificados para acceder a productos financieros.
- que-es-un-pagareQue es un Pagare: Un 'que-es-un-pagare' es un título de deuda, una orden de pago, emitida por un cliente ante la Superfinanciera de Colombia para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones en un microcrédito. Funciona como una garantía adicional, complementando los activos del solicitante y facilitando la aprobación del crédito. Datacrédito registra este documento en su fichero de morosos, lo que permite a las entidades financieras evaluar mejor el riesgo crediticio.
R
14 términos- Recargo por MoraPenalización por pago tardío en Colombia, limitada legalmente a dos veces el Interés Bancario de Referencia (IBR) vigente.
- Reestructuración de CréditoModificación de las condiciones de un crédito (plazo, tasa o cuota) para hacerlo sostenible para el deudor.
- Refinanciación de créditoProceso mediante el cual una entidad financiera colombiana modifica las condiciones originales de un crédito —plazo, tasa, cuota— ante dificultades de pago del deudor, buscando normalizar la obligación antes de que llegue a cartera vencida.
- Refinanciación de Deuda (Colombia)Proceso por el cual una entidad financiera modifica las condiciones de un crédito existente para adaptarlas a la capacidad de pago del deudor.
- Refinanciamiento de deuda: definicion y cuando conviene: preguntas frecuentesEl refinanciamiento de deuda en Colombia se refiere a la operación mediante la cual un prestatario obtiene un nuevo crédito para pagar, total o parcialmente, una deuda existente, generalmente con una EA diferente. Este proceso, regulado por la Superfinanciera, busca optimizar las finanzas personales y puede ser crucial para quienes buscan acceder a microcréditos.
- Renta variableLa renta variable se refiere a la inversión en acciones o títulos de empresas, cuyo valor fluctúa según su desempeño económico.
- Reporte negativo en DataCréditoAnotación en tu historial de DataCrédito por mora o incumplimiento; permanece un tiempo limitado según la Ley de Habeas Data.
- Reporte positivoRegistro en las centrales de riesgo colombianas que refleja un historial de pagos cumplidos a tiempo, mejorando la percepción de riesgo crediticio de una persona.
- Reporte Positivo y NegativoClasificación del historial crediticio en Colombia según cumplimiento (positivo) o mora (negativo).
- requisitos-minimos-para-microcreditoRequisitos Mínimos para Microcrédito: Son las condiciones básicas que debe cumplir una persona o empresa para acceder a un préstamo pequeño otorgado por instituciones financieras, reguladas principalmente por la Superfinanciera de Colombia. Estos requisitos buscan asegurar la sostenibilidad del crédito y proteger al prestatario.
- Retención en la fuenteMecanismo de recaudo anticipado de impuestos en Colombia, administrado por la DIAN, que descuenta un porcentaje directamente de un pago; relevante para independientes que solicitan microcrédito y deben demostrar ingresos netos.
- Riesgo crediticio ColombiaEl riesgo crediticio en Colombia es la probabilidad de que un deudor no cumpla con sus obligaciones financieras en los términos pactados. Las entidades financieras lo miden a través de modelos de scoring y la clasificación de cartera establecida por la Superfinanciera, que va de la categoría A (normal) hasta la E (irrecuperable). Una mala calificación reduce el acceso a crédito y eleva las tasas de interés ofrecidas.
- RUES (Registro Único Empresarial y Social)Registro administrado por las Cámaras de Comercio en Colombia que consolida la información legal, financiera y de existencia de comerciantes y empresas; relevante para independientes con negocio que solicitan crédito empresarial.
- RUTRegistro Único Tributario — identificación fiscal en Colombia.
S
30 términos- Sanciones legales contra el "gota a gota"Consecuencias penales en Colombia para quien presta dinero informalmente cobrando intereses por encima de la tasa de usura: prisión y multa bajo el delito de usura del Código Penal, además de otros delitos frecuentemente asociados.
- SARC (Sistema de Administración del Riesgo Crediticio)Marco regulatorio colombiano que obliga a las entidades financieras a calificar y provisionar sus carteras de crédito según el riesgo real de cada deudor; influye en las condiciones y en la aprobación de nuevos créditos.
- SARLAFTSistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo que las entidades vigiladas en Colombia deben implementar; explica por qué se piden ciertos documentos al solicitar crédito.
- Score CrediticioPuntaje numérico calculado a partir del historial reportado en las centrales de riesgo, que estima la probabilidad de incumplimiento de una persona y que las entidades usan para decidir aprobación, monto y tasa de un crédito.
- Score crediticio en colombia: como se calculaEl score crediticio en Colombia, gestionado por Datacrédito bajo la supervisión de la Superfinanciera, es una herramienta clave para evaluar el riesgo de crédito al otorgar microcréditos. Se calcula a partir del historial de pagos y la información disponible en el fichero de morosos, influyendo directamente en la aprobación y condiciones de un préstamo.
- Score crediticio en colombia: como se calcula (guía 2026)El score crediticio en Colombia, gestionado por Datacrédito y supervisado por la Superfinanciera, es una herramienta clave para evaluar el riesgo de crédito al otorgar microcréditos. Este índice numérico refleja la solvencia del solicitante, impactando directamente su acceso a financiamiento y las condiciones ofrecidas. La consulta a Datacrédito permite a los prestamistas conocer el historial crediticio del solicitante, pero el score final es una valoración que influye en las decisiones de aprobación.
- Score crediticio en colombia: como se calcula: preguntas frecuentesEl score crediticio en Colombia, gestionado por Datacrédito y supervisado por la Superfinanciera, es una herramienta clave para evaluar el riesgo de crédito al otorgar microcréditos. Se basa en un historial de pagos y comportamiento financiero, influyendo directamente en la aprobación y condiciones de acceso a financiamiento. Comprender este score es fundamental para cualquier solicitante de microcrédito.
- score-datacredito-colombiaEl score-Datacrédito-Colombia es una calificación crediticia generada por Datacrédito, un fichero de morosos supervisado por la Superfinanciera, que evalúa la solvencia de los solicitantes de microcréditos en Colombia. Este score impacta directamente las posibilidades de aprobación y las condiciones financieras ofrecidas por los prestamistas.
- scoring-alternativo-datos-no-tradicionalesScoring Alternativo: Evaluación de Microcréditos con Datos No Tradicionales El scoring alternativo en el contexto del crédito, especialmente en microcréditos, implica la utilización de datos y métricas que van más allá del historial crediticio tradicional. Esto incluye información como comportamiento de pago en otros productos (ej., servicios públicos), registros laborales, datos demográficos específicos y, cada vez más, fuentes de datos no tradicionales como redes sociales o plataformas de comercio electrónico. En Colombia, la Superfinanciera promueve el uso de este tipo de scoring para ampliar el acceso al crédito a personas con poca o ninguna experiencia crediticia, buscando una evaluación más completa del riesgo crediticio. La Datacrédito, junto con otras entidades, puede incorporar estos datos complementarios en su análisis, mejorando la precisión de las evaluaciones y reduciendo el riesgo de impago.
- Seguro de desempleo asociado a créditoPóliza opcional que algunas entidades colombianas ofrecen junto con un crédito, para cubrir un número limitado de cuotas si el titular pierde su empleo formal durante la vigencia del préstamo.
- Seguro de vida deudorPóliza que en Colombia cubre el saldo del crédito si el deudor fallece o queda incapacitado, evitando que la deuda recaiga sobre la familia.
- Seguro de Vida DeudoresPóliza que cancela el saldo del crédito si el deudor fallece o queda en incapacidad total.
- SFC — Mandato de Supervisión PrudencialRol de la Superintendencia Financiera de Colombia como autoridad prudencial que autoriza, vigila y evalúa la solvencia de bancos, compañías de financiamiento y demás entidades del sistema financiero.
- SIC — Superintendencia de Industria y ComercioEntidad colombiana que protege al consumidor financiero e investiga prácticas abusivas.
- SIC (Superintendencia de Industria y Comercio)Autoridad colombiana de protección al consumidor.
- SIC vs. SFC (diferencias)Comparación entre la Superintendencia de Industria y Comercio (protección de datos y consumidor) y la Superintendencia Financiera (vigilancia prudencial de bancos y prestamistas) en Colombia.
- SISBÉNSistema de identificación de potenciales beneficiarios de programas sociales en Colombia que clasifica a la población por nivel socioeconómico; su puntaje es requisito para acceder a ciertos subsidios y créditos sociales.
- SobreendeudamientoSituación en que las obligaciones financieras de una persona en Colombia superan su capacidad de pago real, con riesgo de incumplimiento generalizado.
- Sobreendeudamiento en ColombiaSituación en la que las deudas de una persona superan su capacidad de pago, con señales de alerta y opciones de salida según la normativa colombiana.
- Sobreendeudamiento: definicion y senales de alerta (guía 2026)Sobreendeudamiento en Colombia se refiere a la situación donde una persona o empresa tiene un nivel de deuda excesivo en relación con sus ingresos o capacidad de pago, generando dificultades financieras y riesgo de incumplimiento. Este fenómeno está regulado por la Superfinanciera y monitoreado a través del Buró de Morosos Datacrédito, impactando significativamente las opciones de acceso al microcrédito.
- Sociedad ConyugalRégimen patrimonial que se forma automáticamente al casarse en Colombia (salvo pacto de capitulaciones) y que reparte por mitades los bienes y deudas adquiridos durante el matrimonio al momento de disolverse.
- superapp-financieraLa SuperApp Financiera en Colombia es una entidad regulatoria clave que supervisa y garantiza la estabilidad del sistema financiero nacional, incluyendo las operaciones de microcréditos. Su función principal es proteger a los usuarios y fomentar prácticas financieras transparentes y responsables.
- Superfinanciera — Protección al Consumidor FinancieroFunción de la Superintendencia Financiera de Colombia como defensora de los derechos del consumidor financiero: atención de quejas, educación financiera y vigilancia del trato justo hacia los usuarios de crédito.
- Superfinanciera (Superintendencia Financiera de Colombia)Organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda de Colombia que supervisa, regula y controla las entidades que realizan actividades financieras, aseguradoras, del mercado de valores y cualquier otra actividad relacionada con el manejo de recursos del público.
- superfinanciera: funciones y como reclamar ante este organismoLa Superfinanciera de Colombia es el regulador del sistema financiero nacional, encargada de supervisar y controlar a las entidades financieras, incluyendo las empresas que ofrecen microcréditos. Su función principal es proteger los derechos de los usuarios del sistema financiero y garantizar la transparencia en las operaciones crediticias, así como prevenir riesgos para la estabilidad económica del país. Entender su rol es crucial para cualquier persona buscando un microcrédito.
- Superintendencia de Industria y Comercio (SIC)Entidad colombiana de protección al consumidor y de datos personales, distinta de la Superfinanciera.
- Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)Organismo gubernamental colombiano que supervisa bancos, aseguradoras, fintechs y demás entidades financieras, protegiendo los derechos del consumidor.
- Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)Entidad estatal colombiana que supervisa bancos, aseguradoras y entidades financieras, protege los derechos del consumidor financiero y certifica la tasa de usura.
- Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)Entidad gubernamental colombiana que supervisa y regula el sistema financiero: bancos, aseguradoras, fondos de pensiones y fintechs autorizadas. Certifica la tasa de usura, protege a los consumidores financieros y autoriza entidades.
- superintendencia-financiera-de-colombiaLa Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) es el organismo público encargado de la supervisión general del mercado crediticio y financiero en Colombia, protegiendo a los usuarios finales de productos financieros. Su función principal es garantizar la transparencia, seguridad y orden en las operaciones de crédito, incluyendo los microcréditos, velando por que los prestamistas cumplan con las regulaciones establecidas y que los prestatarios reciban información clara sobre sus obligaciones.
T
44 términos- TAE en el Contexto ColombianoSigla usada informalmente en Colombia (Tasa Anual Equivalente) para referirse al coste anual de un crédito; el indicador oficial equivalente en el mercado colombiano es la tasa efectiva anual (E.A.).
- Tarjetas de crédito de almacenesTarjetas de crédito emitidas por cadenas comerciales colombianas (Éxito, Falabella, Alkosto, entre otras) para financiar compras en sus propios establecimientos, con tasas y condiciones distintas a las tarjetas bancarias tradicionales.
- Tasa Compensatoria — ColombiaInterés remuneratorio pactado en un contrato de crédito en Colombia; la SFC publica mensualmente la tasa de usura que actúa como límite legal máximo para cada segmento.
- Tasa de Captación DTF (Colombia)Promedio ponderado de las tasas de interés de certificados de depósito a término fijo, referencia para créditos variables.
- Tasa de captacion en ColombiaLa tasa de captación en Colombia, representada principalmente por el DTF y el IBR, mide el costo promedio al que las entidades financieras reciben recursos del público y sirve como referencia para fijar las tasas de los créditos de consumo y comerciales.
- Tasa de Captación en ColombiaPromedio ponderado de las tasas de interés que los bancos pagan a sus depositantes por CDT y otros instrumentos de ahorro.
- Tasa de Interés MoratoriaInterés que se cobra por pagar tarde una deuda en Colombia, limitado por el mismo tope de usura.
- Tasa de Interés Nominal (Colombia)Tasa de interés anual sin capitalización de intereses, expresada como porcentaje sobre el capital, base para calcular la tasa efectiva anual (EA) en Colombia.
- Tasa de Interés RemuneratoriaPrecio del dinero prestado en Colombia, expresado como porcentaje del capital, que el deudor paga al acreedor por el uso del crédito durante el plazo pactado.
- Tasa de intervención del Banco de la República (Colombia)Tasa de política monetaria que el Banco de la República fija para regular el costo del dinero en el mercado interbancario colombiano, con efecto directo sobre el crédito de consumo y la tasa de usura.
- Tasa de moraInterés adicional que se cobra en Colombia sobre las cuotas vencidas e impagas de un crédito, calculado como un porcentaje sobre el capital en mora y limitado por la normativa de la Superintendencia Financiera.
- Tasa de Redescuento (Bancoldex)Tasa preferencial a la que Bancoldex presta fondos a bancos y otras entidades financieras en Colombia para que estas, a su vez, otorguen créditos más baratos a empresas, especialmente pymes.
- Tasa de Referencia BanrepTasa de intervención del Banco de la República que afecta el costo del crédito.
- Tasa de usuraLímite legal máximo del interés de crédito en Colombia.
- Tasa de usuraLímite máximo legal de interés que puede cobrarse en Colombia por cualquier operación de crédito, certificado mensualmente por la Superintendencia Financiera.
- Tasa de UsuraLímite máximo legal de interés que puede cobrar cualquier crédito en Colombia, certificado trimestralmente por la Superintendencia Financiera con base en el interés bancario corriente.
- Tasa de usura (Colombia)Límite máximo legal de interés que puede cobrar cualquier prestamista en Colombia, publicado trimestralmente por la Superintendencia Financiera (SFC). Superar este tope es delito penal.
- Tasa de Usura (Colombia)Límite máximo legal para cobrar intereses en Colombia — publicación trimestral de la Superfinanciera, componentes, penalidad penal y protección al consumidor.
- Tasa de Usura ColombiaLímite máximo trimestral de interés para créditos de consumo en Colombia, calculado por la SFC.
- Tasa de usura Colombia Q2/Q3 2026Límite máximo de interés que pueden cobrar las entidades financieras en Colombia, actualizado por la Superfinanciera para el segundo y tercer trimestre de 2026.
- Tasa de usura en ColombiaLímite máximo de interés certificado por la Superfinanciera cada trimestre; superarlo constituye delito penal en Colombia.
- Tasa de usura en ColombiaLa tasa de usura en Colombia es el limite maximo legal de interes que cualquier entidad puede cobrar por un credito. La certifica la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y equivale a 1,5 veces el Interes Bancario Corriente (IBC) vigente. Se expresa como tasa efectiva anual (EA) y se actualiza periodicamente. Cobrar por encima de la tasa de usura es un delito penal en Colombia, y todo credito de consumo, microcredito o tarjeta debe respetar ese tope.
- Tasa de usura en ColombiaLímite máximo legal de interés que pueden cobrar las entidades financieras en Colombia para créditos de consumo y ordinarios, calculado y publicado trimestralmente por la Superintendencia Financiera.
- Tasa de usura trimestralLímite legal de interés en Colombia que se certifica cada trimestre y equivale a 1,5 veces el interés bancario corriente.
- Tasa de Usura Vigente — Colombia 2026Límite máximo legal de interés para créditos de consumo en Colombia, certificado trimestralmente por la SFC; para 2026 oscila entre el 50 % y 60 % E.A.
- Tasa E.A. (Efectiva Anual)Forma oficial en que Colombia expresa el coste o rendimiento real de un producto financiero en un año, incorporando el efecto de la capitalización de intereses.
- Tasa EA vs. tasa nominalDiferencia entre la tasa Efectiva Anual (que incluye la capitalización) y la nominal en Colombia; la EA refleja el costo real del crédito.
- tasa ea: como leerla antes de firmar un prestamoLa Tasa EA (Estructura de Aplicación) en Colombia representa el costo total de un préstamo, incluyendo la tasa básica de interés más los cargos por servicios. Comprender cómo se calcula y se presenta es crucial para evaluar si un microcrédito es financieramente viable antes de firmar cualquier contrato. Este análisis considera la supervisión de la Superfinanciera.
- tasa ea: como leerla antes de firmar un prestamo (guía 2026)La Tasa EA (Tasa Efectiva Anual) en Colombia representa el costo total de un préstamo, incluyendo la tasa de interés nominal más todos los gastos asociados. Comprender cómo se calcula y se presenta es crucial para comparar ofertas de microcréditos y tomar decisiones informadas sobre tu financiamiento. Esta guía detalla su significado y aplicación específica dentro del sistema financiero colombiano, enfocándose en el rol de Datacrédito y la supervisión de la Superfinanciera.
- tasa ea: como leerla antes de firmar un prestamo: preguntas frecuentesLa Tasa EA (Efectivo Anual) es el indicador principal del costo total de un préstamo en Colombia, según la supervisión de la Superfinanciera. Representa la tasa anualizada de interés más los gastos asociados al crédito (como comisiones y seguros). Para entenderla antes de firmar, debes considerar su componente de EA y compararla con otras ofertas que incluyan una EA similar.
- Tasa Efectiva Anual (EA)Indicador de costo del crédito en Colombia que expresa el rendimiento o costo real de una operación financiera en términos anuales, incorporando el efecto de la capitalización de intereses para comparaciones precisas entre productos con distintas periodicidades.
- Tasa Efectiva Anual (TEA Colombia)Tasa que expresa el costo real anual de un crédito en Colombia incluyendo la capitalización de intereses, distinta de la tasa nominal y sujeta a la tasa de usura.
- Tasa Efectiva Anual (TEA) en ColombiaIndicador del costo real anual de un crédito en Colombia, que incorpora la capitalización de intereses y es obligatorio en toda publicidad financiera.
- Tasa efectiva mensual (Colombia)Porcentaje de interés aplicado mensualmente — base de cálculo del costo real del crédito en Colombia.
- Tasa Máxima RemuneratoriaLímite legal de interés que pueden cobrar las entidades financieras en Colombia.
- Tasa moratoriaInterés adicional que se cobra en Colombia cuando el deudor incumple el pago puntual de una cuota, regulado por la Superintendencia Financiera y limitado a 1.5 veces la tasa de interés corriente.
- Tasa Nominal vs. Tasa Efectiva (Colombia)Diferencia entre la tasa de interés nominal y la tasa efectiva anual en Colombia — clave para comparar correctamente cualquier producto financiero.
- Tasa nominal vs. tasa efectiva en ColombiaEn Colombia, la Tasa Nominal Mensual (TNM) es la tasa periódica sin capitalización, mientras que la Tasa Efectiva Anual (TEA) incluye el efecto del interés compuesto; la Superfinanciera obliga a reportar la TEA para permitir comparaciones transparentes.
- tasa-anualizada-explicadaTasa Anualizada Explicada (EA): La tasa-anualizada-explicada es el costo total de un préstamo expresado como una tasa anual. Esta tasa incluye todos los cargos y costos asociados con el préstamo, y refleja el costo real del dinero prestado durante todo el período del préstamo. En Colombia, la Superfinanciera regula la EA para microcréditos, asegurando que se calcule correctamente y se comunique de manera transparente a los prestatarios.
- tasa-de-usura-superintendencia-financiera-colombiaLa tasa-de-usura en Colombia, regulada por la Superfinanciera, es el límite máximo de EA (Tasa Efectiva Anual) que los prestamistas pueden aplicar a las operaciones de microcréditos. Esta protección legal busca evitar abusos y garantizar condiciones financieras justas para los prestatarios, evitando prácticas consideradas excesivas en el costo total del crédito.
- tasa-fija-vs-variableLa tasa-fija-vs-variable en microcréditos se refiere a la forma en que se determina el costo del préstamo: una EA (tasa efectiva anual) constante durante todo el plazo o una que puede cambiar según las fluctuaciones económicas. Comprender esta diferencia es crucial para elegir un producto de microfinanciamiento en Colombia.
- Tasas de usura en Colombia: qué establece la Superfinanciera cada trimestreLa Superfinanciera certifica trimestralmente la tasa de usura en Colombia: el límite máximo de interés que puede cobrar cualquier prestamista. Cobrar por encima es delito penal.
- TESTES representa la Entidad de Crédito al Servicio del Pueblo en Colombia, un servicio que permite a los prestamistas privados ofrecer préstamos pequeños.
- transparencia-de-precios-en-creditosLa transparencia de precios en créditos microfinancieros en Colombia se refiere al derecho del solicitante a recibir información clara y detallada sobre todos los costos asociados con el préstamo, incluyendo la EA (Etiqueta de tasa), comisiones, seguros obligatorios y otros cargos. Garantiza una evaluación informada por parte del cliente antes de contratar un crédito.
U
4 términos- underwriting (suscripción de riesgo crediticio)La suscripción de riesgo crediticio, o underwriting en inglés, es el proceso mediante el cual Datacrédito, siguiendo la supervisión de la Superfinanciera, evalúa la capacidad y solvencia de un solicitante de microcréditos. Implica analizar su historial crediticio, ingresos, estabilidad laboral y otros factores para determinar si se le concede financiamiento, estableciendo las condiciones de la EA (Etiqueta de tasa) que aplicará el prestamista.
- Usura (Tasa de Usura y Código Penal)Tope legal de interés en Colombia certificado por la Superfinanciera; superarlo es delito penal.
- UVR — Origen y Usos PrácticosUnidad de cuenta colombiana creada tras la crisis hipotecaria de los años noventa para indexar obligaciones de largo plazo a la inflación, calculada diariamente por el Banco de la República.
- UVR (Unidad de Valor Real)Unidad de cuenta colombiana que refleja la variación de la inflación y se usa para indexar créditos de vivienda de largo plazo, ajustando el saldo de la deuda con el costo de vida en lugar de dejarlo fijo en pesos.
V
2 términos- verificacion-de-identidad-kycVerificación de Identidad KYC (Know Your Customer) es un proceso obligatorio en Colombia, regulado por la Superfinanciera, para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Implica que las entidades financieras, incluyendo prestamistas de microcréditos, deben identificar y verificar la identidad de sus clientes antes de otorgar cualquier tipo de crédito.
- Vigilancia y control de la SuperfinancieraFunciones de supervisión de la Superintendencia Financiera sobre las entidades que captan o prestan dinero en Colombia.
Preguntas frecuentes sobre el glosario
¿Qué términos financieros explica el glosario?
Nuestro glosario cubre los términos esenciales para los solicitantes de préstamos en Colombia: CAT, tipo de interés fijo y variable, DataCrédito, aval, comisión de amortización anticipada y muchos más.
¿Las definiciones están validadas por expertos?
Sí. Las definiciones son elaboradas por analistas financieros y verificadas según la legislación de Colombia y los estándares de Superfinanciera.
¿Cómo busco un término en el glosario?
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